梨花美语

以前，我们国家只有国有银行，那时基本不存在银行破产倒闭的问题，老百姓也是很放心存钱在 银行，在大家的概念里，是把钱借给了国家。改革开发以来，银行业发生了很多变化。在所有制方面的最大变化主要是两块：一个是出现了国有控股的股份制银行，一个是出现民营和外资银行。于是也开始有银行倒闭的案例，比如1998年的海南发展银行在成立仅仅2年10个月就宣布倒闭，这是新中国成立以来第一家倒闭银行。由于从没有能够料想到银行都能倒闭，所以当初也没有一个完善制度，导致有很多储户的钱十几年来都有的没有偿还清。

于是，在2015年出台饿《银行存款保险制度》。这个制度实施以后要求各家银行向保险机构统一缴纳保险费，一旦银行出现危机，保险机构将对存款人提供赔付。

但是，这个保险制度有几个特征，大家要重点关注：

1.赔偿的只有存款，其他什么理财产品、基金产品、黄金产品、保险产品、信托产品都不在赔偿范围；

2.赔偿金额有限制，保险制度规定50万元以下是100%赔付，超过50万元按比例进行赔付，具体赔付金额取决于破产清算后的资产情况；

3.破产清偿的顺序是：第一位：诉讼费及员工工资，第二位：储户存款，第三位：税费及单位存款

当然在中国把钱放在银行里与其他网上的互联网金融公司比较来说，还是相对安全的。所以要保护自己的存款，尽量注意下列2点：

1.选择有实力的银行，不要轻易相信高利息，或者为了领一桶油几个鸡蛋就把自己的辛苦钱存过去；

2.分散风险，不要把所有鸡蛋放在一个篮子里；

以上是我的回答，希望对你有帮助。

天下钱粮

对于这个问题，首席投资官评论员四维认为：相信大多数普通百姓看到这个问题，心里首先会是一惊吧，脑子里瞬间会浮起一个问号，银行也会倒闭破产吗？

其实早在1998年6月，海南发展银行就在经营不到3年的时间内，由于违规经营，出现挤兑支付危机，央行陆续提供40亿再贷款后亦无法挽回局面，海发行不得不破产关闭，转由工商银行托管海发行的全部资产负债。但据说很多储户的钱一直拖到现在也没有完全兑现。

随着金融制度的完善，政府不再为银行兜底，银行经营不善也将依法破产。这有利于增加银行“道德风险”以及利率市场化。但同时为保障存款人权益，2015年出台《存款保险条例》，要求银行必须为本行存款买保险。但同一存款人同一银行全额赔付最高为50万，50万以上的部分不在本保险范围内，另外需要注意的是银行理财产品亦不在承保范围内。保费由银行承担。

实际上，几大国有大型商业银行破产的可能性非常低，但如果您有所担心，可以选择在每家银行的存款不超过50万元。

首席投资官

银行不可以倒闭吗？作为商业机构，倒闭破产清算什么的，都是很正常不过的事情，但是银行作为吸收居民存款的金融机构，倒闭或者破产的代价还是比较大的，起码的社会影响上，就是很大的事件。

我国的商业银行可以倒闭吗？是可以的。因为已经有过了银行倒闭的先例，1998年，海南发展银行被央行宣布关闭，河北肃宁县的尚村农信社破产。

而另外一个恐怕依据大约就是2015年的存款保险条例在中国正式实施。

为什么说一个保障性的制度，怎么就成了银行可以倒闭的依据了呢？

来看第一条：存款利率放开后，银行为竞争存款，会抬高银行吸储成本，一些小型银行如果经营不善，可能面临破产倒闭的风险，这时就需要存款保险制度保障存款人的利益。

我们非常善于体会字面之外的言外之意，需要保障，那么就是可以破产。而且去年的一则消息，也是流传深广，那就是银监会在起草《商业银行破产风险处置条例》。

多种消息都在暗示银行可以破产，那么我们存在银行的钱怎么办呢？

还得靠我们之前提到过的《存款保险条例》，因为里面有提到我们面对这样的风险的时候要怎么办：

①存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。
②同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。

这就意味着，如果是50万以下的存款呢，会得到全额的偿还，如果超过了50万呢，银行清算的财产中得到赔偿，当然这中间能偿付多少，还得看到时候的情况。

50万以内别担心，50万以上，担心也没啥用。

当然市场上还有一句话，叫做“大而不能到”，也就是说如果是规模超大型的金融机构，因为影响太大了，即便是出现问题也是不能倒闭的，国家肯定会出手，不会让他倒下的。比如工农中建这四大行，想倒闭都不可能。

如果实在担心，那么就选这些大而不能倒的银行吧。

大猫财经

央行允许银行倒闭破产，那么储户的存款怎么办？

风车一直从事银行信贷工作，先回答问题，答案：存款如果超过50万元，那么低于50万以下的部分会全部赔偿，超过的部分会按照清算破产银行的资产，按比例赔偿。

从上述题中风车分析出三个问题：

• 银行破产储户的存款会损失吗？

  
  

• 银行会不会破产？
  

• 银行破产后怎么处理？
  

下面就这三个问题说说风车的看法，看懂这三个问题，你就会知道银行倒闭破产，那么储户的存款会怎么办：

一、银行破产储户的存款会损失吗

1、假如银行真的破产了，储户的存款如果未超过50万元，保险公司会对你的存款全额赔偿，这50万元是包含存款和利息的。

2、储户的存款如果超过50万元，那么低于50万以下的部分会全部赔偿，超过的部分会按照清算破产银行的资产，按比例赔偿。

3、因此只要你的存款不超过50万元，会有赔偿的，如果金额较大，又有如此担心的话，可以考虑分散存款。

举个列：小王在A银行存了80万元，有一天A银行破产了，破产清算的资产比例为30%，那么小王的80万元存款能拿回的就是50万元+清算资产9万元（30万元*30%）=59万元，他会损失21万元。

二、银行会不会破产

1、风车只能说银行有破产的可能，国内目前银行真正关闭的只有一家，那就是成立于1995年8月的海南发展银行，关闭原因：经营管理不善、发生支付危机，已于1998年6月21日关闭。

3、最近央妈对某行开出了1.63个亿的罚单，包括这两年的监管升级，我们可以看出银行有点苗头不对，立马会被开刀，监督监管的形势越来越严，银行想要破产，估计......

三、银行破产后怎么处理？

银行破产会按照流程走，主要经过银行申请破产、法院受理破产、公告银行破产信息、银行确定破产或者整顿、宣告银行破产、破产银行财产清算处理及赔偿。大致会是这个流程，这里不多解绍。

综上，虽然央行已允许银行破产，储户一定额度的存款是等待保护的（50万）。目前其实银行破产的可能性非常小不排除有，国内的银行有几千家，网点更不用说，除了海南发展银行，你还听说过其他的破产吗。当然我们不能危言耸听，觉得所有银行都不保险了，我的钱存那里去，我们要合理正确的看待这个问题，如果确实有这方面的担心分散存款也是可以的。

以上仅为风车个人的观点。

我是风车一路行，希望能帮到你。

银行小风

如果有银行破产了，储户的存款是否会血本无归？

银行市场化，老百姓的钱靠谁来保障？

之前人们的观念认为，在中国，银行破产是一件几乎不能想象的事情。而现在，中央允许银行倒闭破产。

历史上中国有过两次金融机构破产案例，一次是1998年的海南发展银行，一次是河北省肃宁县的尚村农信社破产案，都是由国家兜底赔付的。

而如今，银监会官员表示，“未来要让市场说话、让资本说话，如果商业银行最后资不抵债，就会退出。”

什么意思呢？

通俗理解就是，国家不再为储户在商业银行的存款兜底。

那么，银行破产百姓存款怎么赔？

2015年5月1日起，《存款保险条例》正式开始施行。《条例》明确规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。所谓存款保险制度，是指银行等存款类金融机构按照一定比例标准向特定机构缴纳一定保险金，当自身发生危机时(如兑付风险、破产等)，由存款保险机构通过资金援助等方式来保障其清偿能力的一项制度。在这一制度下，一旦银行发生破产倒闭等事件，储户存放在银行的资金不至于颗粒无收。

这就意味着一旦有银行破产，储户的存款将由存款保险机构赔偿，但赔偿有一定限额。根据目前透露的消息，储户在单个银行的存款，最大赔付额度可能是50万元，超过这一限额的存款部分，将得不到赔偿。

这个条例可以归纳为以下几点：

1、银行可以名正言顺地破产了。

2、存款50万以下的，银行倒闭也会有保险公司全额赔付（最高限额50万）；如果存款超过50万元，则最多获赔50万元，超出部分或者不能获得赔付，或者像美国和中国台湾一样，按一定比例赔付。

3、保险费银行会拿，我们也不用担心。

4、银行破产时，该银行高管的个人存款不受保护。

6、限额保险赔付金额究竟是包括本金和利息在内，还是只赔付本金，目前尚无明确信息。

7、注意，银行理财产品是不赔付的！包括银行代售保险公司的保险、基金公司的基金等，这些产品虽然是银行卖给你的，但是银行不负责赔偿。

8、同时，还要注意的是，存款保险制度在全球通行的一个做法是，只对自然人存款承担赔付责任，企业存款不在赔付之列。

当然，在中国，四大国有银行不会轻易破产倒闭的，我们不必过度担忧，但是，风险意识必不可少，无论是存款还是投资，“不要把鸡蛋放在一个篮子里”才是王道。

云掌财经

银行倒闭应该是在正常不过的了，别的企业能倒闭，银行怎么就不能倒闭呢？只是银行经验的商品是特殊商品，又涉及千家万户，那么银行倒闭就显得尤为重要，老百姓也尤为关心。那么银行一但倒闭，老百姓在银行存的钱该怎么办？央行已出台存款保险条例，即在居民在银行存款50万以上的，按存款保险条例可以赔付50万，50万元以下的存款全额赔付。根据这个条例，大家为避免银行倒闭带来的风险，一要将你的钱以50万为界分别存入多家银行。其次就是在存款时要选择大的银行，如工，农，中，建四大国有商业银行，有人该说了2008年美国的雷曼银行是大银行不也倒闭了吗？是的，银行无论大小，只要资不抵债，呆账，烂账太多了就要倒闭。但四大国有商业银行毕竟在资产负债运作上，还是经营管理上，创新理念上都走在前列，而且是四大航空母舰，不能说这四大航空母舰不倒闭，但倒闭的可能性比较小。所以建议大家将钱分别存在这四大银行，也是规避银行倒闭带来的风险的一个有效措施。

请大家关注金融929，我会带领大家遨游银行领域。

金融929

以股易金

我来简要回答一下。之前，说银行倒闭破产，是不可想象的，现在，法律上已经明确，银行可以倒闭破产。其标志性事件，2015年5月1日起施行的《存款保险条例》。该条例有几大要点，储户必须看懂。

首先：存保最高偿付限额明确为50万元。限额内全额偿付，超出部分从投保机构清算财产中受偿。这个额度，其实是央行测算过的，基本可覆盖99.63%的储户。换句话说，普通储户完全不用担心，真正的有钱人，钱也是用于各种投资，很少有上千万一直存银行的。

其次：存款保险的保障范围较广。根据上述《条例》，在我国境内设立的吸收存款的银行业金融机构，包括商业银行(含外商独资银行和中外合资银行)、农村合作银行、农村信用合作社等，都应当参加存款保险。而存款保险覆盖范围，既包括人民币存款，也包括外币存款；既包括个人储蓄存款，也包括企业及其他单位存款；本金和利息都属于被保险存款的范围。也就是说，储户的钱放在正规金融机构，无论是本币还是外币，本金和利息都是安全的。

最后：存款保险的保费

《条例》条款较多，但作为普通储户，只需了解上面最核心的几条即可，看完上面的解答，题主的问题也有了答案，即如果银行倒闭破产，储户的存款由银行机构投保形成存款保险基金按照规定进行赔付，所以完全不用担心。明白了吗？

老姚文字江湖

一般情况下，银行破产对储户影响不大。因为国家有规定的，所有银行都必须达到国家规定的法定储备金，这个就是为银行资本安全运作、银行破产、储户集中挤兑的特殊情况设置的。

法定储备金，就是按银行总资产的一定比例必须提取的储备金，这笔资金银行是不能放贷，不能动用的，同时，也是国家用来进行货币政策的一个工具。一般交由中央银行监督和管理。设有较强的风险防火墙。如果货币政策紧缩的话，基本上会按原来比例提高法定储备金，反之亦然。

onwaychen

银行储蓄被公认为是最安全的理财方式，但并不是完全没有风险，银行储蓄最大的风险，就是银行倒闭。《商业银行法》的相关条款已经写明，我国是允许银行倒闭的。

银行有可能会倒闭吗？

完全有可能，虽然听上去不可置信，但从建国以来，曾经有过银行倒闭的先例。这是由于改革开放以来，银行的市场化所决定的。如果说过去的银行倒闭是因为经营不善而倒闭，而现在随着金融业与实体经济的负债增长，银行的风险也在不断增加，如果无法妥善处理，或许就会造成银行倒闭。这也是国家发布资管新规所想要去化解掉的金融风险之一。

存款之中的50万是有保险的

如果不幸遇到了银行倒闭，也无须太过惊慌。我国的《存款保险条例》规定，储户将获得最高50万元人民币的存款赔付，也就是说，当你把钱存进银行的那一天起，你的存款是由银行为你交了保险。如果银行破产，而你所存的钱又在50万以下，那么保险公司会把这些金额全部赔给你。

超过50万的存款和理财产品怎么办？

如果在倒闭银行的存款高于50万，就要看银行清算之后的结果了。但是请注意，就这里赔付的50万元，只是银行储蓄部分，在银行所购买的理财产品是不受此条款保护的。

怎么样存款安全性高？

知道了以上的内容之后，以后去银行存款也需要注意。为了资金更多一层安全，可以选择将自己的存款分散成50万一份存在不同的银行。但如果资产过多，想一次存好，不如选择国有四大银行进行储蓄，安全系数会更高。

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