2017年12月，網貸整治辦正式下發《關於做好P2P網貸風險專項整治整改驗收工作的通知》，備案沒有數量限制，整改驗收合格一家，備案一家，良性驗收。
關於備案，投資者該如何挑平臺呢？小編先就大家比較關心的5點來進行解讀哈~
一、備案驗收跟城市有關
備案驗收跟理財端總部所在城市有關，最主要的3個：北京、深圳、上海。
1、北京：
如果你所投資的平臺，理財端總部在北京，可以放輕鬆啦。
因為北京不設備案數量限制，合規一家，備案一家，什麼時候合規，什麼時候備案。
2、深圳：
據網貸天眼的信息，業內預測，深圳地區通過P2P備案登記的平臺，首批可能不超過30家。
3、上海：
上海的備案驗收最為嚴苛，根據P2P黑板報的信息，預計首批備案登記的機構僅有5-8家，但重點關注名單為80多家，即便第一批沒通過，也可以看後面幾批的驗收情況。
注意，網貸機構的備案並非終身制，而是動態審核制，如果未來機構不符合相關的要求和條件，或者出現了風險問題，金融辦可以取消該機構備案。當然啦，大家也不用太過擔心。因為備案驗收的目的，是為了讓這個行業越來越規範。
所以，如果沒有通過首批備案驗收名單，還可以進行第二批、第三批。而且，據說，如果一個平臺沒有通過備案，將通過其他機構收購這個平臺的方式或者其他方式，完成業務的轉移。
畢竟，驗收也好，整改也好，不是為了把它管死，而是為了通過監管讓P2P行業越來越健康，越來越好。
二、資產端業務還是大額標還是小額標
大額標：保理業務、房產抵押、大額企業貸等大額標的
小額標：消費金融、車貸、現金貸、小額貸款、符合規定的保險信貸等等
資產端是小額標的的平臺更容易通過備案驗收，做大額標的的平臺將無法通過備案驗收。
還有之前瘋傳的現金貸政策，網貸辦下發的《通知》也明確了，現金貸認定主要看利率，並不是像一些人錯誤解讀的完全不可以做這部分業務。
在這裡，小編知道，很多人沒法理解，為什麼國家並不鼓勵P2P平臺的資產端做大額業務，接下來小編就來解釋一下吧，為什麼P2P平臺，大額標的的風險反倒比小額標的的風險更大？
原因1：
一筆大額標的如果成為壞賬，N個投資人會受波及，但如果是小額標的成為壞賬，從概率上來講，風險直接被分散和稀釋了。
大家可以想一下，為什麼銀行代銷的一些集合資產計劃、資產管理計劃，一壞賬就是好幾十個億，而且一堆投資者受波及。
原因2：
做大額借款，往往涉及房產抵押，而一個人如果有房產卻不去銀行辦貸款，而選擇貸款成本更高的P2P平臺，這背後的原因往往有以下幾種可能性：
1、借款人有逾期或者不良，這類人的還款意願往往不好，並非資格優質的借款人，尤其當他們的房產第一抵押權人是銀行時，只要他們按時還銀行的貸款，銀行不會對他的房產做處置，第二、三抵押權人，更別想處置他的資產了。
看似有抵押物，實則沒有真正可以用作處理的抵押物。
2、資產負債率超過50%，在多家銀行的總貸款額度超過此借款人的借款上限，無法再通過銀行渠道獲得貸款。
3、房子年限超過20年，第三方評估公允價值和客戶判斷達不成一致，不足扣減。借款人所認為抵押物值的價位，第三方評估機構根本不認可。房子過於老舊、折損嚴重，變現能力並不強，或者不能按適當的價格變現。
而且，小額標的，借款人違約成本高；大額標的，借款人違約成本低。
通常，P2P平臺都跟催收公司和不良資產處理機構有合作。
借款人借5000元不還，以致於自己生活受影響，他就算借錢也能還上，借款人借50萬不還，就算有人來找，也可以換個城市生活，違約成本很低。
其實，小編在沒進銀行工作以前也不能理解，還在上學的時候，以為抵押就一定是好的，直到真正明白了這裡面的門道，才明白，抵押並不一定是真的好。
不能被處置的抵押物可近似看成沒有抵押物。
如果一家平臺做的是大額資產，能撤離還是儘早撤離吧，因為這類平臺，往往不僅第一批備案通不過，就算有第2、3批備案，也照樣通不過。
首先，資產端業務做轉型需要一個很長的過程，通常情況下，起碼要一年。
其次，之前的大額資產標的，已經匹配給了投資人，平臺要如何處理這部分業務才能讓公司的資產端沒有大額標的，全部提前兌付嗎？估計沒有一家平臺會選擇這樣做。
再次，就算想處理掉那部分不合規的大額標的，找資產處理機構嗎？這麼短的時間內，估計誰也不能迅速執行完，處理掉。
所以，大額標的平臺，這一年都起碼是應該遠離的，可以等一年之後，再看出臺的政策做決定。
三、註冊時間
必須是2016年8月24日之前成立的平臺。
四、銀行存管及屬地化要求
接入P2P存管業務的銀行，並沒有大家熟悉的國有四大行，通常都是股份制銀行。主要集中在以下這些銀行：江西銀行、廈門銀行、包商銀行、上海銀行、恆豐銀行、浙商銀行、廣發銀行等等。
為P2P銀行存管業務開發專門系統的，業界公認的，江西銀行、廈門銀行是最好的， 當然，銀行偶爾會有一兩天發佈系統維護通知，這種維護是為了讓系統更好，是正常的。
屬地化規定，也是針對不同城市要求不同。P2P網貸銀行存管屬地化是指P2P平臺必須選擇本地銀行或本地設有分支機構的銀行作為存管方。
1、上海：選擇在本市設有經營實體且符合相關條件的商業銀行開展客戶資金存管。
2、深圳：與在深圳市行政轄區內設有分行以上（含）級別機構的商業銀行達成資金存管安排。
3、北京：選擇由本市監管部門認可的銀行業金融機構簽訂資金存管協議。
與其他地區不同的是，廣東省的網貸監管備案辦法是唯一沒有提及銀行存管屬地化的。也有少部分城市，用存管銀行白名單代替屬地化要求，可以根據自己投資的平臺理財端總部所在城市去查。
什麼是存管銀行“白名單制”？
是指網貸機構應當與通過中國互聯網金融協會測評的銀行業金融機構開展資金存管業務合作。
以前可以不在乎銀行存管，但現在不僅要上線銀行存管系統，而且接入的存管銀行也要符合資質規定。
https://app.zhletou.com/web/html/register/invite.html?shareCode=dJoy%2FfWIUcilMfJNP2UfDQ%3D%3D
五、是否存在純活期產品
比如當天充值投資，第二天可取，這樣的活期投資產品，除了資產端業務是貨幣基金，其他的這類活期產品該停掉就停掉，部分平臺會存在沒有及時匹配真實的對應債權的問題，小編現在已經看到至少3個平臺發佈了強制投資者提現活期產品並如期兌付現有投資和收益。
這類活期產品不停掉，也會影響備案。有一定封閉期的活期產品，暫未提及，還需等通知。
大家可以根據小編前面所提及的這幾條，來檢測自己投資的平臺是否符合規定，既然投資理財，就一定要對自己的資金負責，哪怕挑選的時間久一點。
作者：Angela徐倩文，金融女孩Angela
