买了保险，你就真的以为保险了吗？买保险最大的风险就是买错了保险和保额不够
年底各寿险公司开始晒2017年度理赔报告，比拼赔付速度有多块，服务效率有多高，十大高额赔付案例比比皆是，这些确实是成绩，至少说明保险没有骗人也是会赔的，甚至赔的还不少，但今天主要来说说年度报告中重疾那些事.
主要内容
重疾赔付件均额度
重疾赔付年龄和病种分布
购买重疾险的核心是什么？
重疾险保障全面真的很重要吗？
1.重疾件均赔付额度
作为一名从业人员，除了查阅各家理赔报告，更关心报告背后的信息，最为特别的是重疾件均赔付保额，细思急恐，其额度之低的超乎想象，简单概述几家：
太平洋人寿：重疾险件均赔付金额3.2万元
泰康人寿：重疾险件均赔付金额5.8万元
长城人寿：重疾/身故件均理赔6.16万元
平安人寿广东分公司（1~10月）：重疾险件均赔付金额9.29万元
陆家嘴国泰人寿：男性件均理赔10.2万元；女性件均理赔12.5万元
同方全球：重疾险件均赔付金额13万元
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看完以上数据，有买过商业重疾险的各位小伙伴，是否清楚自己或家人的重疾保额有多少？能够转移经济损失风险吗？
2.重疾赔付年龄和病种分布
现以同方全球官方公布数据为例：
重疾赔付年龄区间30-49周岁占比达60%，30-59周岁占比高达80%.
赔付类型中重疾持续高发，轻症和豁免两项增速380%、260%，这也说明了轻症重要程度迅速提升.
癌症占比重疾赔付的77.6%，甲状腺癌和肺癌仍居高位.
3.购买重疾险的核心是什么？
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而保险配置是随着收入水平和家庭状况变化逐步调整的过程，而有太多销售人员缺乏保险整体规划，不管你的实际情况就简单粗暴的一锤子推荐终身型（不论是寿险还是重疾），很少关心你以后有没有大额支出或家庭其他成员的保险配置.
对于一般工薪家庭，给出下列简单图示(额度只是假设)，预算紧张的话建议就保障型的定期重疾险，预算有点宽裕后结合终身重疾+定期重疾配置，这只是一个思路，还要搭配其他险种如寿险、意外、医疗险，及家人的保险规划，关键是做高保额才能有效转移风险.
终身重疾险：
优点：
保障终身，到年老时仍有保障，缴费30年后即使退保领取的现金价值一般超过所交的总保费，且带有身故保障和其他附加保障
缺点：保费较贵
定期重疾险：
优点：也就是消费型，最具保障功用，杠杆作用大，主要责任期间低保费高保额，
缺点：到期如70岁后无任何保障，也没有保费、现金价值可以领取或返还
4.重疾险保障全面很重要吗？
往往我们买一款保险都想要保障全面的, 有没有返还的？有没有身故的？有没有豁免的？有没有绿通？...
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我只想说：一分钱一分货
预算有限时的面面俱到，到最后是什么都没顾到，万一不幸来临时一冲即溃.
如前面理赔年报的重疾件均额度都在10W左右甚至更低，买这样的重疾险有多大意义？真能弥补重大损失吗？
我们要在重点关口防守再精确打击，全面防守等于是放弃防守，买重疾险更要学会做减法.
最后的一点建议：
买重疾险请先满足保额，吃饱饭再加点心
重疾险要结合预算对附加责任做减法
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