银联急件：点名4家支付APP，套现风险严重！停用吧！
4月16日，中国银联发布《关于防范辖内机构业务违规可能引发衍生风险事宜的通知》（以下简称《通知》），提醒银联各地区分公司防范辖区内机构业务违规风险。
银联要求，全面梳理存量线上商户的交易场景、费率、交易量及交易特征，如发现金额为整数或接近整数、笔均金额异常等疑似套现的商户，及时排查并报送总公司。值得一提的是，哆啦云、浪莎支付、爱卡卡、稳稳卡管家等被银联特别点名，并对这些公司做出重点标注。
中国银联总公司在下发的这份《通知》中，明确指出近期支付机构涉及业务违规的风险事件包括以下四类：
（1）利用无证支付机构的"线上钱包"类APP进行非法套现的现象呈现高发趋势。
（2）无证支付类APP易成为滋生电信诈骗风险新手法的温床。
（3）部分机构违规开放支付通道，对通道内业务真实性、合规性把控不足，沦为违法犯罪资金转移渠道。
（4）无证支付机构账户信息安全管理不到位，存在信息泄露风险。
在《通知》的相关批注中，银联直接点名指出了四家业务违规的APP，下表所列的是这四家的APP服务群体与产品形态简介，它们的共性是都被用户投诉过多次。
银联指出，"由于较多的无证支付类APP均采用传销的运营模式，并利用次级登记客户投机心理，以低费率、高分润、招商返点刺激推广，短期内APP用户增长迅速，通过该类APP发起的无卡套现交易呈快速增长趋势"。
银联如此紧急地发布《通知》，一方面是受到央行支付司的核查要求，另一方面也是要全面杜绝近期市场乱象可能引发的系统性风险。
下面是大家比较关注的三个问题：
第一，到底哪些交易容易被银行定义为有套现嫌疑？
1、刷卡商户
公益类、个人移动POS、房产、钢贸类，这些频繁发生大额交易的类别，属于银行重点风控的行业。
2、集中大额交易
低频交易卡，突然发生一笔或多笔集中大额交易，你被银行客服核实的几率就会成几何倍增长。
3、刷卡金额大且为整数
刷卡交易超过5000，且都是整数型消费，如10000、20000、50000等，那你被银行降额的概率就很大。
4、刷卡间隔时间短
2小时之内，同时跨省市多笔交易，如果你的卡不是被盗刷了，就确实有套现的嫌疑。
5、一笔刷完所有额度
额度如果是几万，1笔刷完成空卡，容易引起银行怀疑。
6、非营业时间刷卡（一般指早上8点前晚上8点后）
频繁在后半夜刷卡消费，系统也会认为该交易存在风险。
7、一次性还款又一次性刷出来。
第二，手刷POS的资金风险大吗？
近日，两百多名来自广东、福建、江西等地的商户，在位于上海漕河泾开发区的杉德支付网络服务发展有限公司总部、人民银行上海分行等地聚集，称要讨说法。他们表示，从2017年12月22日开始，他们使用的POS机(多名商户称该机为“诺付宝”)，出现大面积资金未到账的异常，“差不多涉及2000名商户，资金达上亿元。”
4月11日晚间，涉事的第三方支付机构杉德支付公告透露，该公司负责人诺漫斯因“对购买该公司POS机的用户，通过T+7日、T+10半个月到账后提现免手续、不提现账户内资金每天有万分之五的高额日利息”等等行为“非法吸收公众存款”，现资金断裂，无法兑现用户资金，已被公安机关立案调查。
第三，手刷POS套现是不是犯罪？
“个人POS机”往往组建销售团队，大肆宣传套现功能。有的干脆建立起一个以推销POS机为由的传销模式，对外发展会员。“销售人员”往往宣称，可以通过虚拟交易长期套现信用卡90%的额度现金不用归还，只利用额度剩余的10%进行频繁交易，不仅能逃避发卡行的监督管理，而且还能快速提升信用卡的透支额度。
根据法律规定，信用卡套现数额达到100万元以上将以非法经营罪处罚，如果恶意透支不予归还，将涉嫌信用卡诈骗罪。
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