夢想
不管是等額本金還是等額本息還款，房貸基本採用的是浮動利率——基於央行貸款基準利率的浮動利率。而如果改成LPR，那麼仍然為浮動利率，只是由央行貸款基準利率更換成LPR（貸款基礎利率）——換錨。
那麼現在可以改嗎？可以的，今年的3月到8月都可以改。至於建議——取決於自身對未來市場利率走向的預判，這好如你買股票，判斷錯了可能帶來損失，而判斷對了則獲得相應的收益。
更換背後的風險
假設5年前貸款的利率是基於央行貸款基準利率上浮10%，那麼目前的還款利率就是4.9%*110%=5.39%。
若選擇更改成固定利率，那麼往後剩餘的還款期限都以5.39%計息。
若選擇更改成LPR，那麼該力力可分解成LPR+（5.39%-4.85%）=LPR+0.54%。其中0.54%永遠保持不變，類同以前的基於央行貸款基準利率上浮10%的比例（注：4.85%是2019年12月的LPR的調整基準利率）。
以經濟持續發展為前提，選擇LPR更有利
貨幣永遠不是稀缺資源，從長遠的經濟良好發展來看，市場利率是不斷走低的一個過程，比如我國90年代一年定期利率高達10%，而目前一些發達國家利率為負。所以，相對而言，從長遠來看，選擇LPR更有利。
那麼要不要當下進行選擇呢？比如5月份LPR利率還會不會繼續下行，若下行選擇最短更換週期的12個月，明年5月份起的一整年利率水平會更低。顯而易見，這是另一個預判，另一個風險表現——這就好如誰都不知道股票價格下一秒的變動，不管你什麼時候購買都面臨相應的價格變動風險。
當然了，更換週期也是可以更改的，比如更換週期為兩年，以4月份LPR計算，那麼在接下來的兩年都會以5.39%計息，而接下來的第三年和第四年則以5.19%計息——顯然，這也是另一個風險的表現，需要借款者進一步預判。
那麼從央行貸款基準利率更換成LPR的浮動利率有什麼區別呢？最大的區別在於以前，大家調整的方向和比例都是一致的。比如央行貸款基準利率從4.9%調整為5%，那麼上浮10%的利率都變成5%*110%=5.5%。
而如今更改成LPR，選擇更改的月份不同，更換調整週期不同，大家的貸款利率會變成五花八門。未來LPR的每次調整相較於固定利率，都有人從中獲利和從中損失——這好如以前大家買的是指數，而如今買的是個股。
美炎講財經
一般以4.9%基準利率為中，16年的85折4.14或者9折4.41的利率建議選擇固定利率，因為 已經很低了，未來還有通脹預期！如果是上浮10-30%的利率建議選擇浮動利率！你的是4.8%，這個看你個人的還款能力，如果收入穩定，選擇固定也可以，如果工作收入不穩定，未來有利率下降的預期，可以選擇浮動LPR利率！
