螞蟻花唄、螞蟻借唄對於大多數人來說確實提供了很大的方便，不過很多用戶對於自己承擔債務能力估計不足，再加上自己也沒有足夠穩定的收入來源，很多人沒有在時限內還上款，後來欠債越來越多，終於走上了不歸路。
然而，在傳統銀行金融時代，辦一張信用卡、或者辦一個貸款有多麻煩，往往辦信用卡需要你提供財力證明，拉公積金賬單或者拉工資流水，辦銀行貸款甚至還要擔保人、房產證、行駛證等等。螞蟻花唄和螞蟻借唄出來以後直接根據你的消費大數據，給你一個借唄、花唄的額度，就會方便很多，你也不需要任何門檻就能使用信貸產品。
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不過部分年輕用戶往往因為花唄、借唄，造成了對自己的縱容，一想到反正沒錢了可以先找花唄、借唄，就開始各種縱容自己，最終形成了一個惡性循環，始終自己都沒辦法還清自己的債務。有的人還債務越來越多，到了不可挽回的地步，為了彌補空缺不得不去找一些小的第三方非法網貸公司，這些網貸公司利息滾起來非常可怕，幾千塊錢的貸款最終到了幾十萬，最終到了完全無力償還的地步。
當前階段，螞蟻金服的壞賬率其實已經控制得非常好了，畢竟螞蟻金服相對於傳統金融企業來說擁有比較大的優勢，那就是大數據。不管是抵押貸款還是拉銀行流水，這些本質上都可以有出入和作假的，不過支付寶通過你的日常消費數據，能夠對你的消費能力有一個比較完整地瞭解，這樣能夠把風險降低。
因此總體來說螞蟻花唄、借唄已經是很好了，不論是從用戶還是從螞蟻金服來說，都到了一個相對平衡、非常健康的狀態，不過建議部分用戶還是應該合理使用花唄、借唄，否則你就自己主動關閉花唄吧，自己有多大能力花多少錢，你沒那個能力，就不要亂花錢。
ml>網友評價說道：以前逛淘寶，天貓，只要看到自己喜歡的東西，不管有沒有用，都是點付款－花唄。自己心裡總是想反正花唄額度那麼多，都用不完，不用擔心沒錢花的。就這樣不知不覺把還沒掙反手的錢花出去了。現在關閉花唄之後，我基本逛淘寶的時候，再付款中沒有了花唄選項，只有銀行卡或者餘額，一想到銀行卡里的錢有多少，或者買東西了之後還剩多少，我心裡就覺得，好像這個東西沒必要購買。這樣讓我剩下了不少錢。因為實際支出都是完完全全在自己口袋的錢，自己花出去之前總會考慮清楚。現在也讓我覺得，我關了花唄，對我而言確實是對的。
ml>就在近日，馬雲也表示大家在過去的2019年過得都比較艱難，一天內曾接到5個朋友借錢的電話。試想一下，馬雲的朋友都是什麼級別，都缺錢了，我們為何還要去透支未來的消費呢？
很多青年人幡然醒悟，不再使用螞蟻花唄和借唄，卻是也是好事情，做事情總是要量力而行，馬雲也沒有任何辦法了。
