刚把北京的房子搞定，乘此机会，对过去简单梳理下，流水账记录。
背景：
楼主85后，安徽农村娃，母亲过世早，跟父亲相依为命，我的父亲是个伟大的父亲。为了能让我脱离农村，再苦再累，自己都一个人承受下来，又当爹又当妈，很是不易，却从没有跟我抱怨过，只是一个人默默的挣钱供我读书，一直到生命的最后一刻，他都在挣钱供我读书。此生，恩情无以回报，愿来世，还为父子。
人生第一次重大失策-大学
高考发挥失常，依照平常的数轮摸底考试，至少是个重点本科。但高考发挥失常，考的很差，虽然超过二本线30多分，但距离一本线依旧很远。我很绝望，连志愿书都没买，随便借了同学翻看一看，随手填了两个学校。我抱着复读的打算，但我被第一志愿，第一专业录取。其实我都进了复读班，但面对130人的复读班，有80多人是过了本科线的，我在接到通知书的那一刻，选择做了逃兵，去读了大学。而由于支援只是我随手填写，根本没去查询学校好不好，而我很悲剧的进了一个当地人只有考不上二本才会选择去就读的大学。
总结：人生不要轻言放弃，任何情况下都应该尽全力做好方案，哪怕这个方案只是个备用方案，但一旦用到，或许也会改变一生。
04年就读大学，大学期间，过的比较自闭和自卑。因为贫穷，我尽可能的节约。当时生活费一个月200，我尽可能的控制在150到180之间，留点钱以应对突发情况。后来大学期间父亲过世，我沦为孤儿，在一个爷爷和助学贷款的帮忙下，勉强完成大学毕业，毕业时，我助学贷款欠债2.4万，共计需要还3万，父亲在世时在老家办了贷款3000，为了父亲声誉，免得被人议论，人不在了，贷款赖账不还什么的。在毕业当年年底我借钱还清了家里所有的欠款。
人生第二个重大失策-错失北京户口
大学毕业前，我遭遇了第一次重大失策，没有争取进入文思创新，当时文思给解决北京户口，条件是工作满3年，如果没满3年离职陪3万。当时文思招聘的是测试，手机黑盒测试，我觉得自己是开发，黑盒测试含量低，没去应聘，现在想想像个二傻子一样。当时我很多同学就去了，去文思的同学有些拿了户口，有些不想长久干的就没拿。
总结：缺乏眼界
08年毕业后来北京，之所以来北京是因为找工作被骗到了武汉，拖了我半个多月，并未安排工作，我见形势不对，赶紧撤退，江湖险恶，不行就撤呗。当时身上只有500元，买了张火车坐票，还剩下300多。来北京是投奔我一个高中同学，姑且称为S吧。我们高中的时候关系不错。我赌他不会让我饿着肚子，事实证明，他人很好。当时奥运会，工作不好找，很多公司停止招聘，我用了2个月左右，他前后借了我3000元左右，帮我挨到了找到第一份工作，所以他是我生命中的第一个贵人。
人生中第三次失策
08年我从事it工作，起薪3500，当时我很满足，工作没多久就开始金融危机，08年底北京房价跌的厉害，首付20%，利率7折。但限于没有家庭资助，我又刚毕业不久，手里根本没有资金。其实当时手里有信用卡，但是我不知道买房还可以刷信用卡，也没有进金融圈子，周边的人都是利用自有资金买房，。就这样，我错失了第一次买房机会。
错失原因：眼界，圈子。
人生中第一次投资-P2P
14年，当时工作了几年，手里略有积蓄，接触了p2p，第一次是在今日头条中看到PPmoney的p2p广告，广告做的很不错，网页也很有科技风格，深受我这种IT屌丝喜欢，于是投资了一点，然后再论坛，看到很多人说放弃了，转投红岭创投。然后接触了红岭创投，当时利率月标年化14%，刚开始投资1万，每个月有100多利息，感觉挺high。慢慢加大，后来所有的资产都进去了。
慢慢的加入了红岭投资群，知道了一些外面高收益的平台，有些信用卡可以充值，经过一点点的尝试胆子大了很多。把信用卡也用起来了，曾经我在世界五百强公司的时候，办理了大约20多万多万的信用卡，后来逾期了一次忘记还了，觉得没用，都注销了，保留了工行3，建行3，招商2。这次又开始重新办理，把常见的的信用卡都办了一轮，总计大约30万左右。浦发推广万用金，额度30万，1年期年化利息5.5%，我办理了，这是我唯一办理的信用贷。注意不是信用卡办理的万用金，是去网点办理的，比卡部电话办理便宜很多。
新世界的大门-浦发AE白
从我第二次办理信用卡，然后到我暴雷，这期间大概一年多将近两年的时间，因为我主要是在网上从事网上信用卡充值之类的。所以那个信用卡虽然也没有封卡，但是也没有提额。当时根本就不在不知道积分什么之类的，哦，也从来没有管过积分活动，只是把它当做一种金融工具。后来浦发AE卡，在网上比较火，16年7月份吧，我就办理了一个，当时还比较容易，我打印了一份工资流水，去网点填了个表，顺利下卡，额度8W。当时浦发6个5倍积分，我为了撸分，开始接触鸡，但是主要还是P2P充值，当时雅堂可以通过支付宝充值，撸的那叫一个high。之前没有接触过里程，按照网上的说法，用浦发的积分换了不少里程。这给我后期买房节省了很多。
人生中第一次投资失败-P2P暴雷
2016年我把自有资金，和信用卡，还有浦发万用金，加起来接近百万，分散到红岭和两个高风险，高收益平台，每个平台大概1/3左右。2016年下半年的时候。哦，我投资的其中一个平台暴雷了。这件事情给我带来了很大的打击，我在这家平台总共有32万左右，本金有25万左右。这个事情对我的打击很大。因为我前期主要还是靠工资靠一个工资存下来，二三十万是很难的。我跟我媳妇说这件事情的时候，两个人抱在一起哭了，靠工资攒二三十万，很难。这个时候就看出家庭的重要性，我爱人没有抱怨我，反而很安慰我。
总结：这件事情，带给了我几点感悟：
1、投资，每天金额的流动，会让人渐渐麻木，丧失风控意识。
2、投资，尽可能不要用负债来投资，除非绝对安全，否则就是赌博。
3、不懂的不要投资，投资需要花费大量的时间和精力去学习和关注，如果没有时间的话，本金第一，安全第一。
人生中第一次买房-成都购房
P2P暴雷的事情，让我看到了投资的不稳定性和家庭的重要性，我觉得买房会更重要一点，想有个家，然后我因为一直觉得自己在北京没什么希望，也不可能付得起首付，然后就去选择了去成都购买。
那是2016年底的事情，其实那个时候的房价已经涨上来了，不管说北京也好，成都也好，都长上来了。哦，但是成都就是目前来看，回过头来看成都其实处于一个价格爬坡的阶段，距离现在的还是低很多的。
我16年底去看房，成都是16年10月份左右涨的，一个多月，差不多翻倍，极其离谱。当时看了一个小区，房龄比较新，我前后去了一个多月，稍微看中的，房东都反悔了，连面谈都不谈。最后实在受不了了，我说赶紧选一个，先订一个，将来过去定居的话，再换。做了这个决定之后，看房很快，当天下午看了3套，晚上就订了其中一套，高新区，05年的老楼，120多平，边上有个再建的地铁站。总共不到100万吧，首付了40多万。当天看房，当天签合同。
就这样，我人生的首套房敲定。感谢xyk，买房飞了1个多月，给我省了很多钱。
成都购房后第一阶段：工作低谷
聊一聊我的工作的情况。我14年进入了一家小公司，然后16年，我成都买房的时候，其实买房的前一小段时间，其实公司已经不行了，额，降薪，降到80%的工资，停发公积金。说是后面会补其实到最终也没有补。当时一个bat的同学让我过去。我当时在原来的公司是一个。类似于运维总监的角色。嗯。我觉得当时好像公司一变差，然后就撤退显得自己很不很不仗义。现在想想。职场当中，其实没有必要，所谓的道义不道义，最重要的还是你自己。你考虑公司其实公司有他自己的考虑，他不会考虑到你具体点一个人。
17年公司每况愈下，公积金停了，工资晚发1个月，我手下的同事也陆陆续续走了，整个公司的氛围都不好，气氛紧张，公司查考勤，人心惶惶。每周都会有人离职。说实话，我也坚持不了了，坚持到下半年，扛不住了，我也开始找工作，适逢我当时那个BAT系的同学部门缺人，我过去面试，顺利进入目前公司。这个同学算是我生命中的第三个贵人，救我与水火之中。
第二阶段：新公司
新公司，也就是我目前的公司，隶属于BAT系。相比之前，我的工资有了不小的提升。新工作也没有之前那么繁忙，最关键的是气氛比较好，整个人的状态也好了很多。在这里奉劝一些同学，有些title是否那么重要，要慎重考虑，我现在虽然没有title了，但比起商家公司所谓的运维总监，各方面都好了很多。树挪死，人挪活，这句话真的不错。经过一段时间的调整，整个人状态好了之后，在17年底，我开始动了北京买房的心思。
动了买房的心思之后，我开始计算我的资金，比起成都买房之后，不到1年的时间，我现金增加了30W左右。截止我北京买房时，1年半左右，个人现金增加大概50W的样子。但是想作为北京买房，这点钱是远远不够的。因为无知，我在成都购房的时候用了房贷，处女贷破了，致使我在北京购房，成本大增。因为按照现行政策，我购房算是二套。
但随着工作和收入的稳定，玩卡圈子的扩大，视野的开阔，这一切都让我的信心有所增强，虽不至于说我命由我不由天之类的大话，但该博一博的时候，就搏一搏。
第三阶段：购房资金筹备阶段
定下心来买房了，在17年底，我给自己的首付设计了几个方案：
1、成都卖房+现有资金+借款，xyk候补
2、成都房产二次抵押+现有资金+借款，xyk候补
3、xyk+现有资金+借款+xyd。
经过反复计算和多次对比，我最终选择了方案3作为首选方案，方案2作为备选方案，方案1放弃。
落地首付
方案确定之后，我开始想办法来落地首付。
资产：首先是资产的增加、这个是稳步推进的，无需我做什么。
借款：借款这个东西，一定要落实好，因为可能会有变故。我这边遇到的变故就很大，一个同学答应借我50W，最终因为他购房预算增加了200W，导致我的借款落空。这个是没办法的事，我不怪他，我想跟大家说的事，尽可能的准备充分，比如这次购房，他的50W落空，导致我借款从原来计划的60W，变成最后的10W左右，但最终并没有对我的购房计划产生多大的影响。
xyk：这个是个大头，我之前走的路线错了，我为了快速的积累资金，走的是多卡的线路。导致了我卡比较多，额度相对比较均衡。所以我开始实行以下几步：
1、养卡，提升额度，我的提额相对来说还比较好。这个是我xyk总额度提升的主要途径
2、再办卡，一家银行一家银行跑，因为负债高，我现在总共15行左右，现在基本上再也办理不了什么xyk了。
3、给家人办卡，因为我媳妇没有学历，办卡比较困难，经过我的搬砖办卡，目前3张卡，总额度18W
经过这两步我的固额增加到93W，媳妇的18W，加起来110W左右。
意外惊喜：
这期间我给同事分享平安旅游白，有人嫌麻烦，索性把卡给我，我给他薅羊毛，于是我就开始给同事代撸卡，前前后后几个同事让我给代撸，年费我垫付，后面扣除之后返现我在给他们。这些卡加起来总共几十万的额度吧，这些额度，带给了我更多的底气，感谢这帮可爱的同事们。还有我的一位至交好友，不仅给了我平安白，还给了我民生钻石，瞬间，资金就很充裕了。感谢我这位至交好友，在我两次买房过程中，都给了我很多鼓励，并以实际行动帮忙，所以算是我人生中的第二个贵人。
最终阶段：北京买房
最终买房是在7月份，5月份北京成交量大涨，房价随之上浮。而在资金充足之后，我开始看房，因为准备了这么久，也担心传说中金九银十的到来，再加上7月份的时候央行放水，我不淡定了，定下了现在的房子。房子在丰台区，总体还算比较满意，因为我之前准备比较充分，最终我只用到了xyk+自由资金+借款，没有用到xyd。美中不足的是我签了合同没多久，中央政治局会议召开，定策：坚决遏制房价上涨。所以我的买房不是一个好的时机，但已经购买，反正是刚需，也不必过多计较。
后记：风险的把控
下面谈一谈风险的控制。很多人会以为我杠杆用的很大，硬上，但实际上我是一个比较保守的人。
首先，我有计算过，我北京这套房，所有的负债加起来，包括xyk、房贷，加起来的总额，如果我利用商业房贷办理这个总额的房贷，那么月还款，对我工资的占比不超过60%。所以，我只是相当于利用xyk，来代替了一部分房贷，因为我是二套房，不是首套，贷款只能3成多。
其次，我有咨询过银行贷款，比如招行的dyd，二次抵押的年化利率在6.15左右，比二套房的房贷略多，可以贷款100W。又比如农商行的福瑞卡，可以办理30W的xyk贷款，随用随还，年化6%。如果有一天，xyk用不了了，我也可以转移到dyd上面，只是增加了我一小部分的还款压力，仅此而已
再次，如果前两个都失效了，我还可以出手成都的房子，保北京的房子，成都的房子按照当前的市值，净资产在120W左右。
最后，谈谈为什么用xyk而不是办理xyd，相对来说，都是融资，但是xyk在你融资的过程中，可以撸很多羊毛，丰富你的生活，也给生活带来很多小确幸，里程啊，酒店啊，各种礼品啊等等，让世界变得更加美好。而且如果利用的好，也可以做到比房贷更低的成本。
聊到这，我顺便整理了下玩卡收获，扣除里程自用后，大概收获如下：
里程：南航40万+，国航5+，海航2+，亚万12+
酒店：spg免费36晚+剩余12万spg积分，IHG 6W积分左右，浦发酒店若干晚。
其他可变现和不可变现礼品若干
至此，文章结束，祝各位朋友玩卡愉快！