徵信
前幾天有個粉絲向我吐槽二手房中介不專業害他賠了一筆錢，看中了一套房子，因為價格以及其他方面都非常滿意。就在中介的催促下匆匆忙忙的把定金交了，但是因為中介對徵信把握不到位，最後申請幾個銀行居然都沒通過。最後業主以他違約不退錢！現在是欲哭無淚！
其實平常也接到很多粉絲諮詢房貸問題，在幫他們看徵信的同時也發現很多問題。有些甚至嚴重到直接就不能申請房貸了，這讓很多想購房的朋友們無法實現安家落戶的夢想。
我們都知道，在申請房貸或者是其它貸款時，借款機構都會要求他們提供個人徵信報告，來判斷客戶是否准入。
雖然平時都聽說過徵信，但是大家真的會看徵信報告嗎？
哪些內容是銀行和金融信貸公司需要重點審核的呢？那就讓信貸員帶著大家一起來看一看吧！
一.基本信息
信息頁
基本信息會記錄借款人的個人姓名、學歷、出生日期、年齡、家庭住址、聯繫方式、婚姻情況、工作單位及電話、學歷、配偶信息等內容。這些信息主要由前期金融機構完善提供，後期貸款的話銀行和金融信貸公司會將這些信息和借款的申請表做核對，查看是否有不一致的地方，或是否存在虛假的資料。
所以沒事千萬不要瞎填個人信息情況。
二.貸款記錄
申請記錄
正常情況下，我們去銀行或者信貸機構申請貸款時，無論批款與否它們都會查詢你的個人徵信情況。而且都會在徵信查詢記錄裡顯示。
徵信上的查詢次數越多，記錄就越多，就將有多次查詢記錄的徵信叫成“花徵信”。也就是大家所說的徵信花。
徵信化現在引發的問題非常普遍。因為現在包括銀行在內的所有金融機構都非常反感花徵信。只要金融機構查詢到信貸業務申請人的徵信太花，那麼就直接導致任何信貸業務都很難通過。
一般借款主體都會重點考察借款人最近兩年內的徵信情況。
三.逾期次數
逾期
我們一般申請貸款時都會聽信貸經理說:多久之內不能“連三累六”，多久之內不能連三累十五等等。那到底是什麼意思呢？
“連三累六”就是連續三次的逾期和累計六次的逾期，如果半年內這樣，那麼基本上就無緣貸款了。
銀行對於徵信逾期記錄按照時間分為兩種情況，一種是小於90天的逾期。
一種是大於90天的逾期，那麼大於90天以上的逾期的徵信記錄基本上也不行了。
所以千萬不要逾期，一旦逾期多基本上也不行了。
4.授信及負債信息
授信及負債
個人徵信報告記錄了借款人的貸款及信用卡使用情況，包括有多少張信用卡，總額度多少， 透支額度是多少，有多少貸款，總額多少，每個月的還款是多少等等，通過查看這些數據可以看出借款人當前有多少負債。
如果負債過大也是不會批貸的。所以我們一定合理借貸。
五.徵信五級分類
五級分類
五級分類指的是貸款五級分類，分別為：正常、關注、次級、可疑、損失。
1、正常
借款人能夠履行合同，不存在任何影響借款人按時足額償還貸款的因素。金融機構對借款人的還款能力有充分的把握，貸款損失概率為0。
2、關注
借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對還款產生不利影響的因素，如果這些因素繼續下去，借款人的償還能力受到影響，貸款損失的概率不會超過5%。
3、次級
借款人的還款能力出現明顯問題，開始有逾期，且完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，需要通過處理借款人的部分資產甚至執行抵押擔保來還款，貸款損失率達到了30%-50%。
4、可疑
借款人無法足額償還貸款本息，即使執行抵押或擔保，也肯定造成較大損失。貸款損失的概率高達50%-75%。
5、損失
愛惜徵信
借款人已無法償還本息，無論採取什麼樣的措施和程序，貸款註定要失去，或者收回極少部分的資金，從金融機構的角度來看，沒有必要保留在資產的賬目上。其貸款的損失率佔到75%-100%。
徵信是自己向銀行展示的最好名片
無論是信用卡的辦理還是貸款，銀行首先是查看你過往的徵信記錄，只有你的表現良好，銀行才會考慮向你借款的事情，否則銀行可能會斟酌一下或者是直接的拒絕，讓自己沒有迴旋的餘地。
我是鄭州信貸員，一個逗逼的信貸工作從業者。在鄭州，如果你有買房過戶、金融按揭、現房抵押、銀行信貸等一系列問題都可以諮詢我。喜歡就關注我吧！
