最近看到一個新聞，國內某論壇主編何先生在地鐵站臺上突然暈倒，隨後失去意識，最終不幸離世。其同事表示，他工作比較拼，經常熬夜。而更不幸的是，何先生才剛剛三十出頭，有一個剛剛學會走路的的女兒。
面對悲劇，人們首先想到的是，頂樑柱沒有了，這個家該怎麼辦？但事實上，我們最應該做的是事前的“未雨綢繆”，給家庭配置好保險，家庭保險如何規劃呢？
如何買保險
很多家庭在配置保險的時候，會有一個基本的原則：先大人，後孩子。在給大人買之前，很多家庭都會給孩子配置各種保險，其實這是不科學的，因為父母才是孩子最大的保障。如果家庭經濟支柱出現狀況，孩子當然也就失去保障，買保險一定要先給父母，然後再給孩子買。
兩口子應該以保障型重疾險為主，另外再附加意外傷害保險，以防範意外事故突然發生的風險，至於孩子可以選擇購買健康保障類的產品，在預算充分的情況下可以考慮子女教育險。對於家庭的支柱而言，則需要配置重疾險和壽險以及意外保障方面；家庭年收入的10倍為壽險的保額設計，重疾方面則是收入的5倍為宜。
規劃家庭保單，哪些細節要注意？
1.先滿足保障需求，後考慮投資需求
很多人選擇險種的過程中，存在一個誤區，就是往往對投資型險種情有獨鍾，常常選擇的是“高收益，高回報”的險種，而忽視保險最原始的保障功能，重疾險和意外險等具有保障意義的險種，沒有得到應有的重視。於是，不少消費者花錢投保投資型險種，但當風險來臨時，卻發現保險“不管用”。一味追求保險的投資收益，猶如空中樓閣。這也是一些投保人遭遇風險時才發現保險不“保險”的根源。 疾病，意外是人生中最難預知和管控的風險，保險的保障意義很大程度就體現在這兩類保險上。所以投保人在經濟狀況一般的情況下，應先滿足疾病，意外類保障需求。倘若經濟實力允許，也可一併考慮其他險種。
2.部分家庭買保險時，可利用“雙十定律”
有些人以為保險保額越高越好，但其實購置保險時也應根據家庭經濟情況量力而為。“雙十定律”：指投保時選擇的保險額度最好為家庭收入的10倍，以及家庭總保費支出佔家庭年收入的10%左右為宜，這樣做的好處是可以幫助自己進行科學、合理的保險購置規劃，避免出現因為保費支出過高導致家庭生活質量下降或者保額過低，達不到保障效果的情況。
3.買保險，合適更重要
買保險能給未來增添保障，但不意味著所有保險都是合適的，大家在購置保險時應針對自身家庭情況進行挑選。如果你更看重給家庭成員提供風險保障，那保障型保險可能要比投資型保險更為適合。
保險的本質是一種風險轉移機制，是將個人和家庭的風險轉移給保險公司，利用保險為美好生活保駕護航，所以，配置好保險對一個家庭來說至關重要。
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