我现在有存款350万，有房有车，已经40岁了，一个女儿，可不可以光理财不用上班？

星月梦想1

相对来说，有房有车还有不少的存款，这已经比很多人出众了，而且有一个女儿，未来的压力也不是太大。

但是我们需要考虑一个问题，就是这个情况是在一线城市，还是二三线城市。如果是一线，那么消费成本还是比较高的，根据收入水平看，这这钱有点够呛。而如果二三线甚至以下城市，基本上没有问题。毕竟，这350万对于很多靠工资生活的二三线居民，可能需要奋斗几十年。

当然，我们不要忘记了，题主现在是存量资金，是可以随时来使用的。即便只做理财，也基本上可以满足日常的生活所需。

当然，如果是一线城市，建议还是可以考虑适当上班，这样压力会小很多，而且生活上可能会更轻松自如一些。

最后，也是题外之话，人生四十，正是奋斗年华，如果没有别的特别事情，建议题主还是可以考虑做些工作，自己喜欢的事情，可以不上班，但是要考虑一份事业，这样会比较充实！

郭一鸣

350万的存款，理财利息按5%计算，一年也就是17.5万，说实话，两夫妻年收入达到17万，而且还不用交房贷车贷的人，还真的不多。所以，和大多数人相比，楼主是有绝对优势的。

不过，在头条，这条件不算什么。

钱放银行，只能图个温饱，可以分享下我是怎么做的:

我目前有2家小公司的股份，占比不大，反正我也不管理，每年合起来稳定分红在60万-100万之间，公司虽小，收益很稳定。2011年我们公司上市，我往股市里投了几十万，我们是3元一股，最高涨到了50元一股，现在不行了，只有16块，我反正一直都没取出来，就放在里面吧。

名下有2个小店面，一个店面租给了格林豪泰（不止我家一间，他们还租了隔壁的一起打通），合同签了10年，还有一个店面租给做餐饮的，年租金25万。在市中心有2套房子，自己没住，主要是为了孩子学区的，目前一套租给别人，一套空着给孩子午休。自己住的是郊区的别墅，5层，就是交通不方便，年底准备家里装个电梯。

我自己开着20万不到的大众，老婆是宝马，她在学校上半年，我两其实大部分时候我都是骑共享单车，不打算换车了，如果要换，就买个电瓶车吧，比较好停放。

我还是不爱花钱，什么，名牌手表衣服都不感兴趣，家里开支很小，孩子马上要上北大了，准备在北大搞个基金会，让孩子通过拿奖学金的方式给孩子发生活费。

350万用来钱生钱不难的，你看看我，难吗？不难，反正吹牛不花钱。

傅一声

题主有房有车，存款350万，已经让很多人羡慕了，有房有车的人，但是还有350万存款的人并不多。那么，是否可以光理财不用上班了呢？下面为你分析一下。

350万，一年能产生多少收益？按照5%左右的保守收益来算，一年可以收益17.5万，除了一线城市，这个收入在二三线城市绝对赶超一般的工资水平。一个企业中层，在二三线城市，一年也不过10来万。所以，从收益上看，你不工作完全胜过很多在辛苦工作的人的收益，因此，经济上压力应该是不大的。但这是否意味着你不用上班了呢？

是否上班，跟你的规划和性格都有关系。毕竟才40岁，还是毕竟年轻，说起来是应该发光发热的好时机，当然，也许你不需要工作就够了，但是你未来打算干什么？闲下来你能否适应？如果有自己的其他追求，比如说特别想外出旅行，或者特别想用自由的时间来学习摄影，有自己的追求，那完全可以停下来，相反，如果只是觉累了，那你需要的是暂时休息，调整后你还会继续出发。

此外，当一个家庭的收入和存款比较高之后，相应的消费就上去了，比如，你们全家，一年去国外旅游几圈，孩子送到最好的学校接受教育，课外各种补习课，兴趣班，甚至直接上一些国际学校等，这些都是非常高的消费，所以，一年10多万的理财收益，真不够你家庭的开销，这一点要想好，看自己家庭的消费情况如何。

最后，货币贬值，这个不用多说你都能明白，必须考虑这个问题。总的来说，以上几方面想清楚了，想要自由不上班，是完全可以的。

坤鹏论

首席投资官评论员董岩：

个人认为40岁以后人的时间还很长，不建议在家理财不上班。原因如下：

第一、350万虽然不是小数目，但是也不多。每年只靠理财的收益生活现今阶段的确不成问题，但是您的个人资产将不会有很大的增长。

第二、未来理财政策的不可预测性，2018年4月出来了新的资管新规，2020年以后理财产品将实现份额化，而且将打破刚兑。意思就是以后理财产品不再由银行承诺兑付预期收益，理财是投资行为也是可能赔钱的。那么您单靠理财，是不是就有点风险太大了点。

第三、货币贬值因素。上世纪80年代万元户很让人羡慕，上世纪90年代有10万元的家庭存款是一件很了不起的事情，进入新世纪头10年百万级别就可以称得上百万富翁，那么现在呢？百万级别也只能算是中产。每年货币都会由于通货膨胀和货币增发变的越来越不值钱，如果您不在去工作产生新的资产而吃老本是很危险的。

第四、不可预知的未来因素。这部分就很多了，家庭的变故，社会的变迁很多因素是我们不可预知的，如果在40岁就放弃了奋斗是很可怕的。小编认识一个朋友，35岁左右就挣到了千万身家，然后就没了奋斗的动力，整天和一群50多岁快退休的人打打牌、吃吃饭。几年过去后悔悟过来的时候发现很多以前不如他的人都超过了他。

所以40岁因为手里有几百万就放弃了奋斗是很危险的想法，我们只能不断的努力在这个社会上才能不被淘汰。

首席投资官

题主有房有车，并且有存款350万，按照存款利率5%的保守估算，每年的利息收入有17.5万元。平均到每个月的收入约1.46万元。这样的利息收入水平，对于很多上班族的薪水来说，还是有相对大的优势的。

但是，题主没有说明自己是在哪个城市，如果是一线城市，拖家带口，即使没有房贷和车贷，想要维持比较好的生活水平，1.46万元的消费应该是非常勉强的：家庭伙食费、日常生活用品消费、女儿上各种培训班的费用、家庭保险支出，还有生病了常见的感冒发烧，等等，这些都涉及到费用的支出。1.46万元的消费在一线城市根本不够看。

上面讨论的是理财得当有利息收入的情况。如果理财不当，本金出现亏损了呢？炒股一年按5%的速度亏损，20年就把350万亏损完了，这还是在没有算每年3%的通货膨胀情况下呢。一百块钱一年后只值97块钱。你可以自己算算，20年后一万块钱的购买力是多少。

上述的从钱理财得当或者理财不当、贬值的情况下讨论的。

记得今年年初，有篇文章《流感下的北京中年》刷爆了朋友圈。作者是北京的中产阶级，有房有车，家里的老人生重病后，一天的治疗费用2万块，加上手术等费用，短短的二十几天就花了几百万。作者感慨到：即使中产阶级，也生不起病。

有句话说：一夜回到解放前。大概就是形容这样的情形，几代人非常努力拼搏，好不容易在一线城市买了房子，在一线城市生活。但是，家里面有人生大病了就一下子回到赤贫的状态了。

由于题主没有说明更多的信息，比如你们是在一线城市有房子否？家里的成员都配备完善的商业保险否？前者能保证一个家庭的资产配置贬值相对慢一些（因为一线城市的房子值钱，每年都上涨），抗压能力相对强一些；后者能保证当一个家庭出现变故时，最大程度地使家庭生活水平不受影响。

况且，还涉及到你们夫妻将来的养老、老人的养老、女儿的出国留学费用，等等。350万单靠理财不工作，风险对抗能力差了一些。

希望以上能帮助到你。

萍行职场

存款350万就可以不上班了，在“头条上”真不行，头条上有钱人太多了，所以他们都劝你这点毛毛钱还想春暖花开？作为头条上为数不多的穷人，我觉得还是可以择一城终老的。

第一，先看性价比。40岁的女人，女工人50退休，女干部55退休。你还有10年左右的挣工资收入，每年35万收入，才能攒够350万。如果你是男人，60岁退休，还有15年左右的挣工资收入，每年需要22万元。你算算你现在年工资多少钱？性价比就出来的，如果理财利息收入超过这个数，你可以选择上班，因为上班的性价比合算。

第二，再看你未来的消费。你有一个女儿，按照民俗，你不需要再买房子了。所以，你对女儿婚事的投资不需要准备了，难怪人家说生女儿是开招商银行的。你自己有房有车，你以后不生大病，就没有大额支出了。也就是说，你可以靠利息生活了。

第三，不知道题主是男人还是女人，是单亲爸爸还是单亲妈妈，感觉你这么是单身一样。如果你不需要再结婚，你一个人抚养女儿，你的成本是比较低的。如果你再婚，那就不好估算了。假设你单身到底，那么，你的生活成本，你可控，也有权可控，因为你自己说了算。

第四，具体实操是否可行呢？

1.利息收入的可行性。350万现金，如果最安全的存款理财，最保守的利息5%，年息17.5万（税后），相当于月薪1.46万元。即使你在北上广一线城市，也是远远超过社平工资的。如果你组合理财，同时兼顾安全性，可以找到门槛高但利息高的理财渠道，假设你找到特别靠谱的阳光私募，安全地拿到10%的收益，那么年收入是35万元（税后），月薪3万元（税后），你已经超过一半的企业中层了。养活自己和女儿，绰绰有余了。

2.支出的可行性。你有房有车一个女儿，即使在北京，月支出5000元足够了。当然前提是不能太奢华，女儿不能上国际学校。房租没有。车费月均2000元。一个月完全可控在7000元支出。无论是5%的利息，还是10%的利息，都可以满足高品质的生活。

3.你的心里的踏实感，就是你的房子。如果在北京，你的房子就是1000万元。有这一千万元打底，足可以应对未来的某种风险。大不了，卖掉房子，得到1000万现金。

4.如果你去一个风景小城，过那种面朝大海春暖花开的小资生活，你的消费水平还要更低一些。具体计算，你北京的房租2万元（一千万的房子月租2万），在沿海小城月租2千，你还可以得到1.8万的存利润。

5.主要风险。天灾人祸，比如你的车撞伤了人，需要巨额赔款。当然，你可以卖房子周转。你得了重病，如果没有保险，你估计就比较难受了。一种大病，可能要花掉几百万，除非你不治了。还有一个大风险，货币贬值的速度，很难保证二十年后是什么水平？这个恐怕连经济专家都搞不明白吧。

综上，如果你选择在一个风景小城居住养老，如果你不害怕得大病，我认为你可以采取以上的办法，不贪心，不攀比，不奢华，崇尚极简生活态度，你可以回家了，慢慢享受到这种生活。

职场火锅

对于已经有房有车一族来说，额外还有350万的存款，即便在一线城市也不算差，如果是在二线城市，那就算更不错了。

如果对于一个六七十岁年老的人来说，有这样的状态完全可以不用工作，靠理财收益颐享天年即可，但如果对于一个40岁的人就已经拥有这样的成绩，我想说你的空间还很大，如果现在就开始停止了拼搏、奋斗有些太可惜。

不过，对于40岁的人来说，需要考虑建立更长远的规划，思考一下如果未来20年后不上班的话，自己的资产还能不能继续增长。人无远虑必有近忧，40岁的年龄需要建立一种不靠上班也能赚钱的系统或者事业。

我不建议做固定收益的理财产品，因为这种被动的收益和银行利息差不了太多，只是利率高了一点而已，但在收益的过程中，你的能力并没有太大提升，所以对未来并没有好处。

我更建议跟朋友合伙做生意，当然前提是投资的额度或风险是你可控的。另外，也可以少量参与股票市场交易，提前训练自己的主动理财能力。虽然这两项并不能够给你带来直接快速的收益，但从长远看比固定收益理财产品更有价值。

最后，你还可以趁40岁的年龄，再生一个儿子（再不生就来不及了），一儿一女组成一个好字，也许家庭人数的增加可以让你爆发出更大的能量，因为攒钱不如攒人！

（咨询加助理公号：LY_1898）

天檀

40岁正是大好年华，如果因为职场、性格等原因不上班的话，350万元的理财需要更精细的打理来满足平时的消费，不影响正常生活开销，乃至有结余。

40岁，有一个女儿，估计女儿在10岁左右，正是培养的好时候，学费、补习费、兴趣班、买衣服少不了花钱。为此，我们需要对家庭固定开支做一个预判。

女儿年培养成本：5万元

个人及家庭一般性消费水平：5万元

爱人生日，各种份子钱：2万元

朋友聚会：2万元

家庭旅行计划：2万元

老人孝敬：2万元

养车、物业费等其它支持：2万元

根据这些开销，测算下来年花费20万元，每月花费1.67万元，这基本上是一、二线城市家庭的大致开销。那么，我们现在要做的是，以350万元为基础获得20万元的投资收益，乃至更多。那么，20万除以350万元，年收益率要超过5.7%

1、购买银行理财，一般在5.2%左右，如果350万元全部买理财产品的话，那么，年获得理财收益是18.2万元，距20万还差一点，需要家庭节省点开支。

2、分散理财，100万银行理财产品、100万投资证券、150万元投资股票基金产品。尽管有250万元投资了高风险的产品，但只要操作得当完全，拼搏超额收益也是可以的。

3、全部购买银行股，目前，银行股经过前期激烈调整后，估值水平偏低，已经具备了重新介入的空间。银行股处于基本面拐点向上，加之近期减准后，银行股未来盈利空间放大。购买银行股后，获得股息率可达到6%左右，如果银行股迎来一波行情，那么，及时获利了结的话，赚到6个点也不是难事。

4、定投基金。可以尝试100万元购买银行理财产品，获得年入5万元左右，保持家庭一般性消费。250万元，采取指数型基金定投的方式。目前，上证综指在2900点一线，普遍这位这是一个中期底部区域，未来，回到3300点的可能性较大。建议，按周买2万元，一个月买10万元，一年，投资120万元，每期投资剩余的钱买货币型基金，进行理财。预计年末，固定理财+货币型基金收入13万元左右，如果大盘回到3300点的话，及时获利了结，预计收益率在10%以上，这将产生超额收益。定投基金的重要优势在于，资金储蓄及摊薄成本后的收益，但一定要遵守卖出纪律。

5、在获得收益的同时，还要合理规划自身保险配置。毕竟选择了不工作、自己打理，那么，意外及健康一定要多关注。每年1000元左右的消费型意外+健康险是值得购买的。

财经无忌

我的建议是，继续上班同时做一些理财，有句话叫“人无远虑，必有近忧”。根据你目前的情况来看有房有车，350万元现金做理财，可以说是很小资的生活了，完全没压力。

按照现在银行理财产品的平均收益率5%来计算，每年你就可以拿到17.5万元的现金收益，不上班没有其他收入的话，可以说完全保证温饱还可以兼顾家庭，无非就是生活质量不是很高而已，没有大的问题。

不过在理财的同时，有一个不可忽略的问题，通货膨胀率的存在，会使你的财富在无形之中缩水，时间越长就越明显，在生活中这是一个不能不考虑的问题。

我在上一个问题里，已经测算，过去十年间，通货膨胀率=M2增速-GDP增速=6.83%

也测算了以此数值为基数不变，10年后，1万元的实际购买力只相当于5162.2元，将近缩水一半。

那么拿到你这个情况我们来对比一下，通胀率6.83%，理财收益5%，刨除收益率后，实际通胀率计算为1.83%，

10年后，你的财富现金终值是

3500000/（1+1.83%）^10=2919586

20年后，你的财富现金终值是

3500000/（1+1.83%）^20=2435460

30年后，你的财富现金终值是

3500000/（1+1.83%）^30=2031458

也就是说，在30年后你的女儿谈婚论嫁的年纪，你通过理财途径，你的钱最终的实际价值不仅没有增加，反而减少了150万元，这还是在你不吃不喝，不花掉你的理财收益的情况下，如果刨除这些费用，恐怕缩水会达到1半以上。

所以说财务增值只停留在理财的层面上是不妥的，理财的收益率很有限，它并不能帮你完美避险，躲过通货膨胀，40岁还正当年，再拼搏一下，以你能攒下房子车子和现金350万的能力，给自己、给孩子一个更好的未来。

不立而立

人家马云、马化腾身家超过2500亿人民币都没想着通过理财吃利息不上班，你350万存款就想过着安逸的日子？

40岁正是正是人一生当中最辉煌的时刻，不论是经验，技能、人脉还是金钱的储备都处于一个黄金的时段，这个年龄段的人一般是最值钱的，如果你选择在这么美好的年龄段靠理财利息维持生活，那我只能说你太任性了，但是你可以任性，不过你的女儿可不能跟着你任性。

350万对于普通让你来说确实一笔不小的存款，但是考虑到你的家庭开支，你女儿未来的开支，还有通货膨胀之后，你这350万10年之后估计得缩水一半。

别的不说，我们先来看下你这350万一年能产生多少利息：

我们先来看下银行存款：

1、银行活期

目前活期利率是0.35%左右，这意味着你存350万一年的利息是12250左右。平均一个月是1020元，这点钱估计连你养车都不够。

2、银行定期

目前定期利率是3年期和5年期的最高，考虑到你存款的额度比较大，应该可以获得较高的利息上浮，按照2.75%的基准利率再上浮50%计算，你存350万的实际利率估计会在4.125%左右，那一年的利息=350万*4.125%=144375元，平均每月的利息是12031元。

12031元每个月貌似挺多的是吧？

但是5年之后、10年之后，甚至是20年之后你认为12031元还多吗？

我们就算未来银行会上调基准利率，你的每年的利息能达到15000元，但是这15000元在10年之后并不多。

我们对比下2008年工资及物价跟2017年工资物价水平就知道了。2008年，全国城镇单位在岗职工平均工资为29229元；到了2017年全国城镇非私营单位就业人员年平均工资为74318元；也就是10年时间，工作上涨了差不多2.5倍。

你以为工资涨了你一定就更有钱了吗？那可不一定，你还得看物价上涨水平，我们以房价为例，2008年全国房价均价是是3800元，而2018年全国平均单价7395元左右，涨幅差不多是2倍，这里面还把热点城市的房价平均在内了。

再来看下其他的，比如兰州拉面，2008年的时候一碗5元，如今15元，10年张3倍。

综合起来，过去10年货币购买力至少缩水一半以上，这意味着，如果你只是把钱存入银行吃利息，那10年后你350万差不多缩水一半以上。

再来看下风险理财产品

风险型的理财产品收益相对比较高，银行理财产品收益在5%-6%之间；信托在8%左右，P2P平台在10%左右；基金股票在-30%-50%都有可能。

我就算你搞组合投资能获取7%左右的年化收益，那350万一年的收益是350%*7%=245000元。平均每个月有20416元的收益，这个看起来不错对不对?基本可以跑赢物价上涨的水平。

但是你的考虑到，你没有工作意味着没有其他收入来源，所以你的本钱至少不能有任何闪失，而目前除了银行存款之外，其他理财产品基本上不保本保息，这意味着你购买风险理财产品虽然有较高的收益，但是你也有可能面临本金亏本的风险，所以把所有的钱都都投资于风险型了理财并不是一个明智的做法。

结论

年轻是一种资本，有钱也是一种资本，但这些都不应该成为你停止奋斗的理由，因为未来瞬息万变，谁也没法准确的预测未来会发生什么，我们唯一能做的就是防患于未然。

你目前有350万可以通过理财获得较为可观的收益，这是你的优势资源，但是千万别让这350万磨灭了你奋斗的意志，你应该继续向前奔跑，只有不断的创造出新的收入，你才能从容的面对未来发生的一切。