說起達爾文你第一時間想到的是什麼？進化論？
高高一聽到達爾文，滿腦子都是重疾險……是復星聯合健康的達爾文1號？還是光大永明的達爾文超越者？
不僅大自然有優勝劣汰，保險世界裡重疾險的競爭也十分激烈，前段時間康惠保2020與超級瑪麗2020一經問世就穩坐重疾險高性價比寶座，但是最近三峽人壽新出了一款達爾文2號，直接對標康惠保2020與超級瑪麗2020，來勢洶洶勢頭不小，也是一匹黑馬。今天我們來看看這款產品的保障到底怎麼樣，是否值得入手。
高高從以下四個方面介紹這款重疾險：
一、產品具體介紹
二、同類產品的比較
三、關於三峽人壽
四、產品適合人群
一、 產品具體介紹
達爾文2號是一款身故責任靈活可選的重疾險，也就是說既可以是消費型重疾險，也可以是身故賠付保額的返還型重疾險，可根據消費者的需求自行選擇。關於消費型與返還型重疾險的區別，可以從《重疾險十問·進階篇》中具體瞭解。
我們從達爾文2號的基礎保障、可選附加保障以及健康告知來分析下這款重疾險是否值得入手。
（一） 基礎保障
1. 重疾保障
達爾文2號的基礎保障最大的亮點就是60歲前確診重疾，賠付150%的保額，可以說是目前重疾保障最好的產品了（目前市場上有兩款，另一款是前行無憂）。
雖然市場上也有一些保單早期（比如保單前10年或前15年）重疾保額增長的產品，但這種設置對年輕群體並不是很友好，因為重疾發病率急劇上升是在50週歲以後，如果投保的時間比較早，並不一定能用到重疾增額賠付的保障。
而重疾增額賠付時效拉長到60歲前，覆蓋年限更長，保障更充足，對年輕投保群體比較友好，越早配置，保費越便宜，增額賠付保障時間也越長。
尤其是對於0歲寶寶來說，達爾文2號重疾增額賠付覆蓋時間可以達到人生的2/3左右，這意味著如果基礎保額是50萬，加上額外附送的保額25萬，寶寶在60歲前都有75萬的重疾保障，算得上是加量基本不加價。
2. 中症、輕症保障
達爾文2號的中症、輕症賠付比例高，屬於重疾險市場上游水平。
中症：賠2次，每次賠60%的基本保額，其他產品大多賠付50%。
輕症：賠3次，每次賠40%的基本保額，其他產品大多賠付30%。
（二） 可選附加保障
1. 身故/全殘賠保額
身故/全殘賠保額的重疾險中，康樂一生2019與前行無憂都是市場上性價比很高的產品，達爾文2號與之比較是否佔優勢呢？
如果只想附加身故責任：
傾向保定期可以考慮達爾文2號，傾向保終身可以選擇康樂一生2019和前行無憂，雖然前行無憂保費比康樂一生2019貴一點，但是60歲前賠付1.5倍重疾保額，保障更充足。
如果想附加身故責任+癌症二次賠：
建議重點考慮達爾文2號，附加後可賠付1.2倍保額，保障更好，保費也比較有優勢，性價比較高。
2. 癌症二次賠付
在重疾種類中，癌症的復發概率高，並且隨著醫療技術的發展，治癒率也在不斷提高。很多重疾險考慮到這一點，在可以選擇的附加責任中都增加了癌症二次賠付的保障責任，達爾文2號也不例外。
首次重疾非惡性腫瘤：180天后確診惡性腫瘤，額外賠付120%基本保額。
首次重疾為惡性腫瘤：3年後再次確診惡性腫瘤，額外賠付120%基本保額。
（第二次惡性腫瘤包括惡性腫瘤新發、復發、轉移、持續的情況）
和其他重疾險附加癌症二次賠的賠付保額相比，達爾文2號附加癌症二次賠的優勢在於賠付比例高、間隔時間短。罹患癌症額外賠付1.2倍的保額，並且首次重疾非惡性腫瘤等待期只有180天。
（三） 健康告知
達爾文2號支持智能核保與人工核保，對甲狀腺/乳腺結節、乙肝、高血壓人群友好。
二、 同類產品比較
高高篩選了目前市場上比較有競爭力的五款消費型重疾險進行比較，如下表所示。
比較產品不能簡單的只看保費，應該結合保障需求與保費綜合考慮。
(一）如果追求高性價比：
保到70歲的情況下，超級瑪麗2020保障充足，性價比超高，康惠保2020、達爾文2號需捆綁身故賠付保額，高高個人不太建議這種選擇。
保至終身時，康惠保2020、超級瑪麗2020值得考慮。
（二）如果追求保障更充足：可以重點考慮達爾文2號、前行無憂這兩款重疾險，60歲前重疾賠付1.5倍保額，重疾增額賠付覆蓋的年限更長，並且中症、輕症保障也十分全面。
關注心血管健康 的話，可重點考慮芯愛，冠脈介入術可二次賠，心血管加倍保障。
（三）如果想要擁有身故保障：
賠付已交保費/現金價值：前行無憂自帶身故責任，身故賠付已交保費與現金價值的最大值。康惠保2020及芯愛可以選擇身故賠付已交保費。
賠付保額：除了芯愛重疾險外，其餘產品均可附加身故賠付保額的保障，相應的保費也會有所增加。
三、 關於三峽人壽保險股份有限公司
很多朋友可能沒有聽過三峽人壽，會對中小公司的產品有所顧慮。高高的觀點是：目前國內有接近兩百家保險公司，有些保險公司成立時間較晚規模較小，不被熟知也屬正常。此外，每一家保險公司從設立到運營等都受銀保監會和國家法律嚴格監管，是可以信賴的。關於保險公司的選擇，可以參考
總體而言，三峽人壽雖然成立時間比較短，但總體運營狀況良好，成立之後推出了愛相隨定壽和達爾文2號重疾險等高性價比的產品，如果大家更注重產品性價比，對公司規模沒有特別要求的話，可以選擇這類中小公司的高性價比產品。
四、 產品適合人群
通過上文對達爾文2號的詳細分析，高高總結出其具有以下特點。
達爾文2號優點：
①重疾保障優：60歲前得重疾，賠1.5倍保額；
②附加癌症二次賠付高：賠付1.2倍保額；
③輕症、中症的賠付比例高；
④智能核保比較寬鬆，此外，如果異常在智能核保中無法找到，還能進行人工核保。
達爾文2號不足：
①保至70歲時需捆綁身故賠付保額的保障責任；
②公司規模較小。
適合人群：看重保障的全面性、重疾增額賠付的人群以及預算充足、看重癌症保障和對保險公司規模沒有特別要求的朋友可以重點考慮這款產品。
對達爾文2號感興趣的朋友，如果這篇文章對你有幫助，就點個在看吧~
