在保險合同中，受益人指的是當發生保險事故時(通常為身故)，領取保險金的一方，
填寫方式有兩種，一種是法定，一種是指定。
不同的填寫方式可以讓保險合同發揮不同的作用，其中是很有講究的。
今天我們就來說一說其中的門道。
簡單來說，能指定就不要法定。
我們知道，我國的遺產繼承是個相對複雜的流程。傳統文化的影響下，一般人很少有立遺囑的意識。
即使立了遺囑，一般人也往往因為缺乏法律知識，而使遺囑無效。遺囑對於不動產的傳承是個非常有效的工具，這裡面的門道我們以後有機會再談。
言歸正傳，即使是在專業人士的幫助下列了有效的遺囑，也會有5個麻煩。
1. 超過2個月未申請領取，遺囑失效。
2. 如果是唯一繼承人，需要證明自己是唯一繼承人。
3. 如果不是唯一繼承人，任何一人對遺囑的內容表示不同意，遺囑便無法執行。
4. 根據遺產的多少，公證處將按比例收取公證費，遺產越多，費用越高，坊間常聽說那些說中國沒有遺產稅的說法，實際情況也不盡然。
5. 如果逝者生前有負債，這筆錢將優先用於還債。
都說保險可以定向傳承，可以避免在上述在繼承過程中的所有麻煩。
但是，如果您在受益人處填寫的是法定，那麼這筆賠償金，就將當成遺產來處理，該公正的還得公正，該還債的要先還債。
所以受益人的填寫有一個原則，能指定就不要法定。
如果是指定的受益人，除非是所有受益人都先於被保險人死亡的情況，
賠償金將不會作為遺產處理，達到避稅、避債、避免家庭糾紛的效果。
幾個填寫要點：
1.受益人的確立和變更，必須通過被保險人的同意。
2.《保險法》沒有規定受益人的範圍，所以理論上，受益人可以是任何自然人或者法人，人數沒有限制。
3.如果受益人填寫的是一個身份，比如”妻子”，那麼在關係解除後，就自動失效，並轉移到下一任“妻子”身上。
下面我們來談一下，指定受益人的幾個實際中常見的運用場景。
1.隔代傳承
我國《繼承法》規定，死者遺產的第一繼承人為死者的配偶，子女以及父母。
有些老人特別疼愛自己的孫輩，想要把遺產給他們一份，但法律上是沒有辦法直接把財產傳承給他們的。
解決方法也很簡單，只要買一份壽險或者年金險，把受益人填寫為孫輩的姓名就好了。
百年之後，可愛的孫輩們，只需要通知保險公司，拿著死亡證明（醫院、派出所、火葬場都能開具），以及繼承人的身份證就能去申領了。
簡單方便，無糾紛。
2.非婚生子女
非婚生子女為了免人口舌，往往不願意拋頭露面。“肇事者”為了維護現有家庭關係，往往也選擇隱瞞。
但如果有心在百年之後給非婚生子女一份照顧，彌補自己未盡的責任的話，
可以選擇給自己購買一份壽險或者年金險，受益人填寫為自己的婚生子女和非婚生子女，並設定各自的領取比例。
《保險法》規定，只要被保險人同意，就能指定受益人了，由於這份保險是給自己買的，被保險人是自己，所以他人不會知道，隱秘性極好。
其次，百年後，婚生子女自然會拿著死亡證明，去到保險公司領取賠償金。於是非婚生子女就免去了提供死亡證明這件事情。
也就不必面對婚生子女和她們的家庭，避免了無謂的事端。
面子裡子都照顧到，可謂圓滿。
3.大愛無疆
指定受益人除了可以填寫自然人之外，還是可以填寫法人的。
比較常見的法人是保險金信託。
保險金信託收到賠償金之後，會按照事先的約定，處理這筆財產。
比如規定，子女必須考上重點大學，才可以領取一筆教育金。
子女必須年收入超過一定數額，才能定時領取一筆生活費。。。等等。
還可以將這筆錢投入公益事業，像比爾蓋茨的基金會那樣，致力於消滅瘧疾；或者馬雲的基金會，致力於鄉村教育。
可謂大愛無疆。
怎麼填寫收益人你會了嗎？不懂的可以評論告訴我呦！
