最近上海發生了一件大事，本地惠民保產品“滬惠保”開放投保啦！
很多粉絲就在後臺開始問十步：上海的滬惠保怎麼樣，值得買嗎?
跟百萬醫療險有什麼區別？究竟適合哪些人購買？
那十步就來解決一下大家的疑問。徹底將滬惠保講清楚。
01
什麼是滬惠保？
滬惠保由太平洋、國壽、平安等多家大型保險公司共同承保，負責理賠。
滬惠保投保不限年齡，不限職業，不限戶籍，可帶病投保，無需體檢。
即使是百歲老人，或者剛出生的孩子，只要有上海醫保，都可以買。
價格非常便宜，每年只需要115元。還可以通過醫保賬戶直接直付。
以下是具體的產品形態：
滬惠保的保障，主要分三個部分：住院自費費用，特藥費用，質子重離子治療費用。
1、住院自費費用
因住院產生的醫保目錄外的醫療費，免賠額2萬，超過2萬的部分按照比例報銷。
其中非既往症按照70%報銷，既往症人群按照50%報銷。
我們在這裡可以知道，滬惠保是可以報銷既往症的，即使是之前得了癌症，也是可以賠付的。
比如小A，之前得過肝癌，可以購買滬惠保，後續住院自費費用超過2萬元，可以按照50%報銷。
對既往患過大病的人而言，非常實用和友好。雖然只有50%的報銷比例，但也能省下不少錢。
但注意最高每年報銷100萬，其中還有三個項目存在限額或限次。
單品藥費年度限額：30萬；
單次住院手術材料費年度限額：20萬；
PET-CT每年僅限1次；
不過，即使是有限額，限次，也對整體影響不大。
2、特藥費用
21種特定高額自費藥品，涵蓋16種特定重大疾病和罕見病，無免賠額，上限100萬。
特定重大疾病包括：肺癌、頭頸癌、胃癌、黑色素瘤、食管癌、肝癌、乳腺癌、前列腺癌、卵巢癌、淋巴瘤、鼻咽癌、腦瘤、白血病
罕見病包括：法佈雷病、黏多糖貯積症（II 型、IVA型）、轉甲狀腺素蛋白澱粉樣變性多發性神經病（ATTR-PN）
3、質子重離子費用
報銷因癌症接受上海質子重離子治療的醫療費用，無免賠額，上限30萬。
特定藥品費和質子重離子治療費用都是：無既往症按70%比例報銷，有既往症的按30%比例報銷。
02
滬惠保如何報銷？
看到這裡很多人還是不明白，怎麼報銷？
十步給大家舉兩個例子：
1.小A得了肝癌，總共花費20萬，醫保報銷13萬，剩餘7萬沒報銷。
醫保一般情況下，社保內報銷可以達到85%的比例，醫保報銷13萬元，也就是說，醫保內自負22900元。
因為滬惠保是隻能報銷社保外用藥，社保內是需要自己支付的，所以2.3萬需要我們自行承擔。
注意如果這裡我們買的是百萬醫療險，那麼剩餘的7萬，是百分百全部報銷，不需要我們承擔的。
自費的7萬部分，需要扣除免賠額2萬元，剩餘5萬元按照比例報銷，如果小A是非既往症患者，可以報銷3.5萬元，小A是既往症患者，可以報銷2.5萬元。
我們一共需要自費4.3萬元，滬惠保給我們只能報銷3.5萬元。不過也不算少。至少減輕我們很大的負擔。
2.小A得了腸炎，住院花費了3萬元，醫保報銷1.5萬元，剩餘1.5萬元，即使不扣除醫保內自負，也沒有超過免賠額，不能得到理賠。
03
滬惠保怎麼買？
參保要求：只要有上海醫保，不限上海戶籍、無投保年齡限制、無既往病症限制、無需等待期、無需體檢即可參保。
參保時間：2021年4月26日-2021年6月30日
保障時間：2021年7月1日-2022年6月30日
參保價格：每人115元/年
銷售期限：4/26-6/30，僅兩個月窗口期，過期等一年！保單生效日期7月1號。
支付方式：支持醫保個人賬戶餘額付費，也可以用銀行卡、微信、支付寶、雲閃付付費。一個人的醫保卡可以給直系親屬支付保費（直系親屬包括：配偶，子女，父母）
投保方式：通過投保鏈接，投保人輸入姓名和身份證號碼即可投保。輸入被保人的身份證號碼可以自動識別是否可以購買以及其既往症。
04
滬惠保適合誰買？
首先，你必須得是有上海社保才能買！這是必要條件。
其次，十步認為只有以下幾個群體適合買。
1、由於年齡問題，無法再買商業醫療險的老年人；
2、由於身體問題，被商業醫療險拒保的人群；
3、有商業保險了，但是因為身體情況被除外責任的人群；
4、無商業保險只有醫保的人群；
相反如果你是有醫保，有商業保險，還身體健康得人群，十步是不建議大家買滬惠保的，畢竟可以選擇報銷更好的百萬醫療險。
05
滬惠保為什麼不能替代百萬醫療險？
很多人認為，我既然有了滬惠保，或者是惠民保險，我就不需要百萬醫療險了。
打住，這是一個非常錯誤的認知。
首先滬惠保的條款當中，只承擔有限的醫療責任，且比例並不高。還有部分費用有報銷上限。
保障也不如百萬醫療險全面，比如特藥保障不全、沒有特殊門診、門診手術、醫療墊付責任等。
而且115元的價格，實在是非常便宜，滬惠保面臨所有的上海人，不限年齡，不限健康情況，既往症還可以報銷，理賠率未來一定是非常高的。
如此理賠率，在第二年，或者往後是否還能繼續做下去，也未可知。
一旦因為保險公司理賠率過高，未來停售，對於一些可以買到百萬醫療險，卻因為買了滬惠保而沒買的人來說，也有很大的風險。
06
總結一下
滬惠保的定位實際上非常明確，就是配合國家的政策導向，精準幫助病號家庭和低收入家庭，以及一些買不了商業保險的家庭，
讓他們能夠有方法去報銷一些社保不覆蓋的區域，幫助他們去承擔一部分的有限風險。
但滬惠保絕不是能夠幫我們抗下所有醫療費用的萬能保護傘。因為人家清清楚楚明明白白的寫明，哪些不能報銷，哪些只能報銷多少。
我們一定要正確看待它能給我們起到的作用，不要因為有了它，就忽略其他的保障。
