在講訴銀行如何降低貸款不良率時，先讓大家瞭解幾個公式和數據！
不良貸款率的計算公式:
不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項貸款×100%
我們之前介紹過貸款五級分類，其中次級，可疑，損失三種代表這貸款不良。當然還有另一種算法也是對的，
不良貸款率=貸款撥備率/撥備覆蓋率×100%
先簡單介紹下貸款撥備率和撥備覆蓋率。
貸款撥備率=貸款損失準備金餘額/各項 貸款餘額 x 100%
商業銀行建立貸款撥備率(監管標準為不低於2.5%)、
撥備覆蓋率 （也稱為“撥備充足率”）是實際上銀行貸款可能發生的呆、壞賬準備金的使用比率。不良貸款撥備覆蓋率是衡量商業銀行貸款損失準備金計提是否充足的一個重要指標，
它的計算公式撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)/(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)×100%
這就是為什麼上述兩個公式可以劃等號。
接著我們簡單說下幾個2019年的數據。
2019年，我國商業銀行平均不良貸款率為1.86%，銀行不良貸款率監管標準5%，商業銀行撥備覆蓋率180%以上，一般100%算是安全線，比例越高越能反應銀行財務穩健，風險較低！
簡單介紹完不良貸款率，我們來講講銀行一般通過哪幾種方法來降低不良貸款率！
第一種貸款核銷
通過“貸款核銷”，這樣的“會計制度”來降低不良貸款率，這是大部分銀行慣用手段，其特點是“眼不見為淨”，在甩鍋的道路上合法合理！
第二種發放其他優質貸款
這種叫做“增大分母”的方式也是銀行降低不良貸款率的一個方式，這種方式也叫做“加槓桿”！我們通過上述公式知道，在現階段壞賬金額不變情況下，增大各項貸款總額就能實現公式上的降低不良貸款率。
第三種加大貸後力度
通過清收、訴訟、拍賣不良貸款、打折出售給資產管理公司等等途徑，減少貸款損失！
第四種借新還舊
一般通過展期，續貸，發放它項等值或超額貸款來償還到期貸款，通過借新還舊來規避銀行財務隱藏的風險！
第五種銀行改革後財務重組
比較少見，一般屬於政策性改革。比如之前中國工商銀行因股份制改革，6195億元不良貸款的政策性剝離和財務重組
第六種地方政府補助
從金融不良資產形成原因還有地方政府幹預的因素，銀行的貸款曾經支持過企業、地方經濟發展。因此，無論從受益的原則還是從造成損失的原因去追究，債務人和地方政府都應當在這種錯位資源的重新配置過程中承擔相應份額的合理成本。政府承擔不良金融資產有利於為地方經濟發展創造條件，改善當地的投融資和信用環境，推進社會信用體系建設.
第七種暫時轉移不良貸款
通過打折轉讓不良債權給資產管理公司，後續再回購資產管理公司手中不良資產！
