來了來了，帶著重磅消息的享投君來了~
前陣子，國家醫保局發佈了一份徵求意見稿——《關於建立健全職工基本醫療保險門診共濟保障機制的指導意見》。
（圖片：國家醫療保障局 官網）
是不是看到這長長的名字就懵了？
簡單來說就是，職工醫保要迎來大改了！
這可是“統賬結合”的職工醫保制度，建立22年以來第一次對個人賬戶進行重大改革！
那，這次改革有哪些變化？是好是壞呢？
享投君這就帶著大家好好解讀~
（注：目前僅處於徵求意見階段，何時實施、如何實施尚未得知。）
1
醫保個人賬戶的錢變少了？
徵求意見提出，職工醫保的單位繳費擬不再進入個人賬戶。
這個變化最直接的影響是：醫保個人賬戶的錢變少了。
大家應該都知道，平時我們每月繳納的職工醫保費用，是由個人和公司一起承擔的。
因此，職工醫保賬戶也分為統籌賬戶和個人賬戶。
統籌賬戶 由國家統一支配，主要用於報銷住院治病、異地轉診等醫療費用。
而個人賬戶的錢由自己支配，主要用於一些小額醫療費用的支出，比如藥店買藥、門診看病等。
舉個栗子：
老王每月工資10000元，繳納醫保費用時，公司給交老王工資的8%，也就是800元。
這800元中的70%（560元），進入醫保統籌賬戶。
而其餘30%（240元），加上自己交的2%（200元）一併納入個人賬戶，一共是440元。
但根據這次公開的指導意見，由企業繳納的部分會全部進行統籌賬戶。
也就是說，之後老王每月的醫保個人賬戶裡只有自己交的200元了。
看到這裡，有些小夥伴坐不住了：這是從我兜裡搶錢啊？我吃虧了！
別急，進入統籌賬戶的那部分錢，實際上是被國家用來提高我們的醫保待遇了，咱接著往下看~
2
門診也能用醫保報銷了？
縱觀現在全國的醫保政策，只有北上廣深等經濟發達地區能通過醫保的統籌基金（賬戶）報銷門診費用，其餘都是隻報銷住院產生的費用。
也就是說，如果是小病小痛，或者是需要長期服藥的慢性病，只要沒住院，治療費用就只能依靠醫保個人賬戶裡的錢來支付。
但是，大多數人的個人賬戶裡並沒有太多的錢。
為了解決這個問題，這次的指導意見指出：
擬把高血壓、糖尿病等花費較多的門診常見病納入醫保統籌基金支付範圍，報銷比例不低於50%。
未來還會擴展到更多病種，爭取全國所有地區看門診都能報銷。
所以，雖然上文說到，未來我們醫保個人賬戶裡的錢可能會變少，但與此同時，以後看病需要花的錢也少了。
這樣看來，此次的改革可以說是一個利好變化了~
3
醫保個人賬戶的錢，家人也能用了？
關於醫保卡不能外借，享投君三令五申過很多遍了。
絕大多數關注享投君的小夥伴，應該都知道該問題的嚴重性。
目前，僅有少數城市推行醫保共享賬戶，即醫保卡個人賬戶的錢，家人是可以共用的。
這一點，在指導意見中得到了官方認可：
個人賬戶的錢，可以用於給配偶、父母和子女支付自付的醫療費，也可以給他們在藥店買藥。
不過話說回來，醫保共享賬戶的話，算不算醫保卡外借呢？
如果這一條全面推廣，一向嚴格的保險公司，對醫保卡外借的態度會不會放鬆呢？
保險公司具體會有什麼措施，現在還很難說。
所以，在醫保改革正式推行之前，享投君建議除少數城市外，大家還是不要共享和外借醫保卡哈！
4
醫保為啥要這麼改？
如果用一句話來總結這次改革，就是——損有餘，補不足。
門診保障不足、社會資源分配不均、違規亂象叢生，催生了這次職工醫保改革。
本來，社會性醫保就是為了達到“人人為我，我為人人”的目的，從個人和企業籌集醫保保費，為生病的人買單，避免“因病致貧”、“因病返貧”。
發達國家，基本上是不實行個人賬戶制度的。
而數據顯示，2019年我國職工醫保個人賬戶的累計結存達到了8426億元。
如果身體比較健康，好幾年也不看一回病，那麼醫保個人賬戶上就會剩下好多錢，用不完。
而體弱多病的人呢，因為經常看病拿藥，個人賬戶的錢又遠遠不夠用。
所以這次改革，就是把個人賬戶變小，統籌賬戶變大。
將來，我國有可能逐漸取消個人賬戶，與發達國家的醫保制度一樣，只有統籌賬戶。
把挪出來的這部分錢，放到醫保的大池子裡，用於門診報銷和補貼體弱多病的人。
這麼說來，健康的人是不是吃虧了？
短期看，似乎是吃虧的；但長期來看，好像也不能這麼說。
畢竟，就算再健康，我們終有一天會變老變弱，福利總會回到我們身上的……
不過，這也給我們年輕人敲響了一個警鐘：
未來，人口老齡化會越來越嚴重，能分攤到每個人頭上的社會福利會越來越有限，想指望它養老或抵禦大的風險，基本是不可能的。
所以，還是那句話：
社保是我們最基本的保障，每個人都要有，但不能完全指望它。
社保+商業保險的搭配，才能全面覆蓋風險，真正做足保障。
趁年輕時為未來的人生做好規劃，才是對自己、對家庭負責的體現。
另外，這次公佈的只是徵求意見稿，距離正式實施還得有一段時間。
各個城市改革的大方向會按這個新規來，但具體的細節會有一定區別。
具體如何實施，讓我們拭目以待。
