一、又賺了6%
上週四，我的芯片ETF暴跌9個點，收盤前硬著頭皮把高點拋了的又加進去了。
今天漲了2個多點的時候賣了，淨賺6個點，開森！
當時我說我加倉了，有小夥伴說我頭鐵，後面還有大暴跌！哈哈，我幸運吧？！
說實話，大跌的時候，我並沒有特別驚慌，反而有點竊喜，如果再多跌點就好了。
因為我在股市的錢不到1/3，跌了正是加倉的機會，所以心態完全不受影響。
但有的人就不是了，幾乎所有的身家都投入股市，有的還加了槓桿，股市稍微波動下，心情就緊張的不得了。
炒股本身沒有什麼錯，但是不能拿整個身家去炒，不然就跟賭博無異。
如果因為炒股影響了心情，進而影響到正常工作和學習，那就有點得不償失了。
無論是股票、基金，還是債券、保險，這些都只不過是家庭財務規劃的一部分，建議都要有，但也不要孤注一擲。
尤其是保險，除了保障型保險外，理財險作為家庭理財規劃中最為安全的一環，是絕對不可缺少的。
當然，這裡說的理財，不包括高風險的投連險，如果你比較謹慎，萬能險、分紅險也可以pass掉。
相比於別的理財，理財險的優勢，一是安全；二是確定。這是任何其他理財方式難以比擬的。
說到這，有人要問了，之前的星享福、如意享等都不錯，但是都停售了呀，現在還有啥能買的嗎？
越越花了近一週的時間，查看了市面上上百款理財險，最終選出了幾個代表。
下面越越將從個人養老、子女教育等不同角度，分享幾款現在還能買的產品。
二、哪些還能買？
先看養老保險，主要講兩款年金：一是金生有約；二是悅未來。
關於金生有約養老年金，越越在之前的文章裡講過，這款產品最大的優勢是繳費靈活，形態非常類似於社保養老，年輕時攢養老金。
以30歲男性為例，想要退休後每月領5000元（
保額即為退休後每月領取的金額），現在每月只要交1325元。現在每月1325元，也不多，退休比別人多領5000元。如果覺得5000元太少，繳費翻一倍，交2650元，退休每月領10000元。
所以，這款養老年金特別適合工薪階層準備養老儲備。另外，這款產品在10月31日前投保，還享有加保的權利。
跟金生有約適合工薪階層不同，中韓人壽悅未來是是一款非常不錯的中產階層養老年金。
悅未來可以選擇3年/5年/10年交費，60歲或65歲開始領取養老金，一直至100歲。
形態非常適合養老，跟金生有約不同的是，悅未來不能月交，顯然對工薪階層不太友好。
同樣的情況，想退休後拿5000元，金生有約1325元/月，悅未來10年交費，每年也需要40000+。
悅未來的優勢有兩點：
一是現價高，10年交，交完費現價即大於保費；
二是收益不錯，內部收益率IRR超過3.5%，而且越年輕，繳費時間越短，IRR越高，最高接近4%。
30歲的男性，一年交10萬，65歲開始領取，每年領取49600元，領取至終身。
悅未來還有一個優勢，現金價值一直都有，65歲開始領，領到75歲，領了11次，544600元，現金價值還有785400元。
這個時候，要是想退保，將近80萬的退保金也是一筆不小的數目。
養老年金就分享這兩款，其它的產品，加微信進群聊哈：yueyueshuoxian
再看下子女教育，同樣分享兩款：一款是大富翁（本名i寶貝）；一款天天向上。
渤海人壽i寶貝，有的地方也叫大富翁，這個產品是越越一直最為推薦的少兒教育金。尤其是對工薪階層而言，非常適合給孩子做教育金儲備。
大富翁有兩個優勢：
一是產品收益高，IRR在3.84%-3.94%之間，秒殺市面上絕大多數少兒教育金；
二是繳費形式靈活，每月繳費，有錢可以多交，一次交10萬不嫌多，沒錢可以少交，最低10元也可以。
大富翁的作用，主要是給孩子儲備大學教育金，18歲-20歲，每年領9%的保額，21歲領剩餘的64%。
這個設置還是比較切合實際的，大學期間花費小，大學畢業的時候，正需要一筆“安家費”，無論用於創業還是讀研都不錯。
與大富翁不同，天天向上安排的比較到位，有三個方案可選擇：大學教育金/大學教育金&深造教育金/深造教育金。
如果是大學教育金，18-21歲，每年領取教育金，30歲領取滿期金；
如果是深造教育金，22-24歲，每年領取教育金，30歲領取滿期金；
如果是大學教育金&深造教育金，18-24歲，每年領取教育金，30歲領取滿期金。
天天向上的領取方式比較靈活，可以年領，半年領，季領，月領，由客戶自己選擇。
一切都安排的不錯，那收益怎麼樣呢？
以0歲男孩為例，躉交20萬，18-21歲，每年領40000元教育金，共計16萬，30歲是領取滿期金38.48w。
一次性交20萬，累計領取54.48w，IRR=3.86。收益也相當不錯了。
以上是從個人養老和子女教育的角度，各分享了兩款產品，一款工薪階層，一款中產階層。
除了子女教育、養老以外，也有很多理財險。
短期的比如英大人壽e富寶，3年交費，6年滿期，IRR在2.7%+，加上6年分紅，差不多也3.5%。
快返型年金險，比如瑞利年金，帶有保底3%的萬能賬戶，現行利率5.5%。
產品很多很多，收益不等，形態各異，靠一篇文章肯定寫不完，有興趣加微信進群聊哦。
