各位，你们还记得英达不？对，就是那个涉嫌在美国洗钱的那个。当时他的洗钱案在华人圈引起了轩然大波。今天这个话题，就从他说起。
一、英达事件的回顾
当时的事情是这样的，著名导演英达与妻子在美国4个银行，共开设六个账户，以每次低于1万美元，分50次存入他们联名的银行账户，约50万美元。这一行为由于违反了美国联邦法，涉嫌洗钱和偷税漏税。在美华人律师分析，按照美国法律，这个案例最高可判10年和罚款50万美元！
英达先生
一提起“洗钱”两个字，很多人脑子里就好像过了一遍好莱坞的片段，然而有的活生生的案例告诉我们，洗钱的定义真的很宽泛！！
二、存款方式不当，银行账户被永封
移路分析组认为：美国对于“不法收入”的规定广泛，稍有不慎，普通百姓也会涉嫌“洗钱”。
1．美国存款的把关越来越严格
美国金融机构对现金存款的把关，这几年越来越严格。以往储存现金过万时，才会引发银行启动“防制洗钱”机制进行调查。然而根据美国华人媒体报道：一名在美甲店工作的女士，过去三周来，每周存入2000现金到自己的大通银行(Chase Bank)帐户，却被银行认定可疑而将此帐户永久关闭。甚至申诉也不一定能成功解封。
美国的银行
2．这位华人妇女究竟干了啥
该女士当时向华人媒体表示，远在中国的家人给了她一些现金，另外朋友还上了为其代垫货款的还款；计划农历过年前出门旅游的她，怕钱放家中不安全，所以才陆续存到大通银行的帐户。
她说，有听说现在银行存现金比较严格，但心想只有存2000元，离「万元关卡」还很远，所以也不以为意。具体操作是这样的：前两周每次存2000元到帐户时，都没有任何问题，第三周又到银行存入2000现金后，隔天就接到银行通知必须到银行说明的电话，英文不好的她还特别请通英文的朋友，一起陪同到银行了解情况。
熟料，银行人员当场要求这位女士说明现金来源，尽管厘清这些钱并非来源不明，但银行仍决定永久关闭该女士的帐户。这位女士说，之前听朋友提到现在到银行存现金要求越来越多时，都不相信，没想到自己单次存2000元，三周也才6000元，就被盯上。
3．很多美国主流银行限制往别人账户走钱
越来越多大银行，禁止客户储存现金到其他人的帐户。
富国银行表示，预计2018年春季全美富国银行都会执行此新禁令。
大通银行则在2014年，就已经不允许客户将现金存到非本人帐户的。
美国银行官网
三、给各位好好科普一下法律
移路分析组认为：出现这样的情况，第一是因为美国法律严格，第二是因为很多人心存幻想。
1．美国有严格的法律规定
银行秘密法案(BankSecrecy Act)规定：同一人在24小时内累计存款达1万美元以上，就必须向财政部提交“货币交易报告CTR”（CTR是Currency Transaction Report）。任何试图规避申报的行为，最高可被判坐牢10年!
举个例子吧：每月存款超过4次，就会被银行系统标记；如果30天内多次存款，每次不超过1万美元，就会被怀疑，银行同样会递交可疑活动报告到国税局。一旦国税局发现，没有交税记录，就可能被判为洗钱行为！
2．很多人总喜欢心存侥幸
很多人喜欢钻空子，心怀侥幸，于是“巨款零存”现象相当普遍。在美国很多人为了躲避缴税，会直接通过现金进行交易，手上现金多了怕不安全，于是偷偷分批存入银行。可是在你以为天衣无缝的时候，早被国税局盯上了！
美国银行的柜员在接到超过1万美元的单次存款时，会向联邦当局通报交易。但是，当你每月存款超过4次时，也会被银行系统标记，成为被关注人群。一周取钱超过3次，每次金额超过1000美金，也会被标记。现在再看看英达，就知道怎么回事了吧。
四、接下来在美华人/国人该怎么做
移路分析组认为：要从存款规矩、现金支票使用和积极抗诘三个方面进行预防和处理。
1. 存款规矩
每次存款低于2000美金，每月小额存款不超过4次。绝对不能超。如果你有多于10000美金的合法现金要存，不妨直接跟银行说清楚，诚实报备之后存入。
现金支票案例
2. 现金支票
跟熟人进行置换，把现金给朋友，他开支票给你，支票的存取是不会引来麻烦的。到邮局去购买现金支票Money Order，分为国内现金支票和国际现金支票两种，不存在有效期，丢失还可以补办。国内（美国）现金支票最大面额为1000美金，每张收取1.6-2美元的费用；而国际支票最大面额为700美金，每张收取4.75美金的费用，你可以把国际支票寄给全世界任何人，当地银行现金兑现。
3. 勇于抗诘
在美国，国税局是一个让人敬畏的机构。国税局不能惹，偷税漏税不能干，长期偷税迟早会被盯上。之前说的那些案例，往往会导致大量的财物没收。财物一旦被没收，要讨回来代价极高，因此许多人干脆放弃。但是，对政府的行动提出抗诘的人，有41%拿回部分或全部财物，显示他们经常小题大做乘机发财。有些时候，他们经常试图与物主和解，退还部分没收财物。这些和解经常附带条件，禁止受害人反告联邦，或索取律师费和法庭费用。由于控告联邦的代价太大，许多人只好无奈地接受。
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