理财哪个银行好？

DALONG1111

我个人目前做了两家银行，交通银行的理财产品比较全，给的利率也还可以，安全感也不错。另一家是外资银行，东亚银行，他们会给你做个小试卷，然后评估你的心里状态，再推荐适合你的理财产品。

贾俊彤

评价银行的理财能力包括发行设计能力、投资能力、风控能力、产品丰富性、信息披露规范性、综合理财能力等等，下面就普通投资者比较关注的综合理财能力、投资能力和风控能力三个方面给大家做个简单的介绍。

银行的综合理财能力——国有大型银行及股份制银行排名靠前

就是根据各个评价指标对各银行进行的综合评价，得分比较靠前的都是国有大型银行，因为各方面的中规中矩，没有什么太突出的，也不会有什么过失。

根据银行业登记托管中心2018年上半年的数据显示，全市场理财业务综合能力排名前十分别是是工商银行、招商银行、浦发银行、农业银行、建设银行、中信银行、兴业银行、中国银行、交通银行、民生银行。

从名单中我们可以看得出来，前十名中，五大国有银行和五家股份制银行分庭抗礼。第一名是工商银行，多年来一直稳居第一；第二和第三都是股份制银行，其中招商银行在个人零售业务方面造诣颇深，净值化产品份额占比较高，近年来一直紧随其后。

而第一名的工行的理财产品发行方面一直做得都是比较出色的，这一点从工行的理财产品余额就可以看得出来。2018年上半年，工商银行以3.37万亿的理财产品规模高居榜首；建设银行以不到2万亿的理财余额排名第二；招商银行则以1.80万亿的理财规模位居第四位，在股份制银行中排第一。

榜单中还有另外一个特点，就是国有银行在发行能力方面比其他银行表现会更加突出，因为客户基数大，因此有在产品发行量和发行成功率方面有明显优势；股份制银行由于专注于投资收益，在投资能力方面会更加注重，因此收益能力方面会比较抢眼；而城市商业银行由于机制更加灵活，且服务于特定的区域，因此在产品创设方面会更加贴近市场需求。

银行的投资能力——国有五大行银行综合实力突出，但股份制收益能力更占优势

衡量银行理财的投资能力，主要是看银行理财资金投资运作时客户实现收益及亏损情况，并根据其表现进行评分。

根据银行业登记托管中心2018年上半年的数据显示，榜单前20名中，排名前三名的都是国有三大银行，分别是工行、农行和建行，其次是浦发和中信。剩下的大部分是股份制银行和城商行，分别占据了8个和4个席位。

工商银行由于其产品的类型较为丰富，资产规模较大，排名排名第一；农业银行收益率增速较高，排名第二；建设银行兑付客户收益较高，排名第三。但投资能力的评价包括了产品的丰富度、资产规模、收益兑付等各个方面，但如果仅仅是从收益能力方面看，股份制银行相比国有五大银行更具优势。

根据普益标准发布的《2018年四季度银行理财能力排名》显示，银行理财收益能力排名前五的依次为渤海银行、兴业银行、浙商银行、华夏银行和上海浦东发展银行，这一点和广大投资者的感受是一致的，那就是股份制银行由于其机制和体量，反而能在收益和灵活性方面提供更好的客户体验。

其中渤海银行理财产品以预期收益型产品为核心，且其理财产品的收益率在同类产品中表现优秀，独占鳌头；兴业银行预期收益型产品与净值产品收益水平表现亮眼，屈居第二；浙商银行预期收益型和净值型产品收益靠前，加之星级产品数量较多，得分排名第三。

银行的风控能力——股份制银行表现突出

根据普益标准发布的《银行理财能力排名》（2018年三季度）报告显示，2018年3季度中，全国性商业银行中，风控能力排名前五的银行依次是中国工商银行、兴业银行、华夏银行、中国光大银行和招商银行。

前十名当中，只有工行和农行两家国有银行，其余的均为股份制银行，足见股份制银行在风险控制方面的下的功夫。

风险管理能力的主要包括风险管理制度建设、风险控制能力、产品层面风控管理表现以及风险事件调整项。而股份制银行在人才队伍力量及风险控制能力方面更为重视，凭借着更为完善的制度建设及业务流程，获得了更高的评分。

这一点和广大投资者的体验也是相符的。国有大型银行由于产品数量较多，时有发生产品风险的事件，但是比例可控；城市商业银行和农村商业银行由于在人才队伍和关键岗位和制度的缺失使得风险概率大幅提升。

也就是说国有银行虽然收益率比不上城商行和农商行，但是整体风格会更加稳健；而股份制银行由于规模比城商行、农商行更大，同时也更加注重客户体验，因此在产品收益和风控方面取得了比较好的平衡，这一点也是其受到越来越多客户喜爱的原因。

我个人也是招商银行的粉丝，除了办卡去过他们家银行以外，几乎所有的业务我都能够通过手机银行或U盾去完成。

就我个人而言，我个人还是更加喜欢股份制银行，办理业务灵活、响应速度快，能够更加便捷的满足客户的投资需求。通过对金融科技的投入，满足客户不同的服务需求，比如手机银行是他们家推广起来的，智能投顾他们家的摩羯智投也算是行业的先行者，还有无卡取款、刷脸取款都是非常实用的功能。

以上就是个人对于银行理财能力的看法，希望对你有所启发。

A亚特斯

朋友们好！投资理财，“钱挣钱”，看着自己的劳动果实，保值增值，心里自然乐开花！明确的讲：不同的银行，各有所长，理财的渠道千千万…

再来看，哪些银行理财产品更新颖…通常来讲，一些地域性的商业银行，村镇银行，信用社等，往往推出一些收益较高，灵活新颖的产品！对于追求更好收益的朋友，是一个不错的选择！

第三，目前理财市场，与时俱进，有了许多新发展…例如支付宝，微信，京东苏宁，百度金融等，大型互联网金融平台，将不同银行，金融机构，例如证券保险基金等的优质产品，经过严格筛选，展示给朋友们，可以说是一站式选购，而且有一些专门定制的产品，例如京东的银行精选新型存款，支付宝的保本理财，养老产品定期，微信里面的证券定期理财，以安全稳健收益好，深受欢迎甚至抢购…

综合分析：在银行理财，非常方便有一对一咨询，一些中小型银行的产品，具有时代气息…而以支付宝，京东，苏宁等为代表的大型金融平台，集优秀理财产品于一身，方便朋友们一站式选购，而且有一些精品，深受欢迎！因此无论是银行理财还是，金融平台购买银行理财产品，都有它不同的优势，结合自身的资金和风险偏好，合理的配置，是安全稳健好收益的可行之道…

理财迦

个人推荐的是地方性银行，如各地农商银行。推荐理由如下：

1：起购金额较低。如以下数据来源北京农商银行官网：

数据表明，起购金额1万起步的理财产品类型比较多，参与性较强。日常不紧急用的钱可以预存银行理财获取收益。

2：理财期限灵活，方便安排资金需求。

理财期限大约有1天、35天、56天、63天、91天、126天、182天、273天等各种选择。理财者可以灵活选择适合自己资金需求的产品，既达到获取收益的目的，又不耽误未来对资金的需求。

相对与工商银行来说，理财期限较长。以下数据来自工商官网：

数据显示，同样投资金额工商银行期限普遍较长，期限有273天、364天、372天、567天、1118天等，基本都超过270天。可能不利于未来对资金规划需要。

3：预期年化收益率较高。

地方性银行由于起步比全国性股份制银行晚，拥有客户数量低于大型银行，所以其预期年化收益往往略高一些，吸引更多投资者了解加入。以下数据来自天津农商银行：

268天保本理财产品预期年化收益3.35%，同类型工商银行理财产品273天（最低）保本预期收益在3.205-3.35%之间。118天非保本浮动收益理财年化收益4.42%，同类型工商银行非保本148天预期年化收益在3.95%左右。长期理财350天最低起投5万年化收益预计3.90%-4.05%，而农商银行364天起投1万元的理财预期收益在4.36%左右。

4：地方性商业银行也有保障。

地方性商业银行投资股东会有当地国有资产管理有限公司，或者是大型国企央企作为主要股东。当然，也可以选择以地方政府出资入股的地方性股份制银行。

5：地方性商业银行网点多。

相对于全国性股份制银行，地方性银行的营业网点更多，更方便于去银行办理各项资金业务，获取最新投资讯息。

消费经济观察员

每个银行都有理财产品，银行也希望客户买他们的理财产品。

我个人认为，几大国有银行，像中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、交通银行等国有银行的理财产品要好一些。资金相对安全一些，利润也有保障。

金丘说今

理财哪个银行好？这个没有一个绝对值，关键看你侧重的方面，当然就理财的综合能力来说，肯定是国有银行以及全国性股份制商业银行这些大银行的实力强，因为其所拥有的平台、资源以及人力是其他银行所无法比拟的。

全国银行业理财综合能力排名

目前关于各家银行的理财能力排名标准有很多个，但是最权威及官方的排名只有一个，就是银行业理财登记托管中心的排行，目前其尚未发布2018年度的理财综合能力排名，我们暂时以2018年上半年排名进行对比分析，前排名情况如下图所示。从图中我们可以看到工行排名第一，而传统五大国有银行均在前十名之内，前二十之中股份制商业银行占据11席（除了恒丰银行），所以在综合能力上仍然是以大银行为主。

收益率方面

理财能力强，并不代表的收益率高，银行业理财的收益率取决于以下三个方面的因素：

（1）理财产品的风险性

这个是最为关键，最为重要的因素，这个因素直接决定着收益率高低80%的因素，比如R2的收益率肯定高于R1，不管你在哪家银行理财都一样。举个例子，虽然工行的理财能力第一，但是工行的R1产品的收益率仍然无法比上排名第30广州农商行的R2产品的收益率，这是产品的基础属性所决定的，非人力可以改变。

（2）银行愿意给出的程度

一款理财产品最终的收益率是无法事先决定的，但是可以参考历史的收益率得出一个大概值，比如工行一款R2的理财产品，历史上每次实际的收益率约为4.5%，但是工行对外公布一般为3.8%左右，这是因为超额的收益都是划归工行的，比如你购买后，实际最终理财的收益率到4.6%，但是当时签署的协议只有3.8%，那超额的0.8%就是工行没收了，所以银行愿意给出越多，收益越高，这方面来说中小银行一般会有优势，因为它们揽客的压力比较大。

（3）银行的理财能力

在所有条件都相同的情况下，那么理财团队的能力就是也可以带动收益率的变化，比如同样的是R1级别的产品，让工行来操作，收益率可能可以达到3.5%左右，而让农商行团队来操作，收益率可能只能达到3.3%左右，这个是团队实力所决定的。不过团队影响的一般是高风险的产品，对于R1-R2这类低风险的理财，团队能力的影响并不大，这个就跟基金一样，货币基金为低风险产品，所以基金团队都不收认购和赎回费用，而且管理费用极低，但风险越高的基金产品，则管理费用越高，且认购和赎回都要费率，这是因为低风险产品基本没有什么可操作的空间，不用怎么团队人员费脑运作。

鲤行者

从理财业务综合能力看，国有银行和股份制银行排在前列。在市场份额上，前三类金融机构不相上下，其中（以2017全行业理财报告数据）国有银行存续余额占比76.06%，股份制银行占比75.91%，城商行占比75.72%，其他的农村金融机构67.06%，外资银行仅27.2%。而全国城商行只有130多家，农村金融机构却超过2000家，所以以单个金融机构计算，一个独立的城商行存续余额远远超过独立的农商行或农村信用社。但这种理财综合能力，主要是提现在发行理财产品只数和募集资金总额，这看起来与投资者没有太大关系。

我们知道，在保本型理财逐渐退出市场后，投资者将全面进入非保本浮动收益时代，这就需要同时重视理财产品的安全性和收益率。但是，通过历史业绩观察，各家银行理财产品的风险其实差别并不大，主要是因为:一是对于普通客户来说，能接触能购买的绝大部分都是中低风险产品。按照风险等级划分，~R 1占比25.6%，R 2占比57.58%，R 3占比16.59%，其他中高风险占比只有0.28%。也就是说理财市场中中低风险产品占比99%以上；二是到期不能实现预期收益率的比例很小。以2019年非保本浮动收益型理财产品为例，在1月份到期产品中收益未达标率仅0.05%，一万只可能会有5只，概率相当小；第三，中高风险以上产品，主要集中于机构客户，私行客户和其他高净值客户。因此，对于普通投资者来说各家银行产品风险差异并不大。

理财哪个银行好？我们的答案是预期收益率高的银行更好，但仅针对普通投资者。虽然理财产品收益排行榜在各个时期都处于动态变化中，但可以肯定的说，前20名几乎没有国有六大国有银行身影，即使股份制银行也很少，主要是城商行占比高，其次是农商行，就这么一个格局。

城商行和农商行为什么理财产品收益会更高呢？在这一点上，与存款颇有相似之处。城商行和农商行由于受地域限制，资产实力不强，品牌影响力弱，客户基础薄弱等，要想从理财市场分得一杯羹，提高产品预期收益率是最好的武器。而国有银行和股份制银行好像并不吃力，完全可以凭借先天优势吸收更多低成本资金。

当然，即使同一类银行中，理财风格也各有差异。比如国有银行中，农业，中国和建设银行风格比较相似，即产品众多，比较杂乱，起点门槛低，中低风险产品占比高等，理财风格较为保守稳健，适合普通大众投资者；而工商和交通银行则品种相对不是或许繁杂，但起购金额一般较高，中高风险产品无论只数和存续余额均高于其他国有银行，适用于追求较高风险和收益的高净值客户。目前，邮储银行在国有银行理财市场中只能算配角，无论发行只数和存续余额均不是一个层级，而且收益率不高，大部分处于全市场平均收益率之下，需要努力哦。由于理财产品收益率也是市场定价机制，因此在不同时期，不同银行，其收益和风险都不是固定不变的，投资者购买时一定要结合实际情况，相互对比后再选择适合自己投资偏好的产品。

龙门山财经

在存款保险制度的影响下，储户应该首先把资产分散配置，各银行储蓄50万以下的资产，而后分别投向不同的银行，若以寻求高收益的目标，可以优选民营银行或部分中小银行，对于这类银行而言，可能会提供更具有竞争力的存款利率，储户不仅可以选择高收益率的定期存款，也可以选择储蓄国债进行定投，这也是一种比较稳妥的理财方式。至于风险偏好很低，不愿意多操心的储户，则可以选择大型银行进行定期存款，例如工农中建招等，这也是比较大型的银行，发生风险的概率非常低，储户进行定期存款的安全性还是比较高的。

郭施亮

去那家银行买理财产品？这个问题大家都知道，去比四大行稍微小一点的地区银行都可以，不要去工商银行买理财产品，他们会把你忽悠成买保险了。现在的理财产品非常多，要区分开是高风险还是低风险的理财产品，高风险理财产品一般的投资回报率也比较高。低风险的理财产品风险很低，我推荐大家买货币型基金，年回报率在4——5个点左右，基本上是零风险的理财产品。买理财产品还有其他几个渠道，比如股票账户，支付宝，微信等等软件都有各种各样的理财产品推出，不一定非得要去银行购买的！

九界如来

都不好，收益率太低。只适合财商较低的理财小白。

现阶段，投资理财安全性和收益率的最佳结合是：安全稳健的政府直接融资项目，没有中间商赚差价，20万起投，年收益9~10%，按季度付息，到期回本，资金投向基础设施，多重保障，安全可靠，历史记录100%兑付。