2021让梦开始
个人投资主要考虑三个维度：安全性、收益性和流动性（灵活性）。
安全性。不管是全国性的大中型银行，还是区域性的地方银行，监管要求银行理财产品都是不得再承诺保本，即打破刚兑，也就是说，理论上所有的理财产品都存在风险，只是风险性大小不一样而已。当然，在理财实务中，就目前情况来看，理财产品收益率在4%以下的相对还是比较安全的，风险较低。当然，相比银行存款和国债来说，风险系数还是要高一些。
收益性。受疫情影响，目前宏观政策降准降息，市场上资金比较充裕，相应的资产收益率也在下降，如以余额宝和理财通为代表的的货币基金收益率都跌破2%。因此，短期来看，银行理财产品收益率也很难走高。但是，目前部分地方银行的存款产品利率还是比较高的，如一些农商行的五年期智能存款利率达到了5%。这比理财产品高出一截了。
流动性。流动性是行业用语，实际就是灵活不灵活。如果想长期投资，也就意味着这笔资金在短期内是用不到的，那可以根据自己的资金调度情况，选择三年期或五年期的定存产品。有些还支持定期付息，让资金安排更灵活。
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所以，想长期投资，如果资金五年内没有安排的话，从以上三个维度出发，结合市场上产品供应情况，个人建议选择这些支持定期付息的农商行的五年期智能存款:足够安全，受存款保险保障；市场上同类产品没有这么高利率的，而且降息趋势下，高利率难以持续，现在投资还可以锁定5年高利息。再晚，监管会出手的！
独孤求财先森
我感觉现在的银行理财已经无法判定是不是靠谱，因为银行理财产品的风险越来越大，有些中低风险的理财产品出现了亏损，有些中等风险的理财产品发生了暴雷，买银行理财产品要仔细阅读说明书，看清产品的投资方向，是不是存在潜在的风险。
依据国家相关规定，预期收益类的理财产品要退出市场，目前各个银行都在陆续调整，以后发行的都将是净值型的理财产品。净值型的理财产品给出的收益率，是上一期产品的收益率，本期产品收益率随着产品的投资情况而变动，并不一定会和上一期产品收益率一致。银行的净值型理财产品既不保本也不保息，存在着投资风险。
目前银行理财产品的收益率都低于4%，既然你的钱长期不用，还不如存银行的三年定期存款，地方商业银行三年定期存款的年利率一般在4%左右，国有六大银行三年定期存款的年利率一般在3.85%左右，存款保本又保息，50万元以内能够100%兑付。
雪落石健
如果你想兼顾长期性、收益性、安全性，那么我建议选择结构性存款、大额存款或大额存单，比长期理财要靠谱。
买理财我只建议买期限在一年之内的短期理财。因为收益率高一点的理财都是封闭式的，不到期就取不出来，所以不宜购买太长期的产品。
而且理财产品的资金是银行拿去做投资的，短期的理财基本都投向安全的产品，比如银行间协议存款、国债之类的。但是长期的理财就会被银行拿去投向一些风险较高的领域，风险高+时间长，那么面临的投资变数就会增大。
现在的银行理财都已经全面打破刚性兑付，如果产品真的亏损了，客户大闹都是没用的，风险自担已经切实的落到了客户身上，不像以前银行为了面子，维持“刚兑”，即使投资失败也自己贴钱赔给客户，现在是没有这种好事了。
并且现在存款类产品也丰富了，不像以前，除了活期就是定期。现在的结构性存款、大额存款、大额存单的收益率其实也不输理财产品，还更安全，毕竟所有的存款都必须要保本保收益，而且还可以随时取出。
再者，不论是大银行、小银行还是地方性银行，50万以内的存款都是会受到存款保险制度保障的，意思就是说即使银行经营不善倒闭破产了，50万以内的存款都会得到保险公司的赔付，所以说选择存款类产品是绝对安全、绝对靠谱的。
如果你实在想买银行理财的话，我的建议是一年一年的购买，不要直接买那些三年期五年期的，每年到期了再购买新的，相对安全些。
