最近看到一个问题，提出问题的小伙伴表示坚持定投了3年却没有赚钱，还不如把钱放在银行划算。
享有“懒人理财神奇”的基金定投到底靠不靠谱？基金定投到底在坚持什么呢？
这个疑问大概戳中了很多基民的痛点，都说基金定投是一门“躺赚”的理财方式，可是坚持好几年还不如银行存款，不禁让人疑惑基金定投到底是为那般。
零存整取三年期存款和定投沪深300收益对比
方案一：2017年3月1日开始，每个月存入1000元，三年期存款利率1.55%。数据显示，三年内零存整取的扣款期数为36期，存款本金36000元，存款利息860.25元，到期本息总额36860.25元。
方案二：2017年3月1日开始，每个月定投沪深300指数基金（基金代码：110020）。数据显示，截至2020年3月1日，基金定投扣款期数36期，定投本金36000元，持有收益3586.54元，持有市值39586.54元。
从数据上看，定投沪深300指数基金完胜零存整取的收益。
３年零存整取收益情况
３年定投沪深300收益情况
但是，假如2020年3月1日投资者没有赎回，而是选择继续定投，时间来到2020年4月1日，基金定投扣款期数37期，定投本金37000元，持有收益992.88元，持有市值37992.88元。
基金定投的收益真的和把钱放在银行差不多了，另外将零存整取换成4%左右的银行理财产品，基金定投的收益真不如放银行了。
不禁让人产生疑问，基金定投到底在坚持什么？
基金定投持有期间收益不断变化
让我们跟着时间来到2020年4月17日，基金定投扣款期数38期，定投本金38000元，持有收益2629.05元，持有市值40629.05元。
那么，同期沪深300指数表现如何呢？
从中证指数官网的数据来看，沪深300指数过去3年只涨了0.98%，年化收益率3.73%。同期定投沪深300的持有收益率6.92%，年化收益率4.26%。
基金持有的是一揽子股票，股票市场的波动体现到基金上，基金的持有收益率会不断地变化。
虽然从某一个时点看，基金定投还跑不过银行理财。但把时间拉长了看，在指数位置高的时候适当止盈，基金定投的收益率还是不错的。
市场高位适当止盈有益于获取超额收益
细心的朋友可能发现了，小墨选取的模拟定投时间段是2017年3月1日至2020年4月17日。
从中证指数官网的沪深300指数表现可以看到，2017年3月1日沪深300的收盘点数为3458.44，而且接下来的几个月指数持续上升，2018年1月24日达到顶峰4382.61，然后断崖式回落。
2017年3月1日至2018年1月24日，沪深300指数涨幅26.72%，当时上市公司的市盈率普遍偏高，股价被明显高估。
当价格明显高于价值时，聪明的投资者开始止盈离场了。
也就是说，上面的模拟数据是没有在牛市止盈情况下计算出来的收益率。如果投资者在2017年牛市后半段及时止盈，将收获的本金和收益继续定投，相信定投的收益将会更高。
综上，基金是十分适合"懒人"的，不用花费太大的时间和精力，只需要和时间做朋友，让资产慢慢的涨起来。
不过，基金定投同样面临着短期本金亏损的风险，波动比较大，不适合风险承受能力弱的投资者。
