坚持定投3年没有赚钱,基金真的适合定投吗?

最近看到一个问题,提出问题的小伙伴表示坚持定投了3年却没有赚钱,还不如把钱放在银行划算。

享有“懒人理财神奇”的基金定投到底靠不靠谱?基金定投到底在坚持什么呢?

坚持定投3年没有赚钱,基金真的适合定投吗?

这个疑问大概戳中了很多基民的痛点,都说基金定投是一门“躺赚”的理财方式,可是坚持好几年还不如银行存款,不禁让人疑惑基金定投到底是为那般。

零存整取三年期存款和定投沪深300收益对比

方案一:2017年3月1日开始,每个月存入1000元,三年期存款利率1.55%。数据显示,三年内零存整取的扣款期数为36期,存款本金36000元,存款利息860.25元,到期本息总额36860.25元。

方案二:2017年3月1日开始,每个月定投沪深300指数基金(基金代码:110020)。数据显示,截至2020年3月1日,基金定投扣款期数36期,定投本金36000元,持有收益3586.54元,持有市值39586.54元。

从数据上看,定投沪深300指数基金完胜零存整取的收益。

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3年零存整取收益情况

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3年定投沪深300收益情况

但是,假如2020年3月1日投资者没有赎回,而是选择继续定投,时间来到2020年4月1日,基金定投扣款期数37期,定投本金37000元,持有收益992.88元,持有市值37992.88元。

基金定投的收益真的和把钱放在银行差不多了,另外将零存整取换成4%左右的银行理财产品,基金定投的收益真不如放银行了。

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不禁让人产生疑问,基金定投到底在坚持什么?

基金定投持有期间收益不断变化

让我们跟着时间来到2020年4月17日,基金定投扣款期数38期,定投本金38000元,持有收益2629.05元,持有市值40629.05元。

那么,同期沪深300指数表现如何呢?

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从中证指数官网的数据来看,沪深300指数过去3年只涨了0.98%,年化收益率3.73%。同期定投沪深300的持有收益率6.92%,年化收益率4.26%。

基金持有的是一揽子股票,股票市场的波动体现到基金上,基金的持有收益率会不断地变化。

虽然从某一个时点看,基金定投还跑不过银行理财。但把时间拉长了看,在指数位置高的时候适当止盈,基金定投的收益率还是不错的。

市场高位适当止盈有益于获取超额收益

细心的朋友可能发现了,小墨选取的模拟定投时间段是2017年3月1日至2020年4月17日。

从中证指数官网的沪深300指数表现可以看到,2017年3月1日沪深300的收盘点数为3458.44,而且接下来的几个月指数持续上升,2018年1月24日达到顶峰4382.61,然后断崖式回落。

坚持定投3年没有赚钱,基金真的适合定投吗?

2017年3月1日至2018年1月24日,沪深300指数涨幅26.72%,当时上市公司的市盈率普遍偏高,股价被明显高估。

当价格明显高于价值时,聪明的投资者开始止盈离场了。

也就是说,上面的模拟数据是没有在牛市止盈情况下计算出来的收益率。如果投资者在2017年牛市后半段及时止盈,将收获的本金和收益继续定投,相信定投的收益将会更高。

综上,基金是十分适合"懒人"的,不用花费太大的时间和精力,只需要和时间做朋友,让资产慢慢的涨起来。

不过,基金定投同样面临着短期本金亏损的风险,波动比较大,不适合风险承受能力弱的投资者。


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