GJLEE
先说答案:利息收入不够在一线城市生活;小城市的话,短期内够生活,长期来看还是不够。
“400万本金存银行的利息够不够生活?”这个问题的答案主要取决于两点:能存多少利息以及日常生活需要多少钱。
在中国,银行存款利率基本等同于无风险利率,所以是比较低的。目前而言,以招商银行定存利率为例,一年期定存利率在1.75%。也就是说,400万本金定存一年的利息收入是7万,比预期中要低一些。
另外,招行2年期定存利率是2.25%,3年期和5年期定存利率是2.75%,相对应的利息收入是9万和11万。
这个收入在一线城市生活行不行?
就算按1年利息收入11万算,月均9200元。看起来很高,但以我家身在一线和周边朋友家的支出情况来看,这都是不足以应对支出的。
我身边朋友的家庭支出情况分为三类:有房贷和有娃的,月支出基本在2万元以上;无房贷和有娃的,月支出也得1万多元;无房贷,也无娃的才有可能将月支出控制在1万元以内。
但对于一个正常家庭来说有房贷和有娃才是大概率的状况,所以支出也基本普遍会超过1万元,迟早会超过2万元。
这样来算,9200元的利息收入是肯定不够生活的。
这个收入在小城市生活行不行?
小城市生活成本较低,主要体现在住房成本低,物价相对便宜。
以我的老家亲戚为例,有房贷有俩娃,每月支出主要用于1500元的房贷,2000元的生活费,1500元的养娃支出。再加上其他支出1000元,每月总支出为6000元左右。
短期来看,这个利息收入够生活,但长期来看,不行。为什么?
首先,随着孩子长大,养育孩子的教育支出和生活支出会明显增多(上了初中和高中后,补课费用就不少),总支出很容易超过9000元。
其次,通货膨胀导致钱贬值,但是目前月入9000元和月支出6000元之间的差额太小,不足以在支出超过9000元之前帮助快速积累更多本金。
总结一下:
400万本金在当前利率环境下,每年利息收入大概在7-11万。
一线城市一年的生活成本至少在12万以上,所以不够在一线城市生活。
小城市当前一年生活成本不超过10万,长期支出肯定会增加,所以短期内应对生活没有问题,长期来看还是不够的。
奋斗的咖啡豆
说个真事。
大约10多年前,朋友的朋友,居然中了200万,扣税再交些什么鬼费,拿到手150多万。
想不到的是因为这一次中奖,他后来变得更穷了。
先说他的基本情况,当时两口子都是在街道工作,加起来五六千块钱,还没小孩,住在父母的老房子里,每个月的生活花费三四千。两口子还每年可以出去旅游1~2次。总体来说不是月光,但是年光,不过日子过得还可以。
中奖之后,带着双方父母出国旅游了一趟,尽了孝心,花了好几万。
回来不久,买了一套房子,买了一辆车子,老婆离职在家,准备生小孩,顺便炒股。
每月收入减少了,每个月还贷2000多,用车1000多,新房子的管理费等等加起来三四百,支出增加了4000。
还好他们留了20多万在手上给老婆炒股,钱不够用就从股市拿,但是以前的好日子再也不存在了,感觉比没中奖之前压力大很多。
前两年见面,股市的钱早亏光和用光了,车也卖了,生了两个小孩,老婆也开始工作了。
房子增值不少,但那是唯一住房,他们也不舍得把他卖了,住回老房子去。
现在两个人的收入大约8000,总是感叹不够花。
中一次大奖,一手好牌,却打出了这么烂的结果。
有没有发现,生活当中有很多这样的案例,莫名其妙能够爆富的人,往往也很快变成穷人。
比如靠赌博赚了一大笔钱,比如某些演艺或者体育明星赚了一大笔钱,其中的一些,会变得还不如普通人。
穷的不是钱包,而是脑袋里的财商知识。
“财说得明白”,分享自已的经验,讲人话,不说难明白的理论,用简单的语言,把“财”说得明白。请您动动手指,关注我,支持我写出更多原创。财说得明白
评论员鑫鑫:
首先,买彩票中了500万,到手应该是2765160.0元。个税税率是45%,所以你不可能到手400万,其次,成本核算上面可能也有待商榷,毕竟,你不是人生第一张彩票就中了500万是不?
然后这270万存银行能有多少收入呢?目前几大国有银行活期利率大约0.3%,3~5年期定期存款利率2.75%。大额定存能高一点,2年期,50万起的3.04%,目前我知道的最高的3.85%,地方商业银行可能会更高一点,但是也过不了4%。所以我们就按照4%来算,276万的本钱,每年利息是7.6~11万之间。摊到每个月有6~9K的利息收入。理论上是能自给自足了,只要不作混吃等死问题不大。
当然,市面上也有一些投资理财产品,我知道的最高的年化10%保本的,但是毕竟私募基金不归银监会管,也不像银行有准备金兜底,所谓的保本最多也就是基金经理个人的资产兜底就能做到头了,所以风险和利润肯定没法两全。
首席投资官
朋友们好!
你买彩票中了500万,你这个运气太好了,这样除去20%所得税,可以获得400万。靠400万存银行,仅仅依靠利息是能够过上一个较好的生活的。下面来分析一下。
400万存银行的利息
400万存银行可以存大额存单,或者是存民营银行新型存款,这些产品比较安全,而且这些产品年利率较高。
现在大型银行大额存单年利率可以上浮40%-50%,中小型银行大额存单年利率可以上浮50%-55%。现在400万起存的大型银行大额存单年利率可以达到4%,可以按月付息。中小型银行400万起存的大额存单年利率可以达到4.2625%,可以按月付息。
现在民营银行依托网络发行了很多新型存款,这些新型存款年利率较高。现在有一款无五年期存款年利率可以达到5.8%,还有一款五年期按月付息产品,年利率可以达到5.2%。
如果是400万存5年期按月付息产品,年利率最高为5.2%,一年可以获得利息是20.8万元,平均每个月是1.733万元。
如果是400万存大型银行3年期按月付息大额存单,年利率为4%,每年可以获得16万元的利息,平均每个月是1.333万元。
这样的利息收入,是足够过上较好的生活了。
2018年平均工资
从2018年全国平均工资来看,全国全部就业人员2018年平均工资为6.83万元,中层级以上管理人员平均工资是14.5万元,专业技术人员平均工资是9.67万元,办事员等人均工资是6.37万元,生活服务人员工资平均为5.49万元,生产有关人员平均工资为5.5万元。
从平均工资来说,如果你按照存民营银行利息来算,一年是20.8万元,可以说已经超过了全国中层以上管理人员的平均工资14.5万元不少了,一年多6.3万元。
而且你这样的利息收入20.8万元,达到了平均工资水平的3倍。而且已经超过专业技术人员工资平均水平一倍了。
因此,从工资的角度来看,你这样的利息收入足够你过上较好的生活了。
综上所述,可以依靠400万存银行的利息过上较好的生活的。如果你存民营银行按月付息的存款产品,每年获得利息是20.8万元,达到了全国平均工资的3倍,因此是可以过上较好的生活的。
睿思天下
恭喜你买彩票中了500万,这是让多少彩民做梦都想要中奖的结果。而中奖500万之后,扣除20%的个税,如果不一分钱都不捐助的话可以到手400万,而400万元存银行靠吃利息是可以过上平淡生活,但不能过上富裕的生活。
400万存银行有多少利息呢?
根据央行的基准存款利率,活期存款利率为0.35%,定期一年为1.50%,2年定期存款利率为2.10%,三年定期存款利率为2.75%,即使按照央行的基准利率,400万每年利息为11万元。
当然你有400万的话,完全可以选择更高利息的大额存单,或者直接选择民营银行五年期的智能存款,不管是存民营银五年前的大额存单,还是智能存款,最起码年利率有5%左右,400万的话每年有20万利息收入。
每年20万利息够生活吗?
根据当前的消费水平,每年有20万是完全够生活的,平均每个月约有1.67万元,现在的消费水平的话每个月有1.67万元当然可以过生活的,而且过的非常好,可以大鱼大肉的过生活。
当然每个月有1.67万元现在可以过的很好的生活,但别忽略了一点那就是人民币的贬值。10年之后每个月1.67万元其实就是相当于现在的8000元左右的购买力。可以试想,每个月有8000元开销生活比较紧张了,不可能餐餐大鱼大肉了,这个时候需要节俭过生活的话还是挺好。
随着时间的推移,人民币不断地贬值,20年后还是靠20万利息只能过非常普通生活,反正就是一日三餐还是可以的。30年后依旧靠这个利息的话,只能保证饿不死,也就是只能生存了,不能生活了,如果想要生活必须要从400万这里吃本金了。
如果节约一点,本金还有400万,同样还可以维持几十年,所以按照这样推算,前20年吃利息生活的挺好,后面几十年的话只能靠吃本金来维持生活。人生就是短短几十年,400万存银行吃利息已经足够过上清淡生活了,但不能过上富裕的生活。
综合以上分析,如果彩票中了一等奖,不管是500万还是1000万,之后存银行吃利息,已经足够生活了,可以让一个人平平淡淡的生活一辈子了。也许这就是很多彩民伟大的梦想,要么不中,一旦中间了就是赢了一生的平淡日子。
老金财经
中彩票是件开心的事情。400万满足大额存单起存金额要求。以工商银行大额存单存单利率4%计算,每年收益16万,每个月收益13333元,而且是税后收益,我们看看每年16万在全国各类城市属于什么水平?
1、一线城市以上海为例
2017年上海,人均年可支配收入58987.96元,400万存银行每年的收益是上海人均年可支配收入的2.7倍。如果没有负债,可以活着。
2、二线城市以江苏无锡为例
2017年无锡,人均可支配收入46453元,400万存银行每年的收益是无锡人均年可支配收入的3.4倍。如果没有负债,可以活着滋润。
3、三线城市以山东临沂为例
2017年临沂,人均可支配收入23528元,400万存银行每年的收益是临沂人均年可支配收入的6.8倍。如果没有负债,可以活着很舒服。
4、四线城市以河南周口市为例
2017年周口,人均可支配收入15226元,400万存银行每年的收益是周口人均年可支配收入的10.5倍。如果没有负债,可以过小康生活
5、五线城市以山西长治市为例
2017年长治,人均可支配收入12705元,400万存银行每年的收益是长治人均年可支配收入的12.6倍。如果没有负债,可以过小康生活。
互金圈
溯源观点:毫无疑问,400万存银行完全可以靠利息生活。
咱们不杠精,也不扯什么生活的品质,就全国平均水平来回到这个问题。
利息收入
400万存银行,三年期定存利率上浮之后,取中间值(银行大小不同利率不一样)我3.8%,那么一年的利息收入=4000000*3.8%=152000元;如果咱们购买银行大额存单,当下银行大额存单平均水平4.3%,则利息收入=4000000*4.3%=172000元。不管那种存款方式,咱们保守利息收入有15万。
支出方面
我在成都,该城市新晋升为新一线城市,实际上是一个不折不扣的二线城市,亿成单独为例,再来看看三口之家一年支出。
房子不用考虑了,如果已有住房那就更好,即使没有,亿租房为例,在成都四环内外,一套三房子,房租大约每月3000元,中档装修,一年支出36000元
生活费用,一个月油盐酱醋等等合计4000元,一年48000元
车子方面,20万上下的代步车,保险、停车加油一年30000元
穿衣方面,三口之家,不要买奢侈品,一年2万足矣
旅游文化休闲,吃吃火锅,喝喝盖碗茶,孩子学习开支等等,一年30000元
合计:36000+48000+30000+30000=144000元。
我这个计算是参考我自家的开支和圈子内里的平均水平,只有宽裕。
总结:400万存银行完全是可以靠利息生活的,只要生活太铺张浪费和死要面子。
溯源归一
中了500万,扣除20%个人所得税后还剩400万,存银行靠利息是靠不住的。没有实现财富自由,只有通过财产性收益和经营收益,保持家庭较高的生活品质。
目前中国经济处于中高速增长期,个人判断未来15年左右中国的GDP增长基本能维持在5%以上的增长。意味着中国在未来很长的时间内会保持较高的通胀水平,400万存在银行生利息,肯定跑不赢通胀。货币实际购买力下降加上消费,资产会消耗掉。
目前在房住不炒的政策下,商业地产持续受电子商务冲击。通过合理的资产配置成为高净值客户最佳的财富保值增值方式,因此建议如下投资组合:
200万信托,有充足抵押物优质信托产品,防止本金受损。预期收益 8.5%
50万银行智能存款,预期收益 5.5%以上
45万黄金ETF,预期收益10%
45万上证50ETF,预期收益10%
10万货币型基金,预期收益3%
50万医药,食品,饮料等消费升级类知名连锁公司加盟店,分享未来15年的消费红利,预期收益20万以上,投资加劳务收益。
一年预期收益:49.05万以上,资产组合每年要按照宏经济的变化做出调整。
博辰
买彩票中奖而且还中了500万,这样的几率是亿分之一。不过对于我来说买彩票中奖是不可能的事情,因为我从来不买彩票。彩票中奖属于偶然所得,通常情况下要收取20%的个人所得税,也就是100万。国内彩票中奖的征收标准是1万,一万以上的都要征收20%的个人所得税。不过靠400万银行存款的利息生活还是有一定难度的。
400万银行存款的年收益是多少。
经常买彩票的人应该都见过中大奖的人是如何领奖的,很多都是戴帽子,戴口罩生怕别人认出他了。毕竟一下子中这么多钱,即便是不怕别人借也怕贼惦记啊,安全起见不露脸是最好的。400万的存款不管在那个银行都属于是大额存款了,不过再大额度的存款只要是银行存款年利率都不会超过5%。我们按照5%的年利率计算,那么400万的存款一年的收益就是:400*5%=20万。利息一年就有20万,别人我不清楚,但是我知道我一年赚不了20万,就现在我的情况来说一年20万利息收益是可以让我过好日子了。
我们能靠20万年收益一直过下去吗?
多少钱能让我们生活下去,要看你所在的城市和你对生活水平的要求。我生活在一个四五线的小城市一年20万现在是可以让我很好的生活下去了,但是我肯定不会选择靠银行利息去过日子。10年前,我们这里房价800元,现在是4000元;10年前我一个月花销是500元,现在一个月贷款就要还3000元,加上吃穿用度5000都不够。社会在发展,经济在进步,大家的消费水平也在提高。现在我一年确实赚不了20万,但是10年后,20年后呢?现在一年20万能让我富裕的生活下去,但是银行的利息只会越来越低。如果用动态的思维来看这件事的话,年收益20万只能让你快乐的生活10年左右,但是10年后你有可能就要面临坐吃山空的局面了。所以400万的银行存款只能让你一时衣食无忧,但是长期下去必然是不行的。