2021讓夢開始
個人投資主要考慮三個維度：安全性、收益性和流動性（靈活性）。
安全性。不管是全國性的大中型銀行，還是區域性的地方銀行，監管要求銀行理財產品都是不得再承諾保本，即打破剛兌，也就是說，理論上所有的理財產品都存在風險，只是風險性大小不一樣而已。當然，在理財實務中，就目前情況來看，理財產品收益率在4%以下的相對還是比較安全的，風險較低。當然，相比銀行存款和國債來說，風險係數還是要高一些。
收益性。受疫情影響，目前宏觀政策降準降息，市場上資金比較充裕，相應的資產收益率也在下降，如以餘額寶和理財通為代表的的貨幣基金收益率都跌破2%。因此，短期來看，銀行理財產品收益率也很難走高。但是，目前部分地方銀行的存款產品利率還是比較高的，如一些農商行的五年期智能存款利率達到了5%。這比理財產品高出一截了。
流動性。流動性是行業用語，實際就是靈活不靈活。如果想長期投資，也就意味著這筆資金在短期內是用不到的，那可以根據自己的資金調度情況，選擇三年期或五年期的定存產品。有些還支持定期付息，讓資金安排更靈活。
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所以，想長期投資，如果資金五年內沒有安排的話，從以上三個維度出發，結合市場上產品供應情況，個人建議選擇這些支持定期付息的農商行的五年期智能存款:足夠安全，受存款保險保障；市場上同類產品沒有這麼高利率的，而且降息趨勢下，高利率難以持續，現在投資還可以鎖定5年高利息。再晚，監管會出手的！
獨孤求財先森
我感覺現在的銀行理財已經無法判定是不是靠譜，因為銀行理財產品的風險越來越大，有些中低風險的理財產品出現了虧損，有些中等風險的理財產品發生了暴雷，買銀行理財產品要仔細閱讀說明書，看清產品的投資方向，是不是存在潛在的風險。
依據國家相關規定，預期收益類的理財產品要退出市場，目前各個銀行都在陸續調整，以後發行的都將是淨值型的理財產品。淨值型的理財產品給出的收益率，是上一期產品的收益率，本期產品收益率隨著產品的投資情況而變動，並不一定會和上一期產品收益率一致。銀行的淨值型理財產品既不保本也不保息，存在著投資風險。
目前銀行理財產品的收益率都低於4%，既然你的錢長期不用，還不如存銀行的三年定期存款，地方商業銀行三年定期存款的年利率一般在4%左右，國有六大銀行三年定期存款的年利率一般在3.85%左右，存款保本又保息，50萬元以內能夠100%兌付。
雪落石健
如果你想兼顧長期性、收益性、安全性，那麼我建議選擇結構性存款、大額存款或大額存單，比長期理財要靠譜。
買理財我只建議買期限在一年之內的短期理財。因為收益率高一點的理財都是封閉式的，不到期就取不出來，所以不宜購買太長期的產品。
而且理財產品的資金是銀行拿去做投資的，短期的理財基本都投向安全的產品，比如銀行間協議存款、國債之類的。但是長期的理財就會被銀行拿去投向一些風險較高的領域，風險高+時間長，那麼面臨的投資變數就會增大。
現在的銀行理財都已經全面打破剛性兌付，如果產品真的虧損了，客戶大鬧都是沒用的，風險自擔已經切實的落到了客戶身上，不像以前銀行為了面子，維持“剛兌”，即使投資失敗也自己貼錢賠給客戶，現在是沒有這種好事了。
並且現在存款類產品也豐富了，不像以前，除了活期就是定期。現在的結構性存款、大額存款、大額存單的收益率其實也不輸理財產品，還更安全，畢竟所有的存款都必須要保本保收益，而且還可以隨時取出。
再者，不論是大銀行、小銀行還是地方性銀行，50萬以內的存款都是會受到存款保險制度保障的，意思就是說即使銀行經營不善倒閉破產了，50萬以內的存款都會得到保險公司的賠付，所以說選擇存款類產品是絕對安全、絕對靠譜的。
如果你實在想買銀行理財的話，我的建議是一年一年的購買，不要直接買那些三年期五年期的，每年到期了再購買新的，相對安全些。
