在讲诉银行如何降低贷款不良率时，先让大家了解几个公式和数据！
不良贷款率的计算公式:
不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100%
我们之前介绍过贷款五级分类，其中次级，可疑，损失三种代表这贷款不良。当然还有另一种算法也是对的，
不良贷款率=贷款拨备率/拨备覆盖率×100%
先简单介绍下贷款拨备率和拨备覆盖率。
贷款拨备率=贷款损失准备金余额/各项 贷款余额 x 100%
商业银行建立贷款拨备率(监管标准为不低于2.5%)、
拨备覆盖率 （也称为“拨备充足率”）是实际上银行贷款可能发生的呆、坏账准备金的使用比率。不良贷款拨备覆盖率是衡量商业银行贷款损失准备金计提是否充足的一个重要指标，
它的计算公式拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)×100%
这就是为什么上述两个公式可以划等号。
接着我们简单说下几个2019年的数据。
2019年，我国商业银行平均不良贷款率为1.86%，银行不良贷款率监管标准5%，商业银行拨备覆盖率180%以上，一般100%算是安全线，比例越高越能反应银行财务稳健，风险较低！
简单介绍完不良贷款率，我们来讲讲银行一般通过哪几种方法来降低不良贷款率！
第一种贷款核销
通过“贷款核销”，这样的“会计制度”来降低不良贷款率，这是大部分银行惯用手段，其特点是“眼不见为净”，在甩锅的道路上合法合理！
第二种发放其他优质贷款
这种叫做“增大分母”的方式也是银行降低不良贷款率的一个方式，这种方式也叫做“加杠杆”！我们通过上述公式知道，在现阶段坏账金额不变情况下，增大各项贷款总额就能实现公式上的降低不良贷款率。
第三种加大贷后力度
通过清收、诉讼、拍卖不良贷款、打折出售给资产管理公司等等途径，减少贷款损失！
第四种借新还旧
一般通过展期，续贷，发放它项等值或超额贷款来偿还到期贷款，通过借新还旧来规避银行财务隐藏的风险！
第五种银行改革后财务重组
比较少见，一般属于政策性改革。比如之前中国工商银行因股份制改革，6195亿元不良贷款的政策性剥离和财务重组
第六种地方政府补助
从金融不良资产形成原因还有地方政府干预的因素，银行的贷款曾经支持过企业、地方经济发展。因此，无论从受益的原则还是从造成损失的原因去追究，债务人和地方政府都应当在这种错位资源的重新配置过程中承担相应份额的合理成本。政府承担不良金融资产有利于为地方经济发展创造条件，改善当地的投融资和信用环境，推进社会信用体系建设.
第七种暂时转移不良贷款
通过打折转让不良债权给资产管理公司，后续再回购资产管理公司手中不良资产！
