张镡月
保额，一般是我们确定完产品后，开始投保要选择的第一步。不同产品的最高保额也是不同的。那么针对不同的险种我们该如何选择保额呢？
主要内容如下：
一、重疾险的保额该怎么选择？
二、医疗险的保额该怎么选择？
三、寿险的保额该怎么选择？
四、意外险的保额该怎么选择？
重疾险的保额该怎么选择？
重疾险的保额选择多少合适，一直是大家比较纠结的问题。因为重疾险是给付制的保险，其保额当然是越多越好。但高保额的同时也意味着高保费，所以在预算和年龄的条件下，首先要确保最低保额。
我们投保重疾险是希望当重大疾病发生时，可以有一笔费用来抵抗因疾病而导致自身或家庭的风险。 这个风险来源于三个方面：治疗费用、康复费用、收入补偿
重疾保额的选择也是从年龄和已有的保障来考虑分为两个阶段 。
20-30岁，这个年龄大部分身体条件比较好，也就是保险公司眼里的标准体。但考虑到预算和收入的限制，如果有社保或补充医疗保额最低20万，如果没有社保或补充医疗保额最低30万。后期收入增长可以再补充。
30-50岁，考虑到年龄越大，重疾保费越贵，而且很多人的身体会有一些小毛病，虽然这些健康异常在医生眼里都不是问题，或许不用治疗。但在保险公司眼里很多疾病都是潜在的风险，患重疾的概率会比标准体要高，所以会遇到做加费或者除外承保的情况。 在这个年纪如果有社保或补充医疗建议将最低保额设定为30万，若没有社保或补充医疗保险最低保额应为40万。保障期限如果有能力最好选择至终身。
医疗险的保额该怎么选择？
市面上大家最常见的医疗险莫过于百万医疗，百万医疗的保额从100万到500万至600万保额不等。
医疗险属于损失补偿制，大部分的医疗险的补偿原则对于已从社会保险或其他途径获得的补偿后的费用给予100%报销，对于按照以参加社会医疗保险身份投保，但未以参加社会医疗保险身份就诊并结算的，则本公司按照保险金的60%进行赔付。
对于医疗险不必刻意追求保额的高低，一般百万医疗的保额基本可以涵盖疾病住院的医疗费用。百万医疗的挑选跟应该注重的是免赔额、是否含有保证续保和责任免除的多少。
而且因为医疗险和重疾险的赔付标准不同，所以医疗险和重疾险的赔付并不冲突。如果有能力可以配置完善重疾险+医疗险。 我们可以用医疗险来保障发生疾病后的治疗费用，用重疾险来保障康复费用和弥补收入损失。
寿险的保额该怎么选择？
寿险的保额设置以被保险人身故和全残作为保障内容的。主要是考虑被保险人是否有需要负担家庭责任，在被保险人身故后可以有一笔钱用来保障其他家庭成员以后的生活。 每个家庭情况不同，寿险所需要的保额也不同。
作为家庭的经济支柱，需要考虑的寿险保额需要覆盖：家庭未来支出+负债。这里的负债包括了所负贷款和所欠债务。
意外险的保额该怎么选择？
大部分的意外险的保障责任涵盖了意外身故/伤残和意外医疗，有些意外险还含有因意外导致的住院津贴。
因为意外险的低保费和高保额，保费杠杆率高的特点。 意外险的保额可以考虑在5-10倍的年收入。
因为寿险和意外同样都含有身故保障，在预算不充足，没有能力购买寿险的情况下可以先行购买意外险，转移一部分的风险。后期可以再进行寿险的补充。
财大师保险小贴士
不同险种的保额选择方式是不同的，像意外险这种保费杠杆很高的产品，30万保额和50万保额的保费差距不大，我们可以尽量选择高保额的产品。但对于重疾险和寿险这类产品，在确保最低保额后，可根据自己的收入和预算量力而行。
文章来源链接:http://www.365caidashi.com/zhishi/7782.html
财大师
一般来说，有一个所谓的双十法则，就是保费为收入的10%，保额为年收入的10倍，但是其实现实生活中并没有那么简单。每个人的年龄、收入、资产、负债、家庭构成都不相同，即便两个收入相同的人，分析下来，会发现可能是截然不同的情况。
所以，最好的办法是根据自己的实际情况来定。比如买意外险、寿险可能就结合你身上所负担的责任，你的资产，存款等等。如果是买重疾险，也要考虑你的可支配资产情况，以及你所拥有的其他保障情况，甚至要考虑你的工作情况（是否会连带引发失去收入的问题）。
但很多人没办法分析出自己的实际需求到底是多少，所以目前行业也有主流的一些购买标准，比如重疾险50万，意外险至少买100万，定期寿险100万等等，可以拿来做一下参考。
理想很丰满现实很骨感。最终决定你的保额的，还是你的预算。建议当保额和预算冲突的时候，选择做减法，比如将保障期限缩短，或者将终身重疾险的身故保障部分去掉改为和定期寿险搭配。
大猫财经
买保险选保额对我们来说一直都是一个头疼的事，保额太高了保费太贵，保额低了又怕自己保障不足。我们一直听信代理人的片面之词，却不知道自己到底适合什么？今天这里美华就这个问题，来给大家做一个合理的规划。
按照国际通用的“双十原则”，买保险最好的方式为：
年收入*10%=保费（你交的钱）
年收入*10倍=保额（你领的钱）
这种方式非常简单，适合不懂得保险的人去合理配置保险。但是有个弊端，年收入高的人往往支出会很大，另外保额并不是无限增高的，会有个限制。所以这里我们将每种保险分开，看看每一种保险的保额到底配置。
意外险
配置的标准就是债务风险越高保额金额就越宽裕，另外一个就是客户把他自己的责任定义为多大就给他多大。简单讲客户的贷款的额度多，比如说买车买房，那这个额度既要满足还贷的能力还要弥补收入中断所带来的影响。举个例子比如说房贷30万、车贷10万，年收入15万，那他的意外险额度是多少？那简单的一个算法就是：债务（贷款等）+5年年收入，差不多是100万。这个是一个低的标准。那如果说给他配一个高的标准差不多就是190万、200万的标准，可以用这样一个基本的标准来进行配置意外险。意外险价格通常都比较便宜，几十块钱就是几十万了，那如果说是配置100万，也就一千多块钱左右。
另外需要注意的就是这个意外险的免责条款，因为不是所有的意外都是在意外险承保范围内。一个最强意外险的组合：100万的一般意外，飞机意外200万，飞机的意外100万和200万是可以累加的，同时还可以附带一个30万的房屋意外险。目前国家对未成年人的身故保额设定了最高限额，2016年新出发法律，小于十周岁的是限额20万，大于等于10岁小于18岁，是限额50万。
医疗险
目前现在市场的上的医疗大都是百万医疗，百万一般都是可以满足年度需求的，不同医疗险的免赔和免责不一样，这个根据个人情况选择。有想出国就医的可以考虑高端医疗，有的包括生孩子，有的包括理疗保健，牙科也可以作为附加项目，但是价格比较贵。
重疾险
重疾考虑的几点：
第一就是重大疾病的种类和保障范围。如果说价格同样的基础上，相对来讲范围越广性价比就越高。
第二就是分组赔付。分组了以后一般都是有间隔期的，大家要注意间隔期的时间，市面上现在很多都是365天的，当然也有180天的，要按照个人需要来配置。
第三就是轻症的种类和轻症的赔付比例。这是保障范围之内需要去考虑重疾的它的一些不同。
第四就是豁免功能。是否有轻症的豁免功能，以及投保人不保的重疾豁免。
第五就是最重要的一点——费率。费率越便宜重疾险的性价比就越高。
保额需要多少呢？保额我们的建议至少是五倍的家庭年收入。另外一个需要注意的就是如实告知，如果没有的话，理赔的时候可能会遭遇拒赔。
重疾险起到的是一个应急的功能，不会让我们一病回到解放前。另外，生病以后的康复、护工、营养费等都要花钱。大病的康复期是3-5年，这3-5年不可能像以前一样朝九晚五的工作，这些都是收入的补偿，都是需要算在里面的。
寿险
寿险就是一个杠杆，越早买杠杆就越高，寿险有定期寿和终身寿，配置寿险主要关注的点就是要买对人，保额取决于被保人的生命价值，一般是5年或者10年的收入水平，另外一点就是自己觉得自己对家庭对社会的责任有多大，额度就可以做到多大。
子女教育金
据调查北京市少儿教育费用，从幼儿园到大学毕业，普通型至少需要20万元，名牌型至少需要50万元，贵族型至少需要180万元。我们可以根据所在城市的教育费用水平来准备相应的年金保险。
养老金
根据想要的生活可以算出来的，如果希望在老年的时候能整天在外旅游，那就在前期投入大一些，后期才能安享晚年。养老金一般情况下购买越早，回报率越高。
以上就是几种保险的保额配置情况，如果大家都了解了，就会对自己应该买多少保额心里有个大概，也就不会出现保额不足的情况了。
希望可以帮助大家！
花浅漓
很荣幸回答您的问题
据题描述，车辆保险的话基本在五十万或一百万；人身健康险的话相对考虑多一些，根据缴费能力；已有保障额度（含基本社保）；被保险人大概状况等各种因素综合确定。
一、人身健康险
选择保额在健康险尤其是重疾险上体现的很突出，一份保障的额度是否能够抵御风险来临时的所需，是否能够在保证正常的家庭生活来说很重要。
医疗水平的不断提升，各类疾病的治疗费用大致范围可以了解到。
2、根据个人社会基础保障的情况
社保大病报销或者农村大病互助的报销，各地有报销比例的政策，基本上在55％至75％不等，主要根据治疗费用的花费范围。并且其中有一部分药品费用是不报的。
3、根据家庭收入情况
每个家庭的收入情况不同，根据家中年收入的百分比进行确定每年保费额度，从而来确定保障额度。所有保费投入一般都不高于收入的30％。
4、根据被保险人人的情况
被保险人在家庭收入中的所占比重，顶梁柱额度要高一些。
二、意外险保额
虽然意外险包括意外伤残和意外医疗，但是相比较而言意外险的保费还是比较低的。根据生活工作所处的意外风险情况进行确定。个人觉得最少要有五十万。
三、车辆保险
车辆保险的保障额度，尤其是第三者责任，目前都会选择在五十万或一百万。车损险的话，根据车辆实际价值进行全额投保。
个人拙见大概列举了几点，还有不足之处，建议帮我补充。
寻找回家的路
这事儿要详细说起来有点多，估计你也看不下去。这里只告诉你一个较为通用的原则。
1.重疾。个人年收入的3—10倍，有钱就多做些额度，没钱就暂时少做一些，同时选择消费新产品，将额度尽量做高。额度优先。
2.医疗。预算多就门诊加手术都保上，高端医疗最好，预算少就百万医疗买上，转移大额医疗费用风险即可。
3.意外。年收入的10—20倍，涵盖意外医疗报销。
大体这么选择，实际操作的时候基本是按这个思路走的，只是产品的配置上可选的就非常多了。
狮子座保险规划师
车险保额根据不同地区，北上广100万都不一定够，二线城市50万左右欠一点。
如果是寿险，参照目前的国内医疗消费水准，20-30万左右基本上可以满足一次从治疗到死亡的过程，但是留不下什么钱给家里人了，买的多会影响家庭生活质量，买的少不解决重大疾病发生后给家庭生活带来的冲击和影响，建议按照家庭年收入的10-15%来配置疾病医疗保险包括重大疾病保险，如果可以的话在经济承受范围内，给家庭成员的保障不低于当下家庭消费的五年总和，一个家一个月总支出5000，那么30万的人身保额差不多可以保证家庭五年内的开销，有条件可以考虑30年的总和再加上通货膨胀率，不过普通人家五年的支出总和，足够你的另一半找到她（他）剩余人生的另外一半就足够了。结婚时的承诺依然会延续，不能陪对方一辈子，那么在你的生命结束后还能继续陪几年，给孩子给配偶一个缓冲期，这才是家庭的责任。