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目 錄
一、八大特定疾病解析
二、深圳個賬投保問與答
一、八大特定疾病解析
(一)特定腫瘤（含白血病、淋巴瘤）：指惡性細胞不受控制的進行性增長和擴散，浸潤和破壞周圍正常組織，可以經血管、淋巴管和體腔擴散轉移到身體其它部位的疾病。經病理學檢查結果明確診斷，臨床診斷屬於世界衛生組織《疾病和有關健康問題的國際統計分類（ ICD 10 ）》的惡性腫瘤範疇 。
(二)腎功能不全：指雙腎功能慢性不可逆性衰竭，達到氮質血癥期，並符合以下標準：
（1） 血肌酐大於正常值；
（2） 肌酐清除率 <50ml>
（3） 伴貧血≤ 90g L
（4） 合併高血壓（ >140/90mmHg）
（5） B 超檢查腎臟縮小。
(三)肝硬化、肝功能不全
1.肝硬化指符合以下標準：
（1） 有慢性肝臟病病史；
（2） ALT>2倍正常值；
（3） 白蛋白≤35g／L；
（4） B超等影像學證據；
（5） 總膽紅素>34.2μmol／L（本條作為參考）。
2.肝功能不全指因慢性肝臟疾病導致肝功能衰竭，有下列併發症之一者：嚴重感染、胸水或腹水、上消化道出血、肝性腦病、肝腎綜合症；並符合以下標準兩項之一：
（1）B超或CT影像學證實，脾增大，門靜脈＞1.5cm,脾靜脈＞1.2cm,脾臟厚度＞4cm。食道或胃底靜脈曲張或腹水徵（+），少數可出現肝性胸水；
（2）肝活檢組織檢查見假小葉形成。
(四)缺血性心臟病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能Ⅲ級及以上）
1.缺血性心臟病（含冠心病、心肌梗死）指因冠狀動脈阻塞導致的相應區域供血不足造成部分心肌壞死， 並符合以下標準至少三項：
（1）具有心絞痛的臨床表現，有靜息性缺血性心電圖改變或動態心電圖有缺血改變，或運
動試驗陽性，有多種危險因素存在；
（2） 超聲心動圖有典型性節段性改變；
（3） 以往冠狀動脈造影陽性，狹窄≥ 50
（4） 有明確急性心肌梗塞病史。
2.慢性心功能不全（心功能III 級及以上）指符合以下標準至少三項：
（1） 基礎心臟病變；
（2） NYHA 心功能 III 級以上，體力活動明 顯受限，休息時無症狀，輕於日常的活動即可引
起過度疲勞、心悸、氣喘或心絞痛；
（3） 心電圖、負荷試驗、 X 線、超聲心動圖等客觀檢查評估心臟病變 C 級及以上；
（4） 心臟射血分數（ EF）く50% 。
(五)腦血管疾病（腦梗死、腦出血）：指因腦血管的突發病變引起腦血管出血、栓塞或梗塞，並導致神經系統永久性的功能障礙，並同時符合以下三項標準：
（1）急性起病（少數可亞急性起病），臨床表現為局灶性神經功能缺失（如肢體癱瘓、感覺
障礙、顱神經障礙、失語等），甚至伴有意識障礙；
（2） 經 CT 、 MRI 或 CSF 檢查確診的腦梗死、腦出血及蛛網膜下腔出血；
（3）目前臨床上還應有可查出下列一種或一種以上障礙：一肢或一肢以上肢體機能完全喪
失、語言能力或咀嚼吞嚥能力完全喪失、自主生活能力完全喪失。
(六)高血壓病（3級）：指非藥物狀態下至少2 次以上非同日多次重複測定所得的平均值收縮壓≥ 180mmHg 和（或）舒張壓≥ 110mmHg ，並符合以下標準至少一項:
（1） 腦血管意外或高血壓腦病；
（2） 左心衰竭；
（3） 腎功能衰竭；
（4） 眼底出血或滲出，有或無視神經乳頭水腫。
(七)慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭：
7-1 慢性阻塞性肺病指發生於肺氣腫、慢性支氣管炎或以上兩種疾病的持續性氣道阻塞。
7-2 慢性呼吸衰竭指因慢性呼吸系統疾病導致永久不可逆性的呼吸功能衰竭，經過積極治療 180天后滿足以下所有條件：
（1） 靜息時出現呼吸困難；
（2） 肺功能第一秒用力呼氣容積（FEV1）佔預計值的百分比＜30%；
（3） 在靜息狀態、呼吸空氣條件下，動脈血氧分壓（PaO2）＜50mmHg。
(八)糖尿病且伴有併發症：指胰島素依賴型糖尿病(1 型糖尿病）或空腹血糖≥ 7.0m mol L 和／或餐後 2 小時血糖≥11.1mmol/ L ，非同一天檢測 2 次以上；經飲食和運動治療後，血糖仍達到上述標準的 2 型糖尿病 並符合以下標準至少兩項：
（1） 心電圖或超聲心動圖顯示心肌缺血 ST T 段下移≥ 0.05mv 或左室肥厚；
（2） CT 或 MRI 報告顯示腦出血或腦梗塞且伴後遺症；
（3） 尿常規檢查尿蛋白（ （++++）或 （++++）以上；
（4） 眼底檢查視網膜病變Ⅱ期或Ⅱ期以上；
（5） 周圍血管病變，肢端破潰、滲出。
二、深圳個賬投保問與答
1.原位癌可以投保嗎？
答：不可以。在臨床上，原位癌屬於惡性腫瘤，只是惡性腫瘤細胞未突破基底膜向遠處轉移而已。
2. 良性直腸瘤投保是否可以投保？
答：是。
3. 系統性紅斑狼瘡可以投保嗎？
答：如累及腎臟導致腎功能不全達到氮質血癥且滿足5項標準的，不可投保。反之可以投保。
4. 慢性腎炎、腎病綜合徵、腎結石或腎囊腫可以買嗎？
答：如罹患慢性腎炎、腎病綜合徵、腎結石或腎囊腫的，且有腎功能不全進展至氮質血癥並符合五項標準的，不可投保。反之可以投保。
5. 高尿酸血癥可以投保嗎？
答：單純高尿酸血癥不在8大類特定疾病中，可以投保。
如合併高血壓、糖尿病、冠心病及腎臟損害的，需結合8大類特定疾病，如符合，則不可投保。否則可以投保。
6. 肝功能不全的判斷是以一年以內體檢結果為準嗎？
答：肝功能不全是以投保時前15天之內的體檢結果為判定標準的。
7. 肝硬化的五個指標是都不符合才就可以投保嗎 ？
答：診斷為肝硬化且滿足前四項指標（其中第5項為參考，不強制）的，不可投保。反之可以。具體病情需客戶提供最近一次的住院病歷材料和相關檢查檢驗報告。
8.肝囊腫能否投保？
答：單純肝囊腫且肝功能正常的，可以投保。
如涉及肝功能不全，有嚴重感染、胸水或腹水、上消化道出血、感性腦病、肝腎綜合徵之一的，且符合以下標準兩項之一，不可投保。兩項標準如下：
（1）B超或CT影像學證實，脾增大，門靜脈＞1.5cm,脾靜脈＞1.2cm,脾臟厚度＞4cm。食道或胃底靜脈曲張或腹水徵（+），少數可出現肝性胸水；
（2）肝活檢組織檢查見假小葉形成。
9.肝吸蟲感染，HBeAg陰性乙型病毒性肝炎可以投保嗎？
答：肝吸蟲病屬於寄生蟲病，慢性乙肝屬於傳染病，均可導致肝功能不全，如不滿足特定疾病中關於肝功能不全定義的，可以投保。否則不可投保。
10.乙肝大三陽和小三陽可以投保嗎？
答：大小三陽均屬於慢性乙肝的兩個不同階段，均可導致肝功能不全，如肝功能正常的，可以投保。
如滿足特定疾病中關於肝功能不全定義的，不可投保。
11.轉氨酶高可以買嗎？
答：轉氨酶高說明肝功能異常，一般由基礎肝臟疾病（比如病毒性肝炎、酒精性肝炎、脂肪肝、肝硬化或肝癌等疾病）導致，會導致肝功能不全。
如為肝癌，無論有無肝功能不全，均不可投保。
如為其他肝臟疾病導致的肝功能不全，且有下列併發症之一者：嚴重感染、胸水或腹水、上消化道出血、肝性腦病、肝腎綜合症；並符合以下標準兩項之一：（1）B超或CT影像學證實，脾增大，門靜脈＞1.5cm,脾靜脈＞1.2cm,脾臟厚度＞4cm。食道或胃底靜脈曲張或腹水徵（+），少數可出現肝性胸水；（2）肝活檢組織檢查見假小葉形成。滿足以上肝功能不全標準的，不可投保。反之可以投保。
12.出生時室間隔缺失(肌部)輕度三尖瓣反流，9個月時做了心電圖說閉合了，是否可以投保？
答：如無慢性心功能不全，可以投保。如滿足慢性心功能不全三級及以上的，不可投保。
13.擴張型心肌病、心肌炎、肥厚型心肌病、川崎病可以投保嗎？
答：以上疾病如未導致慢性心功能不全的，可以投保。如滿足慢性心功能不全標準的，不可投保。
14.冠心病和急性心肌梗死可以投保嗎？
答：冠心病和急性心肌梗死均屬於缺血性心臟病，如符合4項標準中三項者，不可投保。
15.心房/心室顫動可以投保嗎？
答：房顫常見的病因包括高血壓病、冠心病、心臟外科手術、瓣膜病、心力衰竭、心肌病、先天性心臟病、肺動脈栓塞、甲狀腺功能亢進症等，與飲酒、精神緊張、水電解質紊亂、嚴重感染等有關；此外還可以合併有其他類型心律失常。
室顫的原因有：心源性及非心源性兩類。心源性室顫常見的原因為冠心病，尤其是急性心肌缺血；非心源性室顫的常見原因有麻醉和手術意外、嚴重電解質與酸鹼平衡失調、觸電、溺水及藥物中毒或過敏等。
房顫或室顫如不涉及慢性心功能不全的，可以投保。否則不能投保。
16.煙霧病可以投保嗎？
答：煙霧病為腦血管畸形方面疾病，屬於腦血管疾病。如有永久性神經功能障礙，則不可投保。否則可以投保。
17.腦血栓，有時候暈，會吃藥或打針，沒做過手術，能投保嗎？
答：腦血栓是在腦動脈粥樣硬化和斑塊基礎上，在血流緩慢、血壓偏低的條件下，血液的有形成分附著在動脈的內膜形成血栓，稱之為腦血栓。臨床上以偏癱為主要臨床表現。如為上述情況，不可投保。反之可以。
18.腦梗，不用吃藥的，可以投保嗎？
答：如單純腦梗死且無神經系統永久性功能障礙的，可以投保。反之不可投保。
19.癲癇可以買，但是屬於精神類疾病，除外責任住院醫療不賠付嗎？
答：屬於精神類疾病的癲癇，屬於除外責任。
20.癲癇能買，也不屬於精神類疾病，那癲癇能不能賠？
答：有一部分癲癇屬於精神類疾病，屬於除外責任。如不屬於精神類疾病，可以正常申請，具體以最終理賠結論為準。
21.腦膜瘤、腦垂體瘤或腦囊腫可以投保嗎？
答：以上均屬於腦部組織的良性病變，非惡性腫瘤，也非腦血管疾病，可以投保。
22.那精神類疾病可以投嗎？
答：精神類疾病不在8大類特定疾病中，可以投保，但屬於除外責任。
23.三級高血壓，但是不符合三條標準！沒有併發症，可以投嗎？
答：三級高血壓病且符合四條定義中一項及以上的，不可投保。
如均不符合四條標準定義的，可以投保。
24.慢性支氣管炎、肺氣腫可以投保嗎？
答：慢性支氣管炎、肺氣腫均是導致慢性阻塞性肺疾病的基礎疾病之一，不可以投保。
另外，慢性支氣管炎和肺氣腫也會進展為慢性呼吸性衰竭，也不可投保。
25.支氣管哮喘、支氣管擴張可以投保嗎？
答：支氣管哮喘、支氣管擴張均可以導致慢性呼吸衰竭，如滿足慢性呼吸衰竭標準定義的，不可投保。否則可以投保。
26. 糖尿病不可以投保的標準？
答：1）I型糖尿病不可投保，無論是否有併發症。
2）II型糖尿病且伴有併發症的，不可投保。具體標準如下：II型糖尿病指空腹血糖≥ 7.0m mol L 和／或餐後 2 小時血糖≥11.1mmol/ L ，非同一天檢測 2 次以上；經飲食和運動治療後，血糖仍達到上述標準的2型糖尿病並符合以下標準至少兩項：
（1） 心電圖或超聲心動圖顯示心肌缺血 ST T 段下移≥ 0.05mv 或左室肥厚；
（2） CT 或 MRI 報告顯示腦出血或腦梗塞且伴後遺症；
（3） 尿常規檢查尿蛋白（ （++++）或 （++++）以上
（4） 眼底檢查視網膜病變Ⅱ期或Ⅱ期以上；
（5） 周圍血管病變，肢端破潰、滲出。
27.先天性疾病可以投保，但是屬於除外責任是嗎？
答：先天性疾病屬於責任免除範圍。
如該先天性疾病屬於或導致8大特定疾病範圍的，不能投保。
28.艾滋病、梅毒、淋病、尖銳溼疣或其他性傳播疾病是否可以投保？
答：以上疾病不在8大類特定疾病中，可以投保；但是屬於責任免除範圍。
29. 血友病、地中海貧血等遺傳病可否投保？
答：此類不在8大特定疾病中，可以投保，但是不在保障範圍。
30.三尖瓣關閉不全或二尖瓣關閉不全可以投保嗎？
答：如不涉及慢性心功能不全，則不在8大類特定疾病範圍，可以投保。如涉及慢性心功能不全三級或以上，則不可投保。
31.自閉症可以投保嗎？
答：自閉症即孤獨症，屬於精神及行為障礙類疾病，不在8大類特定疾病範圍，可以投保。不過屬於除外責任。
32.腦白質發育不良、腦膿腫、腦萎縮可以投保嗎？
答：腦白質發育不良、腦膿腫、腦萎縮均不屬於腦血管疾病，可以投保。
33.先天性心臟病可以投保嗎？
答：先天性心臟病臨床常見為：冠狀動脈心肌橋、肺動脈狹窄、主動脈縮窄、房間隔缺損、室間隔缺損、動脈導管未閉、卵圓孔未閉、法洛氏四聯症、大血管錯位等。能否投保主要看是否涉及慢性心功能不全且等級在三級及以上。不過屬於保險除外責任。
34.胸膜炎、肺結核可以投保嗎？
答：單純的胸膜炎和肺結核不在8大特定疾病範圍，可以投保。
35.甲狀腺結節可以投保嗎？
答：臨床上，甲狀腺結節按照彩超TI-RADS分為五級，一至三級屬於良性病變，可以投保。四至五級為惡性風險大，不可以投保。
具體可讓客戶提供目前檢查的甲狀腺彩超檢查報告或病理檢查報告。
36.客戶曾經或現在正罹患包括但不限於口腔癌、舌癌、鼻咽癌、甲狀腺癌、食管癌、肺癌、胃癌、肝癌、胰腺癌、十二指腸癌、結腸癌、直腸癌、肉瘤、骨肉瘤、腦膠質細胞瘤、星形母細胞瘤、視網膜母細胞瘤、睪丸精原細胞瘤、陰莖癌、前列腺癌、霍奇金淋巴瘤、非霍奇金淋巴瘤、白血病、皮膚癌、黑色素瘤，可以投保嗎？
答：不可以。無論是曾經還是現在患癌，均不能投保。
37.曾經或現在罹患乳腺癌、輸卵管癌、卵巢癌、未成熟性卵巢畸胎瘤、子宮內膜癌、宮頸癌、陰道癌，可以投保嗎？
答：不可以。無論是曾經還是現在罹患癌症，均不能投保。
38. 肺動脈高壓可以投保嗎？
答：肺動脈高壓指肺動脈壓力升高超過一定界值的一種血流動力學和病理生理狀態，可導致右心衰竭，可以是一種獨立的疾病，也可以是併發症，還可以是綜合徵。其血流動力學診斷標準為：海平面靜息狀態下，右心導管檢測肺動脈平均壓≥25mmHg。肺動脈高壓是一種常見病、多發病，且致殘率和病死率均很高，應引起人們的高度重視。
如不涉及慢性心功能不全三級或以上，可以投保。否則不可以投保。
39.膽囊結石、膽囊炎、社區獲得性肺炎/其他肺炎、急性支氣管炎、急性/慢性胰腺炎可以投保嗎？
答：此類均屬於臨床常見病多發病，不在8大類特定疾病範圍，可以投保。
40.短暫性腦缺血發作、腦梗死/腦梗塞、腦出血、腦動脈瘤等疾病可以投保嗎？
答：上述疾病均屬於腦血管疾病，如無神經系統永久性功能障礙的，可以投保。否則不可以投保。
41.風溼性關節炎、類風溼性關節炎可以投保嗎？
答：不在8大類特定疾病範圍中，可以投保。
47.肺結節、肺鈣化灶可以投保嗎？
答：良性肺結節或者肺鈣化灶屬於良性病變，可以投保。
如肺結節為惡性的，則無法投保。需要客戶提交肺結節的檢查報告。
48.脂肪瘤、子宮肌瘤、子宮息肉、子宮內膜異位症、卵巢囊腫、輸卵管炎可以投保嗎？
答：屬於良性病變，可以投保。
49.心臟搭橋、心臟支架植入可以投保嗎？
答：心臟搭橋和支架植入均系冠狀動脈粥樣硬化引起缺血，達到手術指徵所行的手術治療，基礎疾病為冠心病即缺血性心臟病。如滿足缺血性心臟病或者慢性心功能不全（三級及以上）相關標準的，不可投保。
50.帕金森綜合徵可以投保嗎？
答：帕金森病(PD)又名震顫麻痺，是一種常見的中老年人神經系統變性疾病。主要病變在黑質和紋狀體。震顫、肌強直及運動減少是本病的主要臨床特徵。帕金森病是老年人中第四位最常見的神經變性疾病。該疾病並非腦血管疾病，不在8大類特定疾病中。
51.多發性硬化可以投保嗎？
答：多發性硬化（multiple sclerosis，MS）是以中樞神經系統白質炎性脫髓鞘病變為主要特點的自身免疫病。本病最常累及的部位為腦室周圍白質、視神經、脊髓、腦幹和小腦，主要臨床特點為中樞神經系統白質散在分佈的多病灶與病程中呈現的緩解復發，症狀和體徵的空間多發性和病程的時間多發性。並非腦血管疾病，不在8大類特定疾病範圍。
52.漸凍症（運動神經元病）可以投保嗎？
答：漸凍症又叫肌萎縮側索硬化（ALS）也叫運動神經元病（MND），法國又叫夏科（Charcot）病，而美國也稱盧伽雷（Lou Gehrig）病。我國通常將肌萎縮側索硬化和運動神經元病混用。它是上運動神經元和下運動神經元損傷之後，導致包括球部（所謂球部，就是指的是延髓支配的這部分肌肉）、四肢、軀幹、胸部腹部的肌肉逐漸無力和萎縮。不在8大類特定疾病中，可以投保。
53.腦炎、腦膜炎可以投保嗎？
答：上述疾病並非腦血管疾病，不在8大類特定疾病範圍。
54.腦癱可以投保嗎？
答：腦癱，全稱腦性癱瘓。是指嬰兒出生前到出生後一個月內腦發育早期，由於多種原因導致的非進行性腦損傷綜合徵。主要表現為中樞性運動障礙以及姿勢異常，還可伴有智力低下、癲癇、感知覺障礙、語言障礙及精神行為異常等，是引起小兒機體運動殘疾的主要疾病之一。
並非腦血管疾病，也不在8大類特定疾病範圍。
55.甲型肝炎、丙型肝炎、丁型肝炎和戊型肝炎可以投保嗎？
答：上述均為臨床常見多發肝炎，只是感染的病毒類型不同而已。如無肝硬化、或無慢性肝功能不全的，可以投保。否則不可投保。
56.重症肌無力可以投保嗎？
答：重症肌無力(myasthenia gravis，MG)是乙酰膽鹼受體抗體(AchR-Ab)介導的、細胞免疫依賴的和補體參與的神經-肌肉接頭(NMJ)處傳遞障礙的自身免疫性疾病，病變主要累及NMJ突觸後膜上乙酰膽鹼受體(acetylcholinergic receptor，AChR)。本病應稱為獲得性自身免疫性重症肌無力，通常簡稱重症肌無力。
此病不在8大類特定疾病範圍。
57.肝血管瘤可以投保嗎？
答：肝血管瘤如無肝功能不全的，可以投保，否則不可。
58.主動脈瘤、主動脈夾層可以投保嗎？
答：胸/腹主動脈瘤、主動脈夾層均不在8大類特定疾病範圍內。
59.影像學顯示肺部磨玻璃樣變可以投保嗎？
答：在臨床上，肺部磨玻璃樣變一般惡性病變為多，一般不建議投保。客戶能提供檢查報告證明為良性者除外。
60.乾燥綜合徵可以投保嗎？
答：乾燥綜合徵(Sjogren syndrome，SS)是一種侵犯外分泌腺體尤以侵犯唾液腺和淚腺為主的慢性自身免疫性疾病。主要表現為口、眼乾燥，也可有多器官、多系統損害。受累器官中有大量淋巴細胞浸潤，血清中多種自身抗體陽性。
如無腎功能不全的，可以投保。
61.阿爾茨海默症可以投保嗎？
答：阿爾茨海默病（Alzheimer disease，AD），又叫老年性痴呆，是一種中樞神經系統變性病，起病隱襲，病程呈慢性進行性，是老年期痴呆最常見的一種類型。主要表現為漸進性記憶障礙、認知功能障礙、人格改變及語言障礙等神經精神症狀，嚴重影響社交、職業與生活功能。
該疾病不在8大類特定疾病範圍之內，可以投保。
62. 二尖瓣返流、三尖瓣返流或主動脈瓣關閉不全可以投保嗎？
答：如無慢性心功能不全的，可以投保。
63.射頻消融術後可以投保嗎？
答：DSA靶點射頻消融療法是通過導管將射頻電流（一種高頻電磁波）引入心臟內消融特定部位的局部心肌細胞，以阻斷折返環路或消除病灶，而治療快速性心律失常。
如無慢性心功能不全的，可以投保。
