近年来，一些非法集资犯罪作案行为从网下转为网上。其中，不少不法分子以服务老年群体为幌子，标榜“消费越多，返利越多”，以高额返利、免费旅游等手段骗取老年人缴费入会，进行非理性投资消费。
那么，大家在平常生活、工作中，应如何识别这些骗局，从而避免上当受骗呢？
不用怕
近日，江小弟采访了
内江市公安机关经侦部门相关工作人员
一起来学习吧
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认定，何为非法集资
非法集资是指未经依法许可或者违反国家有关规定，向不特定对象或者超过规定人数的特定对象筹集资金，并承诺还本付息或者给付回报的行为。
根据相关法律法规，违反国家金融管理法律规定，向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，应当认定为非法集资：
☞未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金，或有关部门越权审批的集资；
☞通过媒体、推介会、传单和手机短信等各种途径向社会公开宣传，或者明知吸收资金的信息向社会公众扩散而予以放任；
☞承诺在一定期限内以货币、实物和股权等方式，还本付息或者给付回报；
☞向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
揭秘，看清六种“套路”
“近年来，各地出现大量以投资理财咨询为名从事各类金融业务活动的公司，如投资咨询、非融资性担保、第三方理财、财富管理等，常常打着投资理财的旗号，承诺无风险、高收益，公开向社会发售理财产品，吸收公众资金，甚至虚构投资项目或借款人，直接进行集资诈骗。”市公安局经侦支队政委张明贵说，目前，
市面上较为常见的非法集资方式主要包括假冒民营银行、非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资、打着境外投资、高新科技开发等旗号，假冒或者虚构国际知名公司设立网站等六种形式。
具体的表现方式为：
1.假冒民营银行的名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已经获得或者正在申办民营银行的牌照，以虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。
2.非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资，主要涉及两个方面：一是发售虚假的理财产品；二是虚构借款方，以提供借款担保名义非法吸收资金。
3.打着境外投资、高新科技开发等旗号，假冒或者虚构国际知名公司设立网站，虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报，诱骗群众向指定的个人账户汇入资金。
4.以“养老”的旗号吸收公众存款。这类犯罪手法有两个突出形式：一是以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”；二是通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年人投入资金。
5.以高价回购收藏品为名非法集资。以毫无价值或价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具，声称有巨大升值空间，承诺在约定时间高价回购，引诱群众购买，然后携款潜逃。
6.假借P2P网络借贷名义非法集资，即套用互联网金融创新概念，设立所谓P2P网络借贷平台，以高利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金，然后突然关闭网站或携款潜逃。
提醒：受害者可能成为共同犯罪人
张明贵说，如果参与者在投资过程中向亲友、同事借钱，再以自己的名义投资，债主超过30人，也会成为非法集资的共犯。
另外，如果参与者帮助他人集资，从中收取代理费、好处费、提成等费用，也可能构成共同犯罪，应当依法追究刑事责任。法律规定，能够及时退缴上述费用的，可依法从轻处罚；其中情节轻微的，可以免除处罚；情节显著轻微、危害不大的，不作为犯罪处理。
“六不忠告”远离非法集资
据了解，近年来，内江市公安机关一方面继续加大对非法集资案件的打击力度，一方面积极加强与金融部门合作，利用“5·15经侦宣传日”等一些大型的宣传活动，在全市范围内，开展形式多样的宣传活动。平时，内江市公安部门还组织社区民警通过进社区、进学校、进经营企业等方式，深入开展宣传活动，提高广大市民的识骗防骗能力。
那么，市民应该如何远离非法集资呢？
张明贵提醒道：
☞ 高息“诱饵”不动心。形形色色的非法集资活动都有一个共同点，那就是许诺高额回报。每当遇上诸如“天上掉下来的馅饼”此类，千万得悠着点儿，也不能因为看到别人发了财眼红，进而跌入欺骗者设下的陷阱。
☞ 老板“实力”不崇拜。不能为某些企业天花乱坠的自吹自擂所迷惑，即使有的企业当时确实很红火，但由于市场、经营等方面的变数大，“投资”风险无处不在，血本无归都可能。按照相关规定，参与非法金融业务活动受到的损失，由参与者自行承担，国家并不保护。
☞ “官方”背景不迷信。在非法集资活动中，政府官员的参与或者假借官员名义、编造官方背景往往更容易蛊惑群众。既让人误以为是官方行为，又给人以稳赚不赔的假象。要切记：“官员”未必就代表“官方”，有官员参与并不等于就是正规融资活动。
☞ “合法”吸储不大意。银行、邮政工作人员的“合法”身份往往让人深信不疑，极有可能给个别心术不正者假借代存、理财之名行骗的可乘之机。存款应该到银行、邮政窗口，取得合法的存取凭证，而不要轻易交给个人。
☞ 熟人“热心”不轻信。非法集资大多借助传销手段，由于多是亲戚、朋友、熟人介绍、推销，一方面，容易取得信任，另一方面，碍于面子也不便推辞，因此这种方式更容易在民间渗透，其危害面也更广。因此面对熟人的好心和善意推销，得多长个心眼儿。
☞ 违规吸储不参与。面对非法集资，我们既不要当受害者，更不要当害人者。我们不但要自己远离非法集资，而且要以一个公民的良心和责任，自觉抵制、积极举报这一祸国殃民的非法行径。
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