e租寶案判了，創始人財產充公；終身監禁；24位高管通通入獄；
繼史上最大私募操縱案徐翔才判了6年半之後，e租寶非法集資開創了受眾最廣，處罰最嚴的歷史先河。
近期，確切的說是近兩年，全國各地爆出多起非法集資的事件，咱們西安也發生多起重大非法集資案，參與者損失慘重。
隔幾天就爆出一起，剛聽一個夥計說，之前公司的一個老總也參與組織了非法集資，已經被刑拘，這促使我一直在思考，其中緣由何在？最近也慢慢形成了自己一些簡單看法，與大家共同探討，如下:
表象分兩方面:
a-組織者:實體經濟大轉型，步入下行期，30年的野蠻發展已經難以為繼，投資實體經濟風險太大，收益低，資金成本高，人員成本也高，所以不選擇實體經濟，選擇投機行業。
b-參與者:實體經濟困難，賺錢太難，銀行存錢收益低，股票和期貨等風險太大，突然冒出個投資公司或者集資項目收益又高，感覺風險又不大，感覺挺好，短期回報看的見，那就參加吧。
本質:本質就是對未來收益的不確定性產生了巨大恐慌，通貨膨脹嚴重，怕現在的錢不夠將來花，就想趁現在多賺錢，所以也就不理性評估風險性了，特別是每個家庭都要面對的新四座大山，教育，醫療，住房，養老，這四座大山嚴重威脅絕大多數家庭的安全。
高收益意味著高風險，低成本意味著高風險。
家庭財務安全取決於家裡的餘糧有多少，即
財務安全度=家庭總收入-------家庭現有開支—未來可能開支。
在風險壓力面前，我們要想保障未來家庭的安全，除了做加法（提高家庭收入），有沒有其他辦法？
上面這個問題留給大家，我不做回答和分析。
首先，大家一起來看家庭總收入，包括工資收入和投資收入，工資收入是一定的，投資收入收益取決於投資渠道和投資所需的專業知識和技能，或者請一個專業投資顧問來打理最好。
接下來，我們看家庭現有開支，包括基本生活費用，房貸和車貸，子女教育費用，醫療費用，夫妻雙方父母的養老和醫療費用，這些無法減少。
最後我們來看未來開支:孩子的上學以及婚嫁開支，家庭所有成員的醫療開支，自己未來的養老開支，以及其他突發事件帶來的支出和收入中斷等。
如果，未來家裡的養老費用不夠怎麼辦？
如果，未來家庭成員的醫療費用不夠怎麼辦？
如果，未來家庭突然面臨一起巨大開支怎麼不辦？
如果，父母擔心留給孩子的錢不夠多怎麼辦？
如果，未來的通貨膨脹一直持續下去，現在的積蓄如何應對未來的龐大開支?
這樣的如果還有很多，它們的集合代表了我們對未來的恐慌，所以很多人才去參加非法集資以謀求更多收益來保證未來的家庭財務安全，可惜走錯了道。
現在基本都是4-2-1型家庭，這種家庭現在非常普遍，結構性風險巨大，1所代表的子女未來的壓力超前巨大，不要說財務壓力，未來單就照顧老人的時間壓力都難以想象，孩子從出生那一刻，已經決定了他們未來的人生之路註定不同以往。
哪作為現在的父母，誰都想讓自己的孩子未來活的更好，想法是好的，哪辦法呢？
我們面臨的實際情況是，2所代表的父母除了能賺錢，還得有對未來的規劃能力，對未來家庭風險的管理能力，賺錢能力好辦，規劃能力也假設好辦，哪家庭風險管理的能力呢？
剛才所列舉的如果將來一定會發生，也一定會對好些家庭的安全造成重大威脅，屬於高發的家庭風險。
在國外，人家過的那麼舒坦，除了收入高，社會保障和福利好，因為每個家庭都有自己的法律顧問，家庭醫生，投資顧問，這些專業顧問會為僱主打理相關專業事項等。
我們每個人不可能都是全才，要不其他行業的人都不需要存在了。
哪您家有專屬的風險管理顧問嗎？
作者介紹：
何曉林，風險管理諮詢師，持保險經紀人證，執業保險經紀人，西安樸德保險經紀事務所合夥人。從業至今，一直堅持普及風險管理、金融常識、保險知識，已撰寫各類專題文章（案例）100多篇，開通了公眾號（險微闡幽），目前也是國內知名金融知識問答APP的首批簽約作者。
擅長領域：企業風險保障顧問服務，員工醫療福利顧問服務，家庭風險管理顧問服務，目前擔任多個企業（涉及餐飲、物業、生產製造、電子、信息、家政等）的風險管理顧問，為其提供系統化的風險管理諮詢和解決方案服務。
