買了保險，你就真的以為保險了嗎？買保險最大的風險就是買錯了保險和保額不夠
年底各壽險公司開始曬2017年度理賠報告，比拼賠付速度有多塊，服務效率有多高，十大高額賠付案例比比皆是，這些確實是成績，至少說明保險沒有騙人也是會賠的，甚至賠的還不少，但今天主要來說說年度報告中重疾那些事.
主要內容
重疾賠付件均額度
重疾賠付年齡和病種分佈
購買重疾險的核心是什麼？
重疾險保障全面真的很重要嗎？
1.重疾件均賠付額度
作為一名從業人員，除了查閱各家理賠報告，更關心報告背後的信息，最為特別的是重疾件均賠付保額，細思急恐，其額度之低的超乎想象，簡單概述幾家：
太平洋人壽：重疾險件均賠付金額3.2萬元
泰康人壽：重疾險件均賠付金額5.8萬元
長城人壽：重疾/身故件均理賠6.16萬元
平安人壽廣東分公司（1~10月）：重疾險件均賠付金額9.29萬元
陸家嘴國泰人壽：男性件均理賠10.2萬元；女性件均理賠12.5萬元
同方全球：重疾險件均賠付金額13萬元
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看完以上數據，有買過商業重疾險的各位小夥伴，是否清楚自己或家人的重疾保額有多少？能夠轉移經濟損失風險嗎？
2.重疾賠付年齡和病種分佈
現以同方全球官方公佈數據為例：
重疾賠付年齡區間30-49週歲佔比達60%，30-59週歲佔比高達80%.
賠付類型中重疾持續高發，輕症和豁免兩項增速380%、260%，這也說明了輕症重要程度迅速提升.
癌症佔比重疾賠付的77.6%，甲狀腺癌和肺癌仍居高位.
3.購買重疾險的核心是什麼？
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而保險配置是隨著收入水平和家庭狀況變化逐步調整的過程，而有太多銷售人員缺乏保險整體規劃，不管你的實際情況就簡單粗暴的一錘子推薦終身型（不論是壽險還是重疾），很少關心你以後有沒有大額支出或家庭其他成員的保險配置.
對於一般工薪家庭，給出下列簡單圖示(額度只是假設)，預算緊張的話建議就保障型的定期重疾險，預算有點寬裕後結合終身重疾+定期重疾配置，這只是一個思路，還要搭配其他險種如壽險、意外、醫療險，及家人的保險規劃，關鍵是做高保額才能有效轉移風險.
終身重疾險：
優點：
保障終身，到年老時仍有保障，繳費30年後即使退保領取的現金價值一般超過所交的總保費，且帶有身故保障和其他附加保障
缺點：保費較貴
定期重疾險：
優點：也就是消費型，最具保障功用，槓桿作用大，主要責任期間低保費高保額，
缺點：到期如70歲後無任何保障，也沒有保費、現金價值可以領取或返還
4.重疾險保障全面很重要嗎？
往往我們買一款保險都想要保障全面的, 有沒有返還的？有沒有身故的？有沒有豁免的？有沒有綠通？...
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我只想說：一分錢一分貨
預算有限時的面面俱到，到最後是什麼都沒顧到，萬一不幸來臨時一衝即潰.
如前面理賠年報的重疾件均額度都在10W左右甚至更低，買這樣的重疾險有多大意義？真能彌補重大損失嗎？
我們要在重點關口防守再精確打擊，全面防守等於是放棄防守，買重疾險更要學會做減法.
最後的一點建議：
買重疾險請先滿足保額，吃飽飯再加點心
重疾險要結合預算對附加責任做減法
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