1.
前几天文章里提到过IRR,很多人来问,简单说说。
IRR,即内部收益率,指的是考虑时间价值的情况下,实际达到的收益率。
而我们平常接触的很多利率,包括理财、贷款、保险等,它们都有很强的迷惑性。
以贷款来举个例子:
借1万块,分12期来还,首期扣全部利息950块,
按银行说法,利率是利息除以本金,即9.5%,银行往往会用一些模糊性的说辞,来混淆利率和费率。
实际上,银行告诉你的利率,都是错的。
原因在于,你每月都要还一部分本金,手里的钱越来越少,但每月利息都是按所有本金来收的。
但我们用IRR这个公式,就能算出它的真实利率了。
2.
IRR的计算原理很复杂,但还好,Excel有IRR公式可以计算。
怎么操作?很简单。
比如说刚才那个借款的例子:
借了1万块分12期还,首期还全部手续费950+本金833.33块,剩下每期还本金833.33块。
依次输入所有的数据后,在旁边的表格输入=IRR,选中所有时间内的金额,再乘12,
乘12的原因是我们算的是年化利率,但表格里的时间单位是月。
得出实际年化利率为19%。
不算不知道,一算吓一跳,实际利率将近于银行说的2倍了。
3.
IRR不单能算借款实际利率,也能算理财的实际收益。
举个基金定投的例子:
假如每年定投12000块,投5年,5年后账户里共有100000块。
依次输入每年的金额后,在旁边表格里输入=IRR,再选中所有时间内的金额。
实际年化收益就出来了,为18%。
可能有人是不定期、不定额来投资,这时可以用XIRR来计算。
至于怎么算,咱们下次接着聊~