不带走一片花瓣
你好
保险产品在过了犹豫期之后只能退保单的现金价值，而平安福的现金价值比较低，退保损失会比较大，如果要退保，这一点是必须要了解的，可以和平安公司的客服打电话咨询当前保单的现金价值多少
好的产品比较多，只是，每个人对保障的需求不同，所购置的保险会有不同，不知道你所需的保障内容是什么？毕竟好的保障是根据自己的需求对保险进行合理的配置
平安福产品在保障种类方面是相对齐全的，也是因为组合多种保障，在保费上会稍微偏高，尤其是捆绑的长期意外险，使得保费增加了很多
组合型保险产品优点：
1、方便。购买一个保险产品，即可获得多种保障，对于消费者来说，是比较省力的。同时只要其中一种风险出险，都可马上获得理赔，所以相对来说，保障范围比较广，适合喜欢方便的消费者。
2、有利于保单管理。购买组合型保险产品意味着，几种风险保障都在一份保单里，有利于保单管理，容易分辨，避免混淆保单甚至遗失。同时，因为在同一家保险公司购买的保险产品比较多，累计缴纳的保费也会比较高，有些保险公司还可以提供特别VIP服务，享受更加优质的服务待遇。
组合型保险产品不足：
3、强制组合，缺乏灵活性。主险和附加险都是保险公司固定的，不能进行更改和删减，使得有些险种消费者并不需要，但又没有办法拒绝，就显得非常被动。
4、保额共享，保障不足。组合型保险产品的保额可以做高，但是当多个保险产品共享保额的时候，其实算在每个险种上的保额并没有看起来的那么多，特别是附加险出险之后，主险保额大幅缩水，达不到购买保障的目的了。
相对组合险，纯重疾和纯寿险的保障会比较占有优势
在费用上面，一般情况下，同样保额，纯重疾+纯寿险+意外险+医疗险 < 组合险保费
而保障上，组合险关于寿险和重疾的保额是共享的，而单独购买各个保障是双份保额
而且平安福这款产品没有轻症保障
以上内容保鱼君优缺写了很多，至于损失能否接受、是否要更换保障，全在于自己选择
毕竟好的保障是根据自己的需求对保险进行合理的配置
希望能帮到你
多保鱼
估计，估计啊，您当初买平安福的时候，卖您平安福的业务员，没有把五险跟平安福的关系说完整。
五险中的医疗险，管的是咱们日常的就医就诊，每年都有起付线和封顶线，起付线以下封顶线以上的费用都得自己出；而且，报销的部分，仅限社保部分，自费药进口药社保是不报的。万一罹患重大疾病，医疗险除了能负担住院部分的社保范围内费用，别的都不能报销，也有起付线和封顶线。好处是啥？万一今年住院报销了，到年底清零，来年从1月1号起又重新报销，不足呢，就是万一罹患大病，大部分费用需要自己花钱，且收入因大病而中断，家庭经济会很紧张。
您想解决的是大病和意外。
平安福就有大病和意外的保险责任。平安福里的重大疾病加轻度重疾，都能解决万一出险时的收入中断的部分问题。平安福的意外保到70岁，且乘坐公共交通或自驾车发生意外双倍赔付。如果附加了豁免，万一罹患轻度重疾或重大疾病，余下的保费不用再交，保单继续有效。
我估计啊，猜的啊，您之所以想退，大约是觉得，一年交1万多，30年交了30多万，万一我患了大病，也就赔30万，不划算的呀。
听上去，确实是啊，我30年交了30多万，万一罹患大病，赔30万，万一意外身故也赔30万，交通或自驾车意外赔60万，就算赔91万，其中三分之一是我的30万，合着这是拿我自己的钱赔给我自己，不划算！（咱们姑且以您的平安福长期意外也是30万举例）
保险和银行的区别是，咱们万一缴费到某一年，比如第五年，比如第十年或第十五年出险，患了大病，保险公司一次性赔付咱们30万。银行呢，咱们一年存1万，存到第五年或十年时候，万一得了大病，银行只把咱们那5万或10万的本金加少量利息给咱们，不可能给咱们30万。
您所想的交了30年共30多万，万一得大病也赔付30万相当于用自己的钱赔自己的想法，其实也只是一种较理想的想法。大部分人承保后都是一生平安，不管是缴费20年还是30年，到缴费期满，到老，都一生平安，可是，万一呢？现实的例子不是没有，您愿意赌么？咱们大家投保，保险公司承保，都在赌，赌的就是那个万一。谁知道会降临到谁头上呢？
退保，损失的是您自己，除了平安福退保拿不回来本金，能拿几千块钱就不错了。损失的那几千块钱，也是自己的辛苦钱啊。退保，大病的等待期又得重新计算。
平安福的特点是保障较全面，不足是现金价值低。
理想的情形，是咱们存了30年保险，一生平安，将来老了，可以用账户里的钱解决部分养老问题。不出险就是最大的平安。
那些建议您退保的人，如果他们能给您补齐本金，而且，万一退保期间出险，他们能够给您赔付，您就退吧。网络上说话不需要负责任，所以有些人可以信口开河。但拿主意的是您。
咱们在投保的时候，一定要找个专业敬业的保险经理，不至于买了保险好久了才发现这个保险不合适。
如果您夫妻俩只有一张平安福保单，里面没有附加意外医疗和住院，可以考虑适当时候作补充，意外医疗和住院保费都很便宜。
话险唯夷
不知道您为什么要选择退保？首先要清楚的是保险是什么？很多人都会这样算，每年交1万，交30年，总共交了30万，保额也是30万，不还是自己的钱吗？其实这样的理解是很片面的。
因为保险保的是时间段，而不是时间点 。我们这种算法，是把发生风险的时间限定在了缴费期满以后。像终身型的，保障时间是从保险生效之日第二天的24点。部分险种有一个观察期。我曾经做过一个理赔。夫妻互保的产品，两个人每年缴费在7000元左右，在缴费的第4年丈夫发生了重大疾病，经过审核以后，符合理赔要求，重大疾病赔付后，他爱人的保险因为有投保人重疾豁免，所以也不用缴费了，但是保障依然存在。
再一种情况，可能是您的业务员给你做的险种比较全面。平安福本身就是一个捆绑销售的产品，已经包含了身故、重疾、意外、豁免。可能您的业务员又增加了住院医疗报销、意外医疗报销和住院营养补贴。累加起来保费是1万元。如果单纯来说重疾险，如果我猜的不错的话，应该是在3000元左右。
再说一下住院医疗，很多人都觉得用处不大，因为对于大人来说，一些常见病挺挺就过去了，最多就是去药店买点药。给你说一个真实的案例，是我们小区的，也是比我晚一年进入保险行业。那个时候我是在平安，和众多保险公司增员一样，在进入保险行业的时候会劝新人自己先给家人买保险，这个女的非常忌讳，一说让给家人买保险，就说是咒他家人，在职场大吵大嚷就是不买。结果她在入司第三个月的时候，老公因为急性肝炎住院，医生下了病危通知书，她想着赶快买保险，但是这种时候谁也没帮她办理（她入司到离司没有办理一单业务，自己还不会投保），然后又是在公司哭着闹着，说没有人帮她。
保险是一种很特别的商品，谁都不希望使用的商品。我们会经常说“保险宁肯买了不用，不要用时没有”
最后还是建议您，不要退保。可以让你的代理人适当调整一下保险方案
很多人回复做保险的是骗子，所以今天（4月16日）补充两张图片，
第一张图片，是我同学和我的聊天。2013年我开始做保险，想让他买保险，没有买。2014年孩子查出胰腺母细胞瘤，截止2017年为给孩子看病，家里的房的都卖了，前后已经花了170多万。2017年再次复发。
第二张图片是轻松筹发到朋友群里，有朋友的回复
财富才富
买平安福如果碰到一个好的业务员的话，那么还是可以的，如果碰到一个不太靠谱的，那还是别买了，他会一顿组合拳打的你头晕眼花。买保险是有啥能力办啥事，保险是预防出了大事少损失钱，保险不是理财！意外险便宜人人都得买，普通医疗险不贵做补充人人需要；大病险早买早安心还省钱，二十万保额起线；教育养老金这类的就是量力而行，那种存三五千的就别闹了，虽然是复利计息，根据经营情况增值一倍也要14-20年，再增一倍需要7-10年，差不多跟上通货膨胀了，保值上比银行强些。
你购买大病险的时候，选带轻症理赔和豁免的，推荐是泰康健康百分百，优点就是夫妻二人购买时可以附加投保人豁免，一人有事，一人获赔，二人免交之后的保费，这一点比较合适，不必担心因为出事了收入下降而交不起保费。详细的你可以找当地的业务员咨询，或者私信我也行，给你解答。
好像说的有点多了。总之，老百姓除了是想给刚出生的孩子攒俩小钱花的，尽量就别买理财类保险，因为保险周期都比较长，几年内有事儿的时候不起啥大作用。有那几千还不如买大病和意外，意外买消费型的，一年三两百能有四五十万的保额，而且一般还带有几万的意外医疗费用报销。另外条件稍好的再买个高端的医疗险，那种号称百万报销的，比如泰康健康尊享、众安的尊享e生、平安的e生保都可以，各有千秋，这些都是可以报销自费药的，一年看病花钱在累计一万以下不报销。
AAA00魏超-简单的快乐
你好，我也是作为要给宝宝退保平安福的家长，购买保险时只听经纪人讲解重疾有保障，医疗险住院有保障，意外也有保障，感觉什么都有，表面上感觉不错，于是就投保，投保四个月，小孩因肠炎住进icu，花费5要多，保险理赔1644元，这个理赔额出乎我们意料，一度怀疑理赔出错，结果是我们对保单保障项，每一项的具体要求不熟悉，这可能是很多朋友买保险共同的误区，这才让我们意识到本以为保障特别全的保险，其实就是一个旺旺大礼包，由一个个充气包装的零食构成，表面感觉挺多，拆开包装却少之可怜。我们对这个产品比较失望，直接等到下一年缴费时就退保，及时止损！
个人建议如果真要退保，请在选择好其他更好的产品，并且其他保险产品生效时才退保。我们现在选择的是香港的保险，重新投保，保费比内地便宜百分之三十，保障还更全，对病的理赔定义更宽，提供更好的医疗条件等，优势比较明显。都是退保的朋友，如果需要交流了解，可以进一步沟通。
摇摇摆摆12345
看完这么多回答我相信你不但没能找到答案反而更加困惑了。首先自己要先谢谢购买保险的初衷是什么，为什么会选择平安福？而选择了平安保险的平安福现在又后悔了，无外乎身边太多的人在你耳边吹风平安福不合适不好等等，而且你的平安保险代理人还没有得到你真真切切的认可，加之每年交1万，交30年，保30万，自己越想越觉得不是那么回事是吧？前两点我不想多说，随意就告诉他人退保的人是极其不负责任的，不论他是保险从业人员还是普通大众。对于最后一点，我想说的是一张保单有三个功用，在你这30年的缴费期内，是杠杆的作用，如果出险了，保险公司给付你所交保费10倍20倍的保额来转嫁风险。交费期满至要百年这段时间，是强制储蓄的功能，通过交费这些年强制储蓄一笔钱，如有应急可通过保单贷款来解不时之需。百年后是传承功能，把财富传承给家人。保险没有好与坏，关键自己要通过合格的保险人，读懂保险所规划的内容，要知道是不是能真正解决自己的困惑和顾虑。
中国平安许辉
首先，您列明了保费，说明您是觉得保费支出有点多
如果贵，贵的是地方也行，高保额？多次赔付？宽松的理赔标准？寿险和重疾各自独立的保额？
才37岁，这个年龄虽然费率会高，但保额和总保费也不至于出现倒挂的现象吧，所以，高保额是谈不上了。
您说您已经购买了一年了，那就是17版，17版的平安福有多次赔付吗？
宽松的理赔标准？25种规定外的重疾，保险公司可以根据产品费率来自己设计理赔标准的，平安福重疾理赔标准，可以和其它公司重疾对比一下。
重疾赔付后，终身寿保额同等减少，平安同业做计划一般处于费率考虑，都只多做一万的寿险保额，有啥大意义吗？
个人建议，如果还想保持保费支出不变，可以换成［单独重疾］＋［单独终身寿］＋［医疗险］＋［意外卡单］
如果想控制费率，减少保费支出，可以参考工银安盛，同方全球，天安，等公司的产品，都是分组多次赔付的，如果想不分组多次赔付，那就是中英，如果想要一个宽松的理赔标准，找恒安标准的。
保而易见
你好，买了就别退了，你们两口一年缴保费2万元，如果经济条件收入稳定，还是可以的。
但是平安福虽然包含重疾和意外，但是1.缺意外医疗，可以补充一个60元/每年包含1万意外医疗；2、再补充百万医疗险，37岁大约400-500元，每年保障300万元医疗(一般有1万免赔额)。这样就比较合理了。
如果换险也要新险生效后再退，让保障连续不断。 推荐天安的健康源尊享，可以多了解一下。价格相当于平安福20年交，就是说节约10年的钱。
保险漫谈
首先：问一下自己为什么要退保？
拥有了一份保障是值得高兴的，因为一份保单你不知道什么时候就能给在困难中的自己带来帮助，不到万不得已的情况下不推荐退保，可以加保
我目前在中国太平人寿，89年历史，也是一家央管单位。
目前重疾险有一款：保障内容：100种重疾，轻疾50种最多可赔付5次(每次20%赔付，发生一次轻疾即豁免后期的所有保费)，身故金。37岁男性20年交，每年8850元。37岁女性20年交7530元
医疗险相对需要了解你更多的信息，才能推荐对应产品，有需要可以关注我喔
Eric胡朝宪
我也是买了一年的平安福，也打算退！一年七千多。那时候买的时候，那个平安人说到时候本金还能取出来，刚刚又咨询了别人说保障性产品不能取本金！！！我很生气，为了业绩，专捡好听的说。现在能遇上一个真心为客户考虑，去设计一个好的保险方案的人真的太少！
所以还是不入保险了，除非让我碰到一个特别值得信赖的再考虑！
