这几年是保险发展、转型的关键时期，同时互联网保险也即将进入2.0时代。为实现“全民保障”，相关部门也在不断发力。2月6日，保监会发布《普通型人身保险精算规定》，对人身保险一些规定做了改动。
人身保险的两项改动
1、人身保险的价格将下降3%-5%
为了引导消费者形成风险意识，进一步扩大商业保险的覆盖率，银保监在《普通型人身保险精算规定》中，指出保障型产品的价格将下降3%-5%。
什么是保障类产品？
风险保障主要可以分为三块，死亡保障、健康保障以及意外保障，涉及到的具体险种基本包含所有人身险，包括健康保险、意外伤害保险以及寿险。
至于降价幅度3%-5%。本来1万元的产品，现在9500-9700元可以买到，降幅不算大。
此外，以储蓄为主的年金险，以及部分趸交保险产品，定价也将同步下调3%-5%。
所以，无论是保障型还是储蓄型产品，政策均规定了一定的降价幅度。
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2、设定现金价值差别参数
除了价格，此次的《规定》还调整了部分险种的现金价值。如提高年金险等长期储蓄型产品的最低现金价值标准，幅度在5%～10%。
由于保险产品更新迭代过快，实际退保率非常高。其中，风险保障类产品涉及到保障成本的支出，现金价值通常远低于保费，退保损失较大。
而年金保险属于储蓄型的保险，保障成本接近于0。如果现金价值和风险保障类产品一样，远低于保费，显然是不合理的。
目前市场上的年金险，现金价值与已交保费之比，虽然高于健康保险，但客观评估，仍然不够理想。所以对年金险的现金价值做一个适当的提升，有助于维护消费者权益，降低投诉率。
保险市场未来的发展趋势
这次，银保监会发布的《规定》，给消费者带来了一定的利好。不过保险业向好的动力，其实除了监管，还有保司、消费者以及相关行业工作人员的共同作用。
目前是保险发展的关键时期，小编个人看来对行业未来的发展，持乐观态度，下面做个保险行业发展的预测。
1、传统营销人员“缩水”，保费进一步下调
保险公司厘定保费，主要考虑三项费率：预定利率、预定发生率以及预定附加费用率。其中，预定附加费用率又包括佣金和管理费两部分。
据统计，截至2018年底，全国保险代理人已经超过800万，这意味着每一百多人中就有一人是保险业务员。
然而，如此庞大的营销团队，体现的却不是行业的发展有多好，而是大众保险意识过于薄弱。正是大众的保险需求感普遍偏弱，保险公司过去“招员工就是招客户”“签人情保单”的畸变式营销才应运而生。
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但是，这样的局面在这两年有了微妙的变化。
禽流感爆发、《我不是药神》上映、武汉新型冠状病毒肺炎爆发……疾病风险一次次触动着国人敏感的神经，很多人开始有风险意识，慢慢接受保险、了解保险。
国家政策的大力支持，各类保险自媒体的异军突起，也起到了积极的推动作用。保险的需求进一步被打开，开始以全新的视角出现在大众面前。
这种改变带来的直接影响是，线下“人情单”越来越少，消费者开始“反客为主”，主动通过各种渠道了解保险，甚至自行下单。
这在目前看来将是双赢的。
一方面，传统的保险营销员的缺口将逐渐减小，低学历从业人员规模精简。转而替代的，是专业化的营销团队。保险公司的人员结构，最终完成从“量”到“质”的蜕变，企业管理成本随之下降。
另一方面，少了“中间商”赚差价，保险公司整体佣金支出下降，预定附加费用率下降，这最终会体现在保费的下调上，惠及全体消费者。
2、网销格局逐渐形成，保障性进一步升级
这几年互联网保险以烽火之势，全面崛起。越来越多的传统保险公司（平安、泰康、人保等），联手大流量平台（支付宝、微信、京东等），先后加入其中。
但是互联网保险的起步毕竟比较晚，截至目前，保险网销的格局仍未真正形成。目前的互联网保险的领域，没有哪一家保险公司在可以做到一家独大，也没有哪一家流量平台或者保险经济公司成为行业领头羊，形成品牌效应。
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从另一个角度看，线上市场竞争激烈，对消费者来说是个利好。
2年前，重疾险的标配还是“轻症+重疾”，现在已然成为“轻症+中症+重疾+癌症三次赔付”或重疾多次赔付的保障了。
随着市场竞争趋于白热化，这场角逐中，“保障性”将成为价格之外的另一个着力点。相信后期，互联网保险产品的保障还会不断升级和优化。