100度的涼水

當前，央媽雖然允許銀行存貸款利率市場化，但是依然實行的存貸款基準利率與貨幣市場利率雙軌制。而且人民銀行同時指導各地建立了利率自律定價機制，對存款利率上浮比進行軟約束，存款利率最高上浮不允許超過50%，為的是防止利率市場混亂。

而地方性銀行，比如城商行、農商行、民營銀行、村鎮銀行上浮比例較高。如果你身邊的銀行普通存款有上浮50%的利率，那一定算高的了。

普通存款上浮50%的利率，可以參考下圖:

創新公元

說句實話，普通存款的利率都不怎麼高，甚至趕不上物價上漲的水平。但在不高的利率當中也有利率相對比較高的銀行。

經濟發達的城市銀行普通存款利率相對較高

存款利率的高低跟信貸的需求有很大的關係，信貸需求旺盛對資金的需求比較多，反過來就可以帶動存款利率的上漲。

通常來說，經濟發達的城市對資金的需求比較多，存款利率就相對比較高。當然這也不是絕對的，因為有時候信貸的需求受政策的影響比較大，如果政策上限制信貸規模的增長，那就算經濟發達的地區，存款了利率也可能比較低。

我們以農行在四大一線城市的存款利率為例子：

目前農業銀行在四大城市的存款利率差距比較大，3年期最高的是上海的3.58%，比深圳的2.75%高出30%。

城商行的利率相對比較高

相對於國有5大行以及其他大銀行來說，城商行吸收存款的能力是比較差的，所以想要生存只能通過高利率來吸引客戶的存款，因此一般的城商行利率上浮空間比較大，很多城商行普通存款的利率都能上浮超過50%，如果金額在5萬以上，甚至能上浮60%以上。

我們以東北的某城商行為例：

這個城商行3年定年期存款利率達到了4.125，上浮50%；5年期的甚至達到了4.5%,上浮高達63%。

與這些城商行相比，大銀行對於定期存款利率上浮基本不會超過40%。

資金緊張的時候存款利率相對比較高

我們在第一條也說了，存款利率的高低與信貸需求有很大的關係，在信貸需求比較緊張的時候，存款利率往往也比較高，而且享受存款利率的門檻甚至會降低。

我們以某個農商行為例，下面是這家小銀行目前的存款利率，最低1萬就可以享受較高的存款利率。

可以看出，這家銀行目前的存款一萬元器就可以享受較高的利率，比如3年期年利率就達到3.987%，上浮45%。

貸款教授

隨著存款保險制度被廣大群眾所瞭解和認知，大家都對50萬這一賠付限額有所顧慮，所以很多人原本在一家銀行存款超過50萬元的，紛紛開始尋找拆分存款後利率比較高的銀行。

而原本對利率就比較敏感的用戶，會發現各家銀行利率最近都有所上調，這是因為以前有存款利率上限的限制，這是銀行業協會為了穩定市場所制定的，而近期這個限制悄悄解禁了，於是各家銀行為了攬儲，不斷提升利率。

那麼那些銀行利率比較高呢？

首先有一點，四大行利率都不高，可能是因為它們存款規模太大，同時也充滿不愁客戶不來吧，所以這種全國各地都有的大銀行存款肯定不高。

而股份制銀行像招商銀行、民生銀行、興業銀行利率雖然比四大行高一點，但是也不算高，但我認為可以作為一個參考，因為股份制銀行盈利能力是最強的（指的是規模/盈利比而非利潤總額），所以他們的利率水平代表了對於銀行來說盈利的最優平衡點，高於這個點，對儲戶合適，低於這個點對銀行有利。

那麼最好的是什麼銀行呢？是各地的城商行，農村信用社，因為這些小銀行很缺存款，知名度和老百姓眼中的安全性又不如大銀行，所以只能提高利率來攬存，比如我所在的城市的大連銀行、吉林銀行、丹東銀行等利率都基本上在基準利率上浮50%，大額存單上浮55%。

當然城商行一般只在本地或者本省有分支機構，你所在的城市沒有這些銀行怎麼辦，不要緊，你看看本地的城商行，或者小銀行都去轉轉，利率最高的肯定在這裡面。

最後放一張網友統計的各地“小銀行”利率表供大家參考，這些在我看來基本上是最高的了，看看在你當地有沒有，或者你當地有沒有比這更高的。

昇財經

　　銀行存款利率沒有最高，只有更高，因為自2015年10月24日起央行對商業銀行等不再設置存款利率浮動上限。

　　也因此，存款利率各家銀行都有所差異，分辨不出哪家最高，但還是有規律可循的——一般情況下，吸收存款較難的小型商業銀行或信用社相對存款利率較高，如下圖，可以看到越小型的城商銀行相應的存款利率越高。

　　上面表格中列出的只是部分銀行，自然還有比上面表格利率更高的銀行，比如藍海銀行五年定期可以高達5.5%，如下圖。

　　一般情況下，20萬構成大額存單（有些銀行是30萬），那麼相應的在官網公佈利率上會有所上浮，比如上浮10%（不同的銀行上浮空間不一樣）。而如果你有幾百萬，那麼可以找銀行相關人員（甚至是支行行長）進行議價。

　　如果不知道自己什麼時候要用到錢，需要取出，那麼可以存靠檔結息的存款，如今的銀行基本都有相應該類產品，只是各個銀行叫的名字不同罷了，比如筆者最近比較關注的三個銀行：平安銀行叫智能定活通，網商銀行叫定活寶，微眾銀行叫智能存款。

　　那麼什麼是靠檔結息呢？如上面提到的藍海銀行裡面就有藍惠盈，如下圖，可以隨時支取，實行階梯利率，比如存一年到兩年以每年2.25%計息，存兩年到三年則以每年3.15%計算。

　　如果存款期限為三年以下，又不知道三年內什麼時候取出，可以選擇網商銀行的定活寶，其利率並非靠檔結息，而是採用三年定期存款收益權轉讓的形式，哪怕存一天利率也以3.8%計算。

　　而如果是三年以上不知什麼時候要用到錢，可以選擇如藍海銀行的藍惠盈一樣的五年期的靠檔結息。

　　還有一點可能很多人會問，小型的銀行安全嗎？呃……只要存款都安全，首先銀行必須向央行繳納存款準備金，以做倒閉清算之用；其次在2015年2月建立了《存款保險條例》，特別是在一家銀行裡資金在50萬以下，即使銀行倒閉都能得到利息和本金的全額賠付，而50萬以上資金在倒閉清算中受償。

三人聚眾

國內商業銀行普通存款利率利率由低到高分別是國有銀行、全國股份制商業銀行、地方銀行或農商銀行、民營銀行。整體來看，地方銀行、農商銀行以及民營銀行的存款利率要更高一些，尤其是中小城市的銀行業機構尤為突出！

下面，我將具體為大家介紹幾個比較具有代表性的銀行普通存款利率：

• 邢臺農信社

如上圖所示，邢臺農信社的普通存款利率為：或其存款利率為0.42%、三個月定期存款利率為1.54%、半年定期存款利率為1.82%、1年定期存款利率為2.1%、2年期定存利率為2.94%、3年期定存利率為3.85%、5年期定存利率為5.4%，是目前國內利率比較高的農信社之一！

• 重慶銀行

如上圖所示，2018年重慶銀行最新存款利率如下：或其存款利率0.455%、3個月定期存款利率為1.755%、半年期2.015%、1年期2.275%、2年期3.055%、3年期3.9%、5年期4.8%，雖然2年期以上定期存款利率比較一般，但是1年期以下的存款利率屬於目前國內比較高的存在！

• 邯鄲銀行

如上圖所示，邯鄲銀行的中短期存款利率也是其重要賣點之一。具體利率為：或其存款利率0.42%、3個月定期存款利率為1.971%、半年期2.263%、1年期2.555%、2年期3.431%、3年期4.38%、5年期5.15%！

• 朝陽銀行

朝陽銀行的存款利率也是比較高的，而且其普通定期存款利率非常具有自己的特色。如上圖所示，朝陽銀行的定期儲蓄屬於利息前置型，打個比方，100000萬元存定期5年，按4.5%利率計息，前置利息22500元，而這22500元同樣存保利通5年定期存款，按4.85%利率計息，到期利息是5456.25元，也就是說100000元存5年定期利息一共是27956.25元，綜合利率高達5.59%！

• 威海藍海銀行

  威海藍海銀行是山東省第一家民營銀行，坐落在美麗的威海。如上圖所示，其3年期定期存款利率為4.125%、5年期定期存款利率為5.5%，屬於民營銀行當中利率數一數二的存在！

銀行小學生

不立而立，帶來銀行人的解答。

存款利率高低大概是這個順序：村鎮銀行最高，其次是城商行和農商行

還有一些比較有特色的銀行，這裡簡單介紹一下建行的特色存款業務，比較靈活，值得考慮一下，但是利率並沒有優勢。

簡單的就是這些，實際上銀行的存款利率差別還是很大的，如果只考慮收益的話，建議選擇當地規模可以的村鎮銀行以及城商行農商行。

不立而立

存款、存款；利率、利率！對於我們普通民眾來說，因為投資渠道的狹隘以及對風險的排斥，銀行存款一直以來都是廣大群眾存款儲蓄的首選，而同等條件下，誰給出的利率高，我們的收益就高，因此銀行利率對於我們來說極其重要。

我國的存款利率市場化歷史

如果你這個問題，是在2012年之前提問的，那麼我會告訴你，在哪家存都一樣，因為我國存款利率的市場化改革系2012年才正式啟動。

（1）2012年，我國存款利率浮動區間的上限調整為基準利率的1.1倍

（2）2014年，我國存款利率浮動區間的上限調整至基準利率的1.2倍

（3）2015年3月1日起，我國存款利率浮動區間上限擴大至1.3倍。

（4）2015年10月24日起，我國不再對銀行金融機構等不再設置存款利率浮動上限。

也就說說，從2012年起，由於央行逐步放開存款利率上浮比例的限制後，各個銀行都可以在這個比例範圍內自主選擇自己利率的上浮比例，特別是2015年10月24日起，理論上央行對這個比例不再進行限制，不過後續在央行指導下，各地建立了利率自律定價機制，對主要的銀行存款利率上浮行為進行軟約束，存款利率上浮比例一般不高於50%。這也是目前我們在各大銀行看到的利率最高一般沒有超過基準上浮50%的因素。

但一切的轉折在於今年，2018年4月，央行新任易行長在博鰲論壇上宣稱要徹底放開銀行存款利率，也就是要放開50%的軟約束。而自4月份以來，各個國有大銀行已經開始在大額存單上發力，中小銀行在大額存單及普通存款上均已發力上浮，爭搶存款。

哪些銀行的普通存款利率高？

銀行是經營貨幣的機構，銀行的利潤絕大部分來源是存貸的息差；因此存款就是銀行經營的基礎，沒有存款銀行甚至無法正常營業。故而，對於銀行來說，存款是銀行最重要的資源。

雖然存款重要，但是每家銀行對存款的稀缺度是不一樣，畢竟我國高達幾千家銀行，不可能每家的需求都一樣，正常的情況下：國有大行以及全國性股份制商業銀行，因為他們的網點比較多，客戶基數龐大，在加上成立比較久，已經形成一定的品牌，因此，這些銀行的存款比較充足，給出的利率較低。這也是為什麼4月份以來，這些大銀行只調整了大額存單的利率，對於普通存款的利率並未進行上調，基本上這些大行不說原本的上浮50%的限制，就是上浮30%的都不多，(如下圖所示)。

再來說說：城商行、農商行、農信社及民營銀行等這類小銀行，因受限於網點的數量以及分佈的地區，這些銀行大部分對於存款的需求度是比較高的，為了確保自身穩定經營，正常情況下利率相對而言較大行給的高。這些銀行目前對於普通定期上浮超過50%的比比皆是,更甚至比如藍海銀行4月份公佈的5年期利率5.5%，相當於基準利率2.75%上浮了100%，實在是給力到不行。當然銀行很多城商行及農信社都是地區性的，故而在異地除了跨行的ATM可以取現外，無其他可以取現的渠道，使用起來相對麻煩。

總結：

哪些銀行的利率高，如果不出意外就是你們當地的農商行、農信社以及城商行這三家之一；民營銀行及村鎮銀行網點太少，很多城市基本沒有，因此不做分析，當然如果你所在地有以上兩類銀行，那利率最高的就是在這五家其中之一。必須要在說一點的是小銀行的利率，且其面對不僅僅是大額存單，對於普通存款也一樣，這點非常好！

鯉行者

銀行越缺錢，存款給出的利率一般會越高！

那問題就很簡單了，我們只需知道哪些銀行缺錢，什麼時候攬儲壓力最大即可！

哪些銀行比較缺錢

• 國有四大行（中、農、工、建）金字招牌，都不怎麼缺錢的，可能因為他們本身規模就比較大，基本沒有攬儲的壓力，所以他們給出的利率普遍都偏低，基準利率或稍微有點上浮。

  
  

• 股份制銀行（招行、華夏、中信等），雖說一般情況下，利率是會比國有四大行會高一些，但因其本身流動性不會存在多大的問題，存款的缺口也不是很大，所以相比而言，存款利率也沒有多大的優勢。

• 目前，最缺錢的就是那些地方性銀行、農商行、信用社，給出的存款利率也相對比較高。這些銀行規模比較小、本身存款就很少、知名度還低、民眾對這些銀行的認可度也差，所以只有提高存款利率來吸引客戶來存款。

年底存款更合適

• 我們都有這種體會，特別是一到年底，各大銀行打廣告、拉橫幅、送禮物……，無非就是想多多吸引用戶過來存款，雖然賬面利率可能並沒有明顯上升，但是私下存款送禮品、貼息等，使你實際等到的利益會更多，年底存款正當時！
  

告訴大家一個存款小技巧，可以先對比一下再存款，因為同一家銀行的不同渠道，如櫃面、網上和手機銀行，利率上浮幅度會有一定差別。

以上只是我的一點個人建議，只供大家參考！！

關鍵字: 存款 銀行 利率