首先大家需要明白，無論是定期存款還是大額存單，無論是利率多少，都是銀行給予資金佔用成本的補償。
先來看下各大銀行的利率表。
按照傳統的銀行利率來看，最高的5年期定存也不過是3.7%，何來5%+呢？所以，在不考慮協議存款、小型金融機構借貸等其他特殊存款的基礎上，普通定存是到不了5.4%的。但是！還是有一些銀行有特殊情況的。
比如像微眾銀行的5年期定存，最高就能達到5%。這種定存與其他銀行不一樣，它的利率是分檔的：3個月期利率1.32%、6個月期利率1.56%、1年期利率1.8%、2年期利率3.12%、3年期利率4.1%、5年期利率5%。可以部分提前支取，提前支取的部分按照活期利率計息，剩餘的部分可以繼續按照定期利率計息。
與普通銀行相比，微眾銀行的定期存款3個月-1年期的利率偏低，但是2年期以上利率偏高。所以，選擇這種存款模式最好存2年期或以上，否則還不如在普通銀行存款。
而智能存款則是利息分檔：持有不滿3個月按照0.35%計息，持有3-6個月按照1.32%計息，持有6個月-1年按照1.56%計息，持有1年-2年按照1.8%計息，持有2年-3年按照3.12%計息，持有3年以上利率都是4.1%，最長期限為5年。
如果你不確定自己什麼時候能用到這筆存款，那麼選擇智能存款的方式比較合適。三年就可以有4.1%的利率，與普通銀行相比也算是很高了。
這種民營的小銀行與大型國有銀行的不同之處在於，後者往往擁有優質的客戶資源，如大型的國有企業，地方政府等。而前者的資金來源主要是以基層的普通個體儲戶和商戶為主。對於銀行來說，他們的資金量小，風險較國企來說也比較大，因此會給予一定的風險溢價（高息）。再者，像微眾銀行這樣的互聯網銀行經營成本遠小於網點人員眾多的大銀行，所以用高息吸引儲戶是最簡單直接，最高效吸收資金方法。
再來說說大額存單。大額存單其實算是一種理財產品，但存款門檻較高，個人認購起點是20萬。大額存單相對於普通的小定存，就像VIP一樣，享受的利率也更高。
像最近各銀行紛紛上調大額存單利率，幅度普遍較基準利率上浮40%至50%，部分城商行100萬元起存的大額存單漲幅甚至達到55%，收益遠高於同期定期存款。
普通存款利率表
大額存單利率表
顯然這是利率市場化改革的表現。中國人民銀行行長易綱在博鰲亞洲論壇上指出，目前中國仍存在一些利率“雙軌制”，最佳策略是讓存貸款基準利率和貨幣市場利率逐漸統一。隨後，全國市場利率定價自律機制召開會議，提出根據不同類銀行按不同幅度放寬大額存單利率上限。
所以，在資金信貸緊縮的大環境下，利率上浮是很正常的。
此外，M2增速持續放緩，商業銀行吸收存款更加困難。過去銀行還能通過發同業存單、貨幣市場拆借救救急，但是從去年下半年到現在，監管部門不斷加強在此方面的監管，因此對於銀行來說現在的一般性存款，即普通居民儲蓄存款和企業存款顯得更加寶貴。
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