在少儿定期重疾产品中，瑞泰晴天保保一直是头部产品。
一款会“长大”的定期重疾险，ta的重疾保额会逐年增长的，从面世就备受大家的关注。
最近，晴天保保迎来了升级。瑞泰人寿推出了晴天保保plus——晴天保保超越版。
升级后的晴天保保超越版，从宣传来看，重疾最高可以赔3.4倍保额，杠杆非常高。那是不是如名字一样能超越旧版，甚至市面上的产品呢？
竹子今天就带了解扒一下这款产品有啥优缺点，到底值不值得亲们为家里的“神兽”入手。
晴天保保超越版升级了些什么？
竹子看了一下，晴天保保去年9月上的。不到1年就升级，这速度可够快的。
既然是晴天保保的升级版，那我们就放在一起先对比一下，看看都升级了哪些地方：
竹子标红的部分，都是升级。
很明显，重疾、中症、轻症、特定重疾，都加量了。
01
升级的保障
①重疾保额增长幅度变大
旧版晴天保保是每2年增加15%，第11年开始，重疾按175%基本保额赔付；
新版晴天保保超越版是每2年增加20%，第11年开始，重疾按200%基本保额赔付。
重症保额逐年递增，是晴天保保的一大特色，晴天保保超越版进一步将这个特色放大，从每两年递增15%升级到了每两年递增20%。
不要小看这百分之五，当累计到保单的第11年，重疾的保额就可以达到原保费的2倍了。
②轻症、中症赔付比例提高
晴天保保超越版轻症、中症赔付比例均增加10%，并将部分高发轻症提升至中症，比如听力严重受损、视力严重受损、肝功能衰竭等。
轻症跟中症的保额在旧版的基础上增加了10%的保额，分别是40%、60%，跟同类的产品相比是比较高的了。
而且在中症的赔付次数也跟上了潮流，中症最多可赔付2次，并且在疾病的保障也有所调整，将原本在旧版轻症重疾几种比较高发的疾病，调整到赔付比例更高的中症都。
③特定疾病
在30岁前，前6年罹患特疾，可以额外赔200%，相当于针对特定疾病是3倍保额；6年后则额外赔100%保额，如果等到第11年额外的100%保额，两者结合，针对特定疾病其实还是3倍保额。
不仅额度充足到爆炸，保障覆盖面也很到位，都是少儿时期常见的病种，比如：白血病、再生障碍性贫血、手足口病、哮喘、川崎病……基本都覆盖了。
02
投保规则有调整，影响不大
超越版的保障期间去掉了“保15年”的选项，缴费期间也去掉了3/5年缴费的选项。
保15年，不长不短；缴费期限一直建议尽可能拉长，减轻每年交保费的压力，去掉对大部分家庭来说，没什么影响。
这个变化对投保人来说降低了保障的灵活性，不过问题不大，因为瑞泰在保障期限跟缴费期间里去掉的几个选项，都是比较鸡肋的，真正会选择的人是极少数的。
03
价格贵了一丢丢
各项保障都更好了，所以，晴天保保超越版比旧版自然贵了。
竹子测算了下，发现其实只是部分年龄段贵。贵了几十元。男孩子8岁后、女孩子6岁后，反而晴天保保超越版会更便宜。
所以，如果你看中了晴天保保。竹子建议直接买超越版。
多款少儿重疾险对比
少儿重疾的价格都不高，几百块就能搞定，在挑选儿童重疾险的时候，我们更要注意保障的全面。
竹子挑选了市面上受到大家认可的3款产品进行对比：
- 晴天保保超越版
- 复星联合妈咪保贝
- 横琴大黄蜂3号plus（小雨伞）
这3款少儿定期重疾险在保费价格上都是其实相差不是很多，重点在于保障责任上的差异：
01
高保额：晴天保保超越版
晴天保保超越版的重疾保额每两年递增20%，保单第11年及以后的保额最高可最高可以达到200%的保额，也就是说如果投保50万保额，最高可以获得100万保额的赔付。晴天保保超越版赔付比例也非常高，对少儿特疾的赔付比例也非常高。
大黄蜂3号plus如果是选择保障30年，保单的前10年是额外增加50%保额；如果选择保至终身保单前20年可以额外增加50%基本保额。
在轻症与中症的保障上，晴天保保超越版的保额是其中最高的，其疾病的覆盖情况也是最全的。
02
保障好：妈咪保贝、晴天保保超越版
竹子挑选了其他的几款儿童重疾险，来对比了高发的重疾覆盖情况：
妈咪保贝包含18种少儿特疾，被保险人确诊罹患规定的重疾可以获得额外赔付100%保额，5种少儿罕见疾病可以获得额外赔付200%保额，特疾保障包含的数量比较多，特别是罕见疾病可以获得双倍赔付。
晴天保保超越版包含22种少儿特疾，如果被保人在30岁前不幸罹患规定的少儿特疾，并且在保单的前6年的话，是可以获得额外赔付200%保额的，也就是共可以获得300%基本保额。
值得注意的是，这几款产品都有少儿特疾保障，但是大黄蜂2号的少儿特疾保障限制在18岁前。
而其他产品的少儿特疾保障持续整个保障期间，相比而言大黄蜂2号的特疾保障相对不足。
03
性价比：小雨伞、晴天保保超越版
这三款产品在少儿时期的保障都比较全面，等到了成年时期的保障也是非常全面的。
特别是在中症跟轻症的保障上，大黄蜂3号Plus（小雨伞）跟晴天保保超越版的多次赔付的赔付额都是比较高的，如果是保障终身的话，实用性还是比较强的。
综合对比来看，晴天保保超越版的竞争力是非常不错的，在各方面都有优势。
晴天保保超越版的不足
说了晴天保保超越版这么多亮点，那么有什么不足吗？
这次升级，也有一些不足之处，大家投保时可以注意以下两点：
第一，最高只能保30年
这个保障期限决定了晴天保保超越版只能作为少儿重疾险的补充，我一向建议给孩子投保终身型重疾险，原因很多，其中最重要的一个就是如果只保定期，一旦保障期间出险，到期后就无法再投保重疾险了。
如果预算充足，建议投保终身型重疾险，如果预算有限，可以把投保定期重疾险做高保额。
第二，部分病种理赔要求高
举个例子，幼年类风湿性关节炎，关于这个疾病，晴天保保超越版的相关病种是斯蒂尔病，也叫全身型幼年类风湿性关节炎，是幼年类风湿性关节炎的一个分类，占总发病率的20%左右。也就是说，晴天保保超越版把幼年型类风湿性关节炎这个病种的保障打了两折。
不过家长们不用太担心，这个病种并不高发，绝大部分发病原因都是遗传因素，可以称得上是罕见病，所以对于大部分家长来说，这一点并没有什么影响。
简单粗暴的投保建议
预算多的家庭，可以考虑妈咪保贝。
经济一般的话。
竹子建议，将晴天保保超越版的保额尽量买高点。
虽然以后的保障没了，但一大笔钱拿在手里，也是能少很多后顾之忧的。
2020年，多事之年，还没有给孩子配置重疾险的家长，竹子建议尽早配置，用性价比最高的方式，防范未来不可预知的疾病医疗风险。
如果自身对健康告知存疑，或自身保险不够全面和充足，可以私信竹子。
