贷款买房,等额本息,提前还款划算吗?有何依据?

司晴天


贷款买房等额本息的话要看每月还款金额、还款年数、已还金额和年限以及自身实际情况来断定要不要提前还款。



第一,等额本息的好处就是每个月还款额度都一样,有利于安排财务开支计划,遇到其它消费项目尽早安排。每月还款利息占七成,本金占三成,房贷主要还是利息比例高,钱都还在利息上了。手中闲置资金有,可以还,没有的话也就只能等额本息下去了。

第二,超过五年还贷年限就不适合提前还款了。还款超过五年后,全面利息比例高,本金比例小,造成本金依然比重大,这样提前还款还不如把闲置资金用在理财产品上呢。现在理财产品年化收益率在5%以上的很多,考察几款购置上比提前还房贷划算。


第三,提前还款要有应急措施。充分估算自己的资金,不能出现一把还清后影响生活、工作、家庭等意外,一定要心中有数,做好资金预备。

提前还款的客户都是不喜欢背负债,不想天天有还款压力的,毕竟房子在涨价,利息远没有增值快,你若没有思想负担,手中又有闲置资金且还款年限超五年,倒不如投资理财划算。


创新公元


等额本息还款4年后选择提前还款是很合适的,总比再拖几年更好。


首先等额本息的还款模式决定了一开始还的利息最多,拖得越久,利息还的越多,还款十余年后再提前还款的话,利息已经还的差不多了,就没有意义了。


直接说结论不够直观,我们拿数据来说话。


假如是在2014年贷款100万元,利率4.9%,20年,等额本息。

等额本息比等额本金多近8万元利息,总利息高达57万元。

如果当前提前还款20万元。

可以清晰的看到,过去的四年时间,总共换了25.4万元,其中18.9万元都是利息。如果是减少月还款额的情况下,能够省14.9万元利息。


当然了,如果是能够选择缩短年限,则能够省36.8万元利息,但是银行不会同意的。


之所以建议提前还款,能够节省利息是一方面,还能够减轻还款压力,降低负债风险。


稳妥的理财方式很难跑赢贷款利率,而当前正处于加息周期,贷款利率还会上涨,月供还会增加。既然不准备拿着钱去投资高风险的项目,比如股票基金P2P,就不如还了房贷,更加心安。


财智成功


冉茂睿观点:在个人有一定经济能力的基础上,提前还款不划算,建议暂时不要提前还款。

就我个人来说,我经常鼓励有偿还能力的亲朋好友,多多贷款,贷款期限越长越好,额度越多越好。因为我建议的基础是,利用贷款获得更好的收益,可能会跑赢通胀,跑赢利率。

具体到题主的问题上来,为什么不建议提前还款呢?

首先,纵观国内十几年的经济发展,几乎没有发生过通货紧缩的情况,基本上都是通货膨胀,我们的货币购买力一直在下降。想想十年前的房价,与当下相比,是不是差距很大啊?例如,2010年的时候,郑州惠济区的均价在5000,而现在的均价都已经在12000。

想想你现在的月供,是不是对你已经构成了还款压力?5年后还是压力么?甚至10年后还是压力么?10年后的月供的购买力肯定会下降,到时候月供对你的压力就会逐渐减少。

其次,对于经济状况不太好的购房人来说,房贷的融资利息是最低的。一直以来,每人都有可能面对不确定的突发情况,而手机握着现金,是一个不错的抗风险方法。16万元不算多,但对于应付突发情况,还是有很大帮助的。为持续提高生活的舒适感,对抗生活风险,建议题主按照普尔进行资金分配。

再次“目测”题主的贷款的年份是2014年,按照2014年12月1日的贷款利率讲,商贷五年期以上的基准利率利率是6.125,公积金则是4.25。

2014年的银行房贷资金充足,且房贷这个金融产品有稳定的收益,银行房贷中心会给客户一定的利息优惠:利率七折或者八折。优惠过的利率,可使每月月供省下200左右。

公积金贷款的话,房贷利息是最低的。而且个人公积金账户内的钱,可以冲减个人的贷款本金,使月供逐渐减少,贷款利息降低。例如初期贷款10年10万元,还款一年后可冲减公积金20000元,那么第二年的月供就会按照9年8万的重新计算月供,可省下100左右,还可省下2万本金的利息。

最后,等额本息的还款方式很有优势的:能有效减轻还贷压力。

等额本息还款方式,按照每月等额的月供偿还贷款,很少有变动,除了贷款利率上浮、部分提前还款。这对还款人来说,可以按照每月稳定的月供,对未来的家庭开支计划做准确的计划。


冉茂睿Rise


个人认为无论,等额本息,还是等额本金提前还款都不划算,因为两种还款方式的贷款利率是一致的,而房贷是目前贷款利息很低的一种贷款项目,纵观企业小额贷款还是大额融资的利率,房贷利率简直就是福利,现在的限贷环境日益锁紧,很多地方个人有贷款记录的不在享受70%贷款权利,更何况现阶段去杠杆,资金收紧的阶段,资金成本更高,请好好珍惜自己的福利。


行走的小对叶


第一:提前还款会不会影响自己其他方面的投资,例如你还要再买房或者买理财产品

第二:提前还款,一次性提前还款的话,有的地区房贷还清,第二套还是首付三成

第三:等额本息,已经还4年,还有16年,如果资金充足,建议提前还清,可以减少利息


广州房地产生态圈


1提前还款要看当初与银行的协议。如果银行不减利息就不合算。2要看是否影响自家的生活质量。比如提前还贷后,原计划买小车的现在无钱买了;原计划做生意进货的现在没有本钱了。;原计划送小孩上大学的,现在没钱送了。