銀行嚴查公轉私，但這8種情況公轉私是合法的，來看看哪八種情況：
最近銀行嚴查公轉私，部分財務瞬間變成了驚弓之鳥，一涉及到公轉私就神經緊繃。其實在這8種情況下，公轉私是安全的，跟著小編一起來了解一下。
一、哪些“有關部門”在關注公轉私？
執法機關
根據《反洗錢法》規定，各商業銀行必須根據要求向人民銀行反洗錢中心定期推送數據，明確要求除了將大額交易上報，一些可疑交易也要上報，如資金集中轉入、分散轉出、跨區交易、快進快出、拆分交易等都算可疑交易。此外，最高人民法院和最高人民檢察院也會關注，一旦發現嫌疑賬戶，不管是公戶還是私戶都可能被凍結。
銀行內部規定
銀行自己有不同的內部管理要求，會設定公轉私限額。所以有大額、頻繁、正經的公轉私需求的大佬們，在開戶的時候最好問清楚哦~
稅務稽查機關
神秘“劍客”——稅務稽查機關會在必要的時候來關心一下你的“公轉私”。一旦被稅務稽查，稅務機關是有權利向銀行調取單位的銀行流水數據的，那個時候，就會被請去“喝茶”，把這一樁樁、一件件的往來賬目跟他們詳細地解釋解釋。
二、哪些情況可以放心大膽地公轉私？
隨著法律的逐漸完善，對公賬戶的監管也變得越來越嚴格。不過，下面這八種情況是可以放心大膽地轉。
- 工資發放到員工工資卡，且已履行代扣個稅義務
- 個人獨資企業將定期扣除費用、繳納完經營所得個稅後的利潤通過對公賬戶轉給企業負責人
- 公戶上的錢轉給業務員用於出差的備用金，且出差回來後實報實銷、多退少補
- 企業分紅所得，通過對公賬戶給股東個人打款，且所轉金額為已繳納完股息紅利個稅
- 勞務報酬通過公戶轉給個人，且所轉金額為已繳納勞務報酬所得個稅的稅後報酬
- 向個人採購物品並取得稅務部門代開的發票，向個人賬戶轉銷售款
如：甲有限公司請某個設計師做了個logo花了3萬元，設計師去稅務機關代開了發票，那麼甲有限公司可通過對公賬戶支付給設計師個人賬戶這3萬元的設計費
- 所轉錢款為公司向個人的借款
- 公司為個人支付違約金、賠償金
如：因疫情影響，甲有限公司與李四協商解除勞動合同，雙方協議甲有限公司將通過對公賬戶支付給李四個人賬戶XXXX元違約金
三、怎樣應對公轉私？
除了以上的八種情況，在平時的經營管理過程中，各位老鐵們應該如何應對公轉私呢？主要注意以下兩方面：
01做好“錢賬稅”有效統一
就像上面所列出的八種情況，每一筆錢，該對應發票的對應發票，該報稅的報稅，來龍去脈整清楚。
像業務款和分紅款這種會涉稅的錢，支出後要獲得發票或者去完稅就沒事。
往來款如果長期無法獲得發票衝賬就需要儘快將錢要回來，否則這個損失在稅務上是很難當做成本費用的。
02警惕不法分子利用公司賬戶洗錢
舉個例子，某短視頻平臺主要通過對公轉賬形式給視頻主播支付報酬。
某天該平臺負責人的朋友請他幫忙將一億元的錢款打到公司對公賬戶上，然後幫他轉到幾百人的個人卡上，承諾會給2%的“手續費”……
簡單算下來，只需要轉個賬就有200多萬的收入。聽起來很美好是不是，但這是典型的洗錢（詐騙或者博彩）的套路啊！出了事兒首先抓的就是平臺負責人！
