100度的凉水

当前，央妈虽然允许银行存贷款利率市场化，但是依然实行的存贷款基准利率与货币市场利率双轨制。而且人民银行同时指导各地建立了利率自律定价机制，对存款利率上浮比进行软约束，存款利率最高上浮不允许超过50%，为的是防止利率市场混乱。

而地方性银行，比如城商行、农商行、民营银行、村镇银行上浮比例较高。如果你身边的银行普通存款有上浮50%的利率，那一定算高的了。

普通存款上浮50%的利率，可以参考下图:

创新公元

说句实话，普通存款的利率都不怎么高，甚至赶不上物价上涨的水平。但在不高的利率当中也有利率相对比较高的银行。

经济发达的城市银行普通存款利率相对较高

存款利率的高低跟信贷的需求有很大的关系，信贷需求旺盛对资金的需求比较多，反过来就可以带动存款利率的上涨。

通常来说，经济发达的城市对资金的需求比较多，存款利率就相对比较高。当然这也不是绝对的，因为有时候信贷的需求受政策的影响比较大，如果政策上限制信贷规模的增长，那就算经济发达的地区，存款了利率也可能比较低。

我们以农行在四大一线城市的存款利率为例子：

目前农业银行在四大城市的存款利率差距比较大，3年期最高的是上海的3.58%，比深圳的2.75%高出30%。

城商行的利率相对比较高

相对于国有5大行以及其他大银行来说，城商行吸收存款的能力是比较差的，所以想要生存只能通过高利率来吸引客户的存款，因此一般的城商行利率上浮空间比较大，很多城商行普通存款的利率都能上浮超过50%，如果金额在5万以上，甚至能上浮60%以上。

我们以东北的某城商行为例：

这个城商行3年定年期存款利率达到了4.125，上浮50%；5年期的甚至达到了4.5%,上浮高达63%。

与这些城商行相比，大银行对于定期存款利率上浮基本不会超过40%。

资金紧张的时候存款利率相对比较高

我们在第一条也说了，存款利率的高低与信贷需求有很大的关系，在信贷需求比较紧张的时候，存款利率往往也比较高，而且享受存款利率的门槛甚至会降低。

我们以某个农商行为例，下面是这家小银行目前的存款利率，最低1万就可以享受较高的存款利率。

可以看出，这家银行目前的存款一万元器就可以享受较高的利率，比如3年期年利率就达到3.987%，上浮45%。

贷款教授

随着存款保险制度被广大群众所了解和认知，大家都对50万这一赔付限额有所顾虑，所以很多人原本在一家银行存款超过50万元的，纷纷开始寻找拆分存款后利率比较高的银行。

而原本对利率就比较敏感的用户，会发现各家银行利率最近都有所上调，这是因为以前有存款利率上限的限制，这是银行业协会为了稳定市场所制定的，而近期这个限制悄悄解禁了，于是各家银行为了揽储，不断提升利率。

那么那些银行利率比较高呢？

首先有一点，四大行利率都不高，可能是因为它们存款规模太大，同时也充满不愁客户不来吧，所以这种全国各地都有的大银行存款肯定不高。

而股份制银行像招商银行、民生银行、兴业银行利率虽然比四大行高一点，但是也不算高，但我认为可以作为一个参考，因为股份制银行盈利能力是最强的（指的是规模/盈利比而非利润总额），所以他们的利率水平代表了对于银行来说盈利的最优平衡点，高于这个点，对储户合适，低于这个点对银行有利。

那么最好的是什么银行呢？是各地的城商行，农村信用社，因为这些小银行很缺存款，知名度和老百姓眼中的安全性又不如大银行，所以只能提高利率来揽存，比如我所在的城市的大连银行、吉林银行、丹东银行等利率都基本上在基准利率上浮50%，大额存单上浮55%。

当然城商行一般只在本地或者本省有分支机构，你所在的城市没有这些银行怎么办，不要紧，你看看本地的城商行，或者小银行都去转转，利率最高的肯定在这里面。

最后放一张网友统计的各地“小银行”利率表供大家参考，这些在我看来基本上是最高的了，看看在你当地有没有，或者你当地有没有比这更高的。

昇财经

　　银行存款利率没有最高，只有更高，因为自2015年10月24日起央行对商业银行等不再设置存款利率浮动上限。

　　也因此，存款利率各家银行都有所差异，分辨不出哪家最高，但还是有规律可循的——一般情况下，吸收存款较难的小型商业银行或信用社相对存款利率较高，如下图，可以看到越小型的城商银行相应的存款利率越高。

　　上面表格中列出的只是部分银行，自然还有比上面表格利率更高的银行，比如蓝海银行五年定期可以高达5.5%，如下图。

　　一般情况下，20万构成大额存单（有些银行是30万），那么相应的在官网公布利率上会有所上浮，比如上浮10%（不同的银行上浮空间不一样）。而如果你有几百万，那么可以找银行相关人员（甚至是支行行长）进行议价。

　　如果不知道自己什么时候要用到钱，需要取出，那么可以存靠档结息的存款，如今的银行基本都有相应该类产品，只是各个银行叫的名字不同罢了，比如笔者最近比较关注的三个银行：平安银行叫智能定活通，网商银行叫定活宝，微众银行叫智能存款。

　　那么什么是靠档结息呢？如上面提到的蓝海银行里面就有蓝惠盈，如下图，可以随时支取，实行阶梯利率，比如存一年到两年以每年2.25%计息，存两年到三年则以每年3.15%计算。

　　如果存款期限为三年以下，又不知道三年内什么时候取出，可以选择网商银行的定活宝，其利率并非靠档结息，而是采用三年定期存款收益权转让的形式，哪怕存一天利率也以3.8%计算。

　　而如果是三年以上不知什么时候要用到钱，可以选择如蓝海银行的蓝惠盈一样的五年期的靠档结息。

　　还有一点可能很多人会问，小型的银行安全吗？呃……只要存款都安全，首先银行必须向央行缴纳存款准备金，以做倒闭清算之用；其次在2015年2月建立了《存款保险条例》，特别是在一家银行里资金在50万以下，即使银行倒闭都能得到利息和本金的全额赔付，而50万以上资金在倒闭清算中受偿。

三人聚众

国内商业银行普通存款利率利率由低到高分别是国有银行、全国股份制商业银行、地方银行或农商银行、民营银行。整体来看，地方银行、农商银行以及民营银行的存款利率要更高一些，尤其是中小城市的银行业机构尤为突出！

下面，我将具体为大家介绍几个比较具有代表性的银行普通存款利率：

• 邢台农信社

如上图所示，邢台农信社的普通存款利率为：或其存款利率为0.42%、三个月定期存款利率为1.54%、半年定期存款利率为1.82%、1年定期存款利率为2.1%、2年期定存利率为2.94%、3年期定存利率为3.85%、5年期定存利率为5.4%，是目前国内利率比较高的农信社之一！

• 重庆银行

如上图所示，2018年重庆银行最新存款利率如下：或其存款利率0.455%、3个月定期存款利率为1.755%、半年期2.015%、1年期2.275%、2年期3.055%、3年期3.9%、5年期4.8%，虽然2年期以上定期存款利率比较一般，但是1年期以下的存款利率属于目前国内比较高的存在！

• 邯郸银行

如上图所示，邯郸银行的中短期存款利率也是其重要卖点之一。具体利率为：或其存款利率0.42%、3个月定期存款利率为1.971%、半年期2.263%、1年期2.555%、2年期3.431%、3年期4.38%、5年期5.15%！

• 朝阳银行

朝阳银行的存款利率也是比较高的，而且其普通定期存款利率非常具有自己的特色。如上图所示，朝阳银行的定期储蓄属于利息前置型，打个比方，100000万元存定期5年，按4.5%利率计息，前置利息22500元，而这22500元同样存保利通5年定期存款，按4.85%利率计息，到期利息是5456.25元，也就是说100000元存5年定期利息一共是27956.25元，综合利率高达5.59%！

• 威海蓝海银行

  威海蓝海银行是山东省第一家民营银行，坐落在美丽的威海。如上图所示，其3年期定期存款利率为4.125%、5年期定期存款利率为5.5%，属于民营银行当中利率数一数二的存在！

银行小学生

不立而立，带来银行人的解答。

存款利率高低大概是这个顺序：村镇银行最高，其次是城商行和农商行

还有一些比较有特色的银行，这里简单介绍一下建行的特色存款业务，比较灵活，值得考虑一下，但是利率并没有优势。

简单的就是这些，实际上银行的存款利率差别还是很大的，如果只考虑收益的话，建议选择当地规模可以的村镇银行以及城商行农商行。

不立而立

存款、存款；利率、利率！对于我们普通民众来说，因为投资渠道的狭隘以及对风险的排斥，银行存款一直以来都是广大群众存款储蓄的首选，而同等条件下，谁给出的利率高，我们的收益就高，因此银行利率对于我们来说极其重要。

我国的存款利率市场化历史

如果你这个问题，是在2012年之前提问的，那么我会告诉你，在哪家存都一样，因为我国存款利率的市场化改革系2012年才正式启动。

（1）2012年，我国存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍

（2）2014年，我国存款利率浮动区间的上限调整至基准利率的1.2倍

（3）2015年3月1日起，我国存款利率浮动区间上限扩大至1.3倍。

（4）2015年10月24日起，我国不再对银行金融机构等不再设置存款利率浮动上限。

也就说说，从2012年起，由于央行逐步放开存款利率上浮比例的限制后，各个银行都可以在这个比例范围内自主选择自己利率的上浮比例，特别是2015年10月24日起，理论上央行对这个比例不再进行限制，不过后续在央行指导下，各地建立了利率自律定价机制，对主要的银行存款利率上浮行为进行软约束，存款利率上浮比例一般不高于50%。这也是目前我们在各大银行看到的利率最高一般没有超过基准上浮50%的因素。

但一切的转折在于今年，2018年4月，央行新任易行长在博鳌论坛上宣称要彻底放开银行存款利率，也就是要放开50%的软约束。而自4月份以来，各个国有大银行已经开始在大额存单上发力，中小银行在大额存单及普通存款上均已发力上浮，争抢存款。

哪些银行的普通存款利率高？

银行是经营货币的机构，银行的利润绝大部分来源是存贷的息差；因此存款就是银行经营的基础，没有存款银行甚至无法正常营业。故而，对于银行来说，存款是银行最重要的资源。

虽然存款重要，但是每家银行对存款的稀缺度是不一样，毕竟我国高达几千家银行，不可能每家的需求都一样，正常的情况下：国有大行以及全国性股份制商业银行，因为他们的网点比较多，客户基数庞大，在加上成立比较久，已经形成一定的品牌，因此，这些银行的存款比较充足，给出的利率较低。这也是为什么4月份以来，这些大银行只调整了大额存单的利率，对于普通存款的利率并未进行上调，基本上这些大行不说原本的上浮50%的限制，就是上浮30%的都不多，(如下图所示)。

再来说说：城商行、农商行、农信社及民营银行等这类小银行，因受限于网点的数量以及分布的地区，这些银行大部分对于存款的需求度是比较高的，为了确保自身稳定经营，正常情况下利率相对而言较大行给的高。这些银行目前对于普通定期上浮超过50%的比比皆是,更甚至比如蓝海银行4月份公布的5年期利率5.5%，相当于基准利率2.75%上浮了100%，实在是给力到不行。当然银行很多城商行及农信社都是地区性的，故而在异地除了跨行的ATM可以取现外，无其他可以取现的渠道，使用起来相对麻烦。

总结：

哪些银行的利率高，如果不出意外就是你们当地的农商行、农信社以及城商行这三家之一；民营银行及村镇银行网点太少，很多城市基本没有，因此不做分析，当然如果你所在地有以上两类银行，那利率最高的就是在这五家其中之一。必须要在说一点的是小银行的利率，且其面对不仅仅是大额存单，对于普通存款也一样，这点非常好！

鲤行者

银行越缺钱，存款给出的利率一般会越高！

那问题就很简单了，我们只需知道哪些银行缺钱，什么时候揽储压力最大即可！

哪些银行比较缺钱

• 国有四大行（中、农、工、建）金字招牌，都不怎么缺钱的，可能因为他们本身规模就比较大，基本没有揽储的压力，所以他们给出的利率普遍都偏低，基准利率或稍微有点上浮。

  
  

• 股份制银行（招行、华夏、中信等），虽说一般情况下，利率是会比国有四大行会高一些，但因其本身流动性不会存在多大的问题，存款的缺口也不是很大，所以相比而言，存款利率也没有多大的优势。

• 目前，最缺钱的就是那些地方性银行、农商行、信用社，给出的存款利率也相对比较高。这些银行规模比较小、本身存款就很少、知名度还低、民众对这些银行的认可度也差，所以只有提高存款利率来吸引客户来存款。

年底存款更合适

• 我们都有这种体会，特别是一到年底，各大银行打广告、拉横幅、送礼物……，无非就是想多多吸引用户过来存款，虽然账面利率可能并没有明显上升，但是私下存款送礼品、贴息等，使你实际等到的利益会更多，年底存款正当时！
  

告诉大家一个存款小技巧，可以先对比一下再存款，因为同一家银行的不同渠道，如柜面、网上和手机银行，利率上浮幅度会有一定差别。

以上只是我的一点个人建议，只供大家参考！！

關鍵字: 存款 银行 利率