平日，在愉快地“擼貓擼狗”的同時，也要像家長一樣，照料好寵物的起居、重視寵物的健康。不僅要精心挑選貓狗糧，體檢、疫苗一個也不能落下。
但寵物一旦調皮闖禍、受傷生病，除了心疼以外，錢包也不免肉疼。今天，遠慮君就與大家聊聊寵物保險，看看能不能幫“鏟屎官”分擔一些風險。主要內容如下：
- 養寵物有哪些風險？
- 寵物保險有哪些？都有什麼用？
- 寵物醫療險/責任險/託運險，如何選？
- 關於寵物險，這兩點也要知道！
一、養寵物可能面臨哪些風險？如何解決？
吸貓擼狗是很多鏟屎官的日常，但養寵物在帶來歡樂的同時，風險也不容忽視，比如高昂的醫藥費、咬傷他人的賠償等，這些都需要主人來承擔。
1.動不動上千近萬，貓狗看病比人貴
在所有的養寵開支中，醫療當屬大頭。一旦有個小災小病，去一次寵物醫院的開銷，動輒上千近萬…
在南京工作的小遠是一名愛貓人士。2019年，她收養了一隻流浪貓，半年時間裡，帶貓去了幾次醫院，花費近一萬多元，單就核磁共振（包括必需的麻醉手術），就花費了5000元…
而導致寵物看病難、看病貴的原因，主要有以下幾點原因：
國人的養寵歷史其實很短，科學養寵未普及，保健意識也不夠，必需的疫苗接種和驅蟲都會被忽略。
寵物有點頭疼腦熱、走肚拉稀，有部分朋友就確信自己能妙手回春，就在網上查資料，搞些人吃的藥給寵物吃。就這樣，很多小病反而被搞大了。
當發現不對的時候，才想起寵物醫生，但此時的病情比想象中要嚴重的多。不明內情的寵物主人，往往會因為醫生的正確診斷而產生“醫療欺詐”的錯覺，實屬誤會。
所以，平時的免疫、保健、體檢，看似平常，卻是最經濟有效的投入。
2.寵物雖萌，也是會傷人的
家養寵物襲擊主人、路人的各類新聞，想必大家在新聞、微博、微信朋友圈等多有看到。
萌萌的貓貓狗狗總是惹人憐愛，但大家也別忘了，它們畢竟有不受控制的時候。傷人事件一旦發生，不管是對於飼養者也好，還是傷者也好，都將會變成一件非常糟心的事情。
因此，為了解決以上兩大風險，寵物保險應運而生。
二、寵物保險都有哪些？如何挑選？
1.國內寵物保險現狀
有機構分析，在寵物數量破億的情況下，中國寵物醫療市場早在2016年已突破200多億人民幣，年均增長20%左右，市場規模越來越大。
但與此同時，目前中國國內寵物的投保率在20%上下，遠低於歐美平均40%—50%的投保率。
雖說險種不多，但著重於寵物本身，市面上主要有以下三類險種：
寵物醫療險：當寵物罹患保障範圍內疾病，並在指定醫院治療，可通過該保險報銷一定的醫療費用。
寵物責任險：當寵物傷人或者造成他人財物損失時，寵物責任險可以賠償，以減少主人的損失。
寵物託運險：類似快遞保價服務，承擔寵物在託運過程中可能產生的意外、死亡風險。
不過，目前國內的保險普及率還不高，很多人自己都沒有保險，給寵物買保險的人更是少之又少。另一方面，對於有保險意識的朋友，想給寵物買保險時，卻發現不是一件那麼容易的事情。
2.投保寵物險，要注意什麼？
寵物險和人身險一樣，也有很多條條框框限制，遠慮君建議大家：
如果大家想為自家主子投保寵物險，一定要注意以下事項，並向客服索取保險條款等文件說明，清清楚楚地買保險，才能痛快地理賠。
三、寵物醫療險，哪款好？
寵物醫療險均為一年期產品，不但產品比較少，而且穩定性低，在購買前，以下兩個挑選要點大家得注意：
保障多少疾病：疾病種類越多，保障越全面。但除了看疾病種類，還要看是否包含高發疾病。如皮膚病、感冒、腸胃炎、瘟熱等；
具體能賠多少：單次免賠額、單次理賠限額、年累計保額分別是多少。
遠慮君經過全網蒐羅，選出幾款熱銷產品如下：
如上圖所示，寵物醫療險一般都具有如下特點：
有地域限制：不是每個城市都能買到，需要到指定醫院就醫；
需要體檢：購買類似的保險，需要先繳費後到指定的寵物醫院體檢，如果寵物體檢不合格沒法購買；
年齡限制：不是所有的寵物都可以購買，不同年齡保費也不同；
免賠額：這類保險每次都有一定的免賠額，免賠的比例一般比較高。
我們直接說結論：
- 如果看重性價比，想給主子買一份基本保障：可以考慮太寵愛銀卡，缺點是保額比較低；
- 如果追求保障全面，覆蓋更多疾病：可考慮寵城醫保、太寵愛普惠卡。雖然單次最高理賠 800元，但勝在理賠門檻低，保費三百多也不貴；
- 如果你想要一份覆蓋主要疾病種類的醫療險，追求更高的賠付比例：可以考慮太寵愛金卡與鑽石卡；
- 如果追求高保額：中國人民財險的愛寵保年度總保額達18000元，有意外醫療額度，但價格相對要高一些。
這裡，我們重點看下兩款產品：
1.寵城醫保
這款產品不限病種報銷，單次最高賠800元。另外，它還有以下亮點：
這款產品主要是在線下的寵物店、寵物醫院銷售，比如連鎖的瑞鵬、瑞派寵物醫院等，感興趣的朋友可以去了解下。
2.太平洋太寵愛
太寵愛由太平洋保險承保，分為會員卡和普惠卡兩款產品，這在上述12款產品對比圖中已經列舉出來了。
太寵愛會員卡
會員卡按年保額由低至高，分為銀卡、金卡、鑽石卡。其中鑽石卡最貴，保費1088元，年度可報銷 1 萬元。它的優勢在於保額較高，保障病種也較多。但有些高發疾病不能理賠，比如皮膚病、嘔吐腹瀉、感冒咳嗽等。
太寵愛普惠卡
普惠卡年保費268元，優勢是不限病種，但200元以下不賠，超200元賠 40%，單次最高賠 800 元。
以常見的皮膚炎症為例，如果治療花了1000元，折算下來可以報銷 400 元。
如果只是想給寵物基礎保障，可以考慮這款，基本生一次病，保費就回本了。如果想保障全面些，可搭配購買會員卡和普惠卡。
需要注意的是，寵物保險也有“免責條款”，如果是懷孕、流產、絕育、剖腹產、體檢等產生的費用，保險通常是不能報銷的。
（太平洋財險寵物綜合保險責任免除部分）
四、寵物責任險，你闖禍我買單！
寵物責任險屬於第三方責任險，這類保險通常有以下幾個特點：
我們以人保財險寵樂保為例：
這款寵物責任險，目前在淘寶保險也可以找到，保費19.9元一年，每次事故的絕對免賠額為500元，也就是500元以下的損失是不賠付的，賠付金額最高五萬元，不限次數。
然而，遠慮君研究了一下保險條款發現，如果發生以下九種情況，保險公司是不負責賠付的：
如果加上免責條款的這些限制，寵物責任險的賠付範圍就變得非常有限：
造成同類動物傷害或死亡的情況不予賠付：如果自家狗狗不小心咬傷了人家的狗狗，是無法獲得賠償的…
罰款及懲罰性賠款也不予賠付：如果狗狗不小心咬傷了別人，傷者很生氣要賠償3萬+各種損失費，是無法獲賠的；
還有，狗狗在沒有拴繩的情況下，如果咬人也是不能理賠的。所以，不管有沒有買保險，遛狗牽繩總是第一位的！
五、寵物託運險
寵物託運險，其實是寵物託運服務的一種，和我們寄快遞的時候交的運費險差不多。
在淘寶上，這種寵物託運理賠金額從5009元到50000元不等。遠慮君隨便找了一家提供意外險的店鋪，店家告訴遠慮君：
如果寵物在託運的過程中出現意外或者死亡，主人（買家）可以獲得託運費10倍的賠償。換句話說，如果花了500元託運，那麼若不幸出事，主人可以獲得5000元賠償金。
具體的託運費用，則要依照寵物託運出發地和目的地的距離、寵物品種、體重等因素決定。一般貓和8公斤以下的小型犬走國內航空的話，運費在400-500元不等。像巴哥、法鬥這樣的短鼻犬因為大部分航空公司都不接受，只能走汽運，而汽運的風險是要主人自負的。
所以，這類保險只適合需要託運寵物的部分朋友。
六、投保寵物保險，這兩點你也要知道
1.警惕“假寵物保險”
市面上一些所謂的“寵物保險”，並非由保險公司承保。雖然這些產品包裝得很像“保險”，但實際上只是寵物醫療機構的一張“會員卡”。
大家給貓貓和狗狗選擇保障時，一定要選擇由保險公司承保的寵物醫療險。
我國所有的保險公司，都受到銀保監會的統一監管。但不受監管的“會員卡”們，就大不一樣了：想想那些跑路的健身房、倒閉的美容院、退不出押金的共享車…例子不用多舉，大家應該明白監管的重要性了吧。
2.理賠需要注意什麼？
很多寵物保險都要求，去定點醫院才給報銷，因此要明確哪些醫院在報銷範圍。其次，建議就醫前先給保險公司致電報案，尤其是較模糊的情形，要和客服確認，是否屬於報銷範圍。
另外，在就醫時保留好醫療單據、病歷等。等看完病後，就能儘快申請理賠。
遠慮君說
前不久，山東理工大學學生虐貓一事掀起了一波熱議，近80只貓被殘忍殺害，並製作成視頻販賣，看得遠慮君是氣憤不已。有些人，真的不配做人。
你可以不喜歡貓、不喜歡狗，但無權侵犯任何生命。
所幸，比起惡，生活中存在著更多的愛和善意。遠慮君身邊不少人都將寵物視為自己的家人，在把寵物接回家時，就決定了要照顧一輩子。為貓咪和狗狗投保醫療險，不但可以緩解醫療費用壓力，更是給寵物的一份醫療福利。
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