在搞清楚怎麼理財之前,需要先滿足二個重要的前提
第一,是你用的是自己的錢理財而不是替別人管錢。
第二,是你有一技之長,並且以此為生,而不是靠理財收益過日子。
關於理財內容非常寬泛,這裡只以股票投資為例來講講其中的原理。
經常有人把股市跟打德州撲克作類比。
德州撲克是零和遊戲,贏家通吃。股市也有類似的性質,但還有另一面,市場指數長期是上漲的,對應著經濟增長和企業整體盈利的上升。這麼看來只要經濟沒有衰退,進股市就等於在淘金,大部分人都會分到一杯羹。
可著看在股市人人都應該賺到的錢,為什麼偏偏你就是拿不到?
因為輸給了波動。
放到股市這張桌子上人人有份的錢,是股市指數長期中的平均收益率。
波動是每年、每月、每星期、每天、每小時、每分鐘、每秒鐘的上上下下。
如果漲你就買,跌你就拋。追漲殺跌,很快你就被大魚吃掉了,變成一顆韭菜。
難道就一點辦法都沒有了嗎?
有,時間是你惟一的優勢
要拿到股市桌子上屬於你的錢,首先你要坐得住。
耶魯大學校產基金管理人大衛·斯文森說過,現在金融市場競爭太過激烈,只有具備兩個條件的投資者才有資格去追求超額收益:第一是研究特別深透,第二是投資週期特別長。
斯文森是美國的傳奇人物,在他主導下耶魯大學的校產基金多年來獲得遠高於標普500的收益率,每年大學的經費及預算,有一多半均來自基金分紅。
斯文森沒有把成功歸結到自己的天才眼光,而是一條:時間。
巴菲特的投資策略也十分符合“坐得住”這一點,他主張:
第一,投資要用長錢,呆得住的錢。
第二,投資那些時間越長,對其價值增長越有利的股票,即所謂價值投資。
那我們投資股市應該遵循什麼原則呢?
第一, 儘可能投資指數
指數比個股需要作的判斷少至少一個數量級,它的本身是多個股票價格的聚合,已經對沖掉了許多個股的特殊因素。
第二, 找一個合適的指數坐著等
中國股市裡各種指數林林總總,你去找出那個時間長、覆蓋面廣、均值迴歸特性強的指數,然後把你的屁股牢牢坐在它上面。
第三,對於有均值迴歸傾向的指數,最妥貼的投資方法是定投。
理財不是為了進攻而是防守,普通人有一條大路好走:誠實勞動,自食其力,養一技之長,做個有用的人,成功率是95%;炒股為生,成功率說破天了最多1%。為什麼要舍易就難?
這裡不是教大家怎麼炒股,其實理財這件事,要簡單就是這麼簡單。冷靜的分析和思考,不要盲目跟風。選擇一個靠譜的理財方案,穩穩的坐住耐心等待,最後總會有回報。
這就是關於理財你所需要知道的所有的事。