100多款意外險，只有這款適合你
有朋友花了近2000塊錢一年，買了一份意外險。經分析，發現其價值相當於一份100塊錢一年的意外險相當，更要命的是很多朋友需要有的保障都沒有提供。的確賣保險的經紀非常熱心，和朋友關係也特別好。但是還是將很昂貴的一份保險推給了我朋友。為什麼會出現這種情況呢？主要的一個問題還是缺少產品比較，朋友的保險經紀只賣自己家的保險，殊不知道，市面上保險分門別類非常之多，功能也非常強大，圍繞不同的人群會有不同的整套保障服務。所以不少保險經紀一直認為自己家的保險是最好的。將最好的產品推薦給朋友，這個沒問題啊。
意外險分類
交通意外險，負責保自駕、坐巴士、坐輪船、坐飛機等。
意外傷害險，負責保因為意外引至的傷殘（瞎隻眼睛、斷條腳），身故（但不是所有意傷害險包括猝死）。
綜合意外險，保障上述的交通意外險、意外傷害險，還保障意外醫療（劃到手指，去醫院縫兩針），住院的醫療費還有每天給50-150的津貼。
綜合意外險還分不同的人群。比如針對老人的高齡意外險（可保障到79歲），針對少兒的意外險（包括意外門診和疾險醫療），針對中高危險職業意外險（可保障第4類職業【包括：快遞小哥，工人】）還有針對單身女性的意外險，擁有境外醫療資源。
交通意外險
交通意外險通常為短期保險，最多就是買一週左右，保障自己出遊。這次介紹了兩款熱銷的交通意外險，分別適合兩種不同的出遊方式。
一路平安：適合國內旅遊
一路平安最大的特別是產品配置非常靈活，可以挑選交通工具及保障責任，可以選飛機，保險0-100萬，可以選意外醫療0-2萬。需要旅遊時，完全可以根據你出遊所用的交通工具配置保險。比如：你可以選擇飛機意外50萬、輪船意外50萬、出租車意外50萬、旅行社客車意外50萬，意外醫療1.5萬，住院津貼，每天100元，保障期限為30天。你猜多少錢？73塊錢！是非常實用了。
暢享自駕：適合自駕遊
暢享自駕非常適合自駕遊，這款意外險所保障的不單單是意外醫療和自駕交通事故的保障，還保障一堆旅遊出險之後，非常實用的服務。其中包括拖車、快修、修車期間住宿提供，修車期間提供交通工具讓你繼續旅遊。是非常貼心了。
意外傷害險
意外傷害保險，主要保障被保險人由於受到意外傷害，導致身故或傷殘，而提供的保障。主要有兩個關注點：一個為保額，保額決定了身故或全殘所賠償的金額。一個為猝死保障，這是常加班人士所需配置的保險了。
常加班人士配置：愛無憂
愛無憂的意外傷害身故/傷殘保額不算太高，保額為50萬。但是其對猝死有非常好的保障，一方面是保險得比一般意外險的猝死都要全面，其保障的是急性病，就是突然發病，30天之內死亡，都可以賠償50萬。價格僅為150元。如果這款產品配上一款一兩百塊錢的綜合意外險，那麼保障就非常全面了。
高責任人士（家裡開支大）：星寧
星寧提供200萬的意外傷害身故/傷殘保額，猝死可賠償50萬，提供給承擔家庭重擔的經濟主力。主要針對高收入、高支出、高壓力人群。保險價格也偏高，約要835元一年。
綜合意外險：針對人群
綜合意外險會針對不同的人群制定不同的險種，比如孩子活躍，容易出現小意外，所以更注意醫療。各種人群可以挑選自己合適的保險，獲得自己的專屬保障。
單身女性配置：百萬玫瑰
為什麼說是單身女性專屬呢？主要有三個特點，一個是單身女性有很強的自立能力，但是意外事故後，怕傷殘後無人照顧，所以需要高額的保額。一個是保險為0免賠額，一般的小劃傷，去醫院的都可以賠付，適合精打細算的女性朋友。一個是能賠付國外醫療的費用，單身貴族的女性可以獲得更優質的醫療服務。一年需299元。
中高危出勤人士配置：年年無憂
年年無憂是少有的可以支持第4類職業類型（比如：快遞小哥、工人）。意外傷害保額僅為20萬，但是意外醫療充足，達到5萬。被保險人工作過程中的危險行為導致的意外傷害，所產生的醫療費，基本都夠賠。另一方面是提供100元/天的住院津貼，可以在住院過程中，給家庭經濟一些補償。一年需328元。
老人專屬：孝心安
孝心安能保障致79歲，是少有的可以保障至如此高齡的保險。老人家年齡大容易摔倒，受傷。其提供2萬元的醫療費和100元/天的住院津貼，可以為老人家庭照料老人，提供一些資金。一年需250元。
活躍孩子：平安少兒
平安少兒提供50萬的高額保障額度，可以保障孩子不幸受傷，所能獲得的照顧。2萬的意外醫療，可以保障孩子出生意外時的醫療費用。一年需150元。
體虛孩子：學習無憂
學習無憂提供門診和疾病醫療，可以為身體較為虛弱的孩子的治療，提供資金。緩解家庭經濟壓力。一年需168元。
綜合意外險：一般
一般家庭，經濟緊張，看重津貼：泰康尊享
這款產品是一款重意外醫療的產品，一般出險最多的不是意外身故，而是意外醫療，一年5萬的意外醫療，對於意外事故產生的醫療費報銷而言是非常充足了。還有150元/天的津貼，是一般綜合意外險中很高的津貼了，可以緩解一般家庭的經濟壓力。但身故/傷殘保額偏低，只有20萬，需要與其它意外保險進行組合。由於出險機率高，出險賠償高（意外醫療+津貼），所以保費比較高，為249元一年。
一般家庭，風險較高，看重保額：小蜜峰
這款產品擁有50萬的身故/傷殘保額，對於一般家庭雙職工成員各配置一份基本足夠，擁有5萬的意外醫療，對於意外醫療報銷已經非常充足了。住院津貼較低，只有50元/天。但是保費便宜，150元一年。適合經濟壓力不是特別大的一般家庭。
中產以上家庭，工作壓力大，看重猝死：百萬人生
這款產品擁有100萬的身故/傷殘保障，對於一箇中產家庭，雙職工成員各配一份基本足夠。3萬的意外醫療保障，滿足大部分情況的意外醫療報銷額度。還包括20萬猝死保障，為工作壓力大，常常加班的中產家庭提供多一層保障。一年保費為299元。
如何做好全面保障
意外險購買最好採用複合購買的方式，就是挑選兩份不同功能的意外險。一方面可以有更高的保額，一方面可以獲得全面的保障。以下為不同人士對應的保險需求。
單身美女：百萬玫瑰
共100萬意外身故/傷殘保額，3萬意外醫療，還提供國外醫療。一年支出為300以內。
一般家庭：小蜜蜂+平安少兒
三口之家為例，夫妻2人各一份小蜜蜂，共100萬意外身故/傷殘保額，10萬意外醫療。孩子一份平安少兒擁有50萬意外身故/傷殘保額，2萬意外醫療。全家一年支出共為500元以內。
一般家庭，工作壓力大：泰康尊享+愛無憂+平安少兒
三口之家為例，夫妻雙方的工作壓力比較大，常常加班。夫妻2人各一份泰康尊享+愛無憂，共140萬意外身故/傷殘保額，100萬急性病（含猝死），10萬意外醫療，出險後每人有150元/天津貼，緩解經濟壓力。孩子一份平安少兒擁有50萬意外身故/傷殘保額，2萬意外醫療。全家一年支出共為800元以內。全家一年支出共為1000元以內。
中產家庭，壓力大，預算少：小蜜蜂+愛無憂+平安少兒
三口之家為例，夫妻雙方的工作壓力比較大，常常加班。夫妻2人各一份小蜜蜂+愛無憂，共200萬意外身故/傷殘保額，100萬急性病（含猝死），10萬意外醫療。孩子一份平安少兒擁有50萬意外身故/傷殘保額，2萬意外醫療。全家一年支出共為800元以內。全家一年支出共為800元以內。+學習無憂
中產家庭，壓力大，預算足：百萬人生+愛無憂+平安少兒
三口之家為例，夫妻雙方的工作壓力比較大，常常加班。夫妻2人各一份百萬人生+愛無憂，共300萬意外身故/傷殘保額，100萬急性病（含猝死），6萬意外醫療。孩子一份平安少兒擁有50萬意外身故/傷殘保額，2萬意外醫療。全家一年支出共為1100元以內。
中產家庭，單職工，預算足：星寧+小蜜蜂+平安少兒
三口之家為例，老公為主要經濟來源。老公應配置一份星寧，200萬意外身故/傷殘保額，50萬猝死保障。太太配置一份小蜜蜂，50萬意外身故/傷殘保額，5萬意外醫療。孩子一份平安少兒擁有50萬意外身故/傷殘保額，2萬意外醫療。全家一年支出共為1200元以內。
選擇意外險應注意什麼
選擇意外險，可以根據自己或自己的家庭情況進行配置。意外發生機率不高，屬於花小錢買心安。但有兩類人士必須要注意購買。一類為常常加班的朋友，需要注重配置包括猝死的保險。一類為中高危工作的朋友，比如天天開車的朋友，需要注重購買意外險。如果需要實用（可以常常用得上），就可以注重醫療保額和津貼（意外險主要賠付的為小傷小痛）。需要安枕無憂的就注重身故/傷殘保額。
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