导语
在上周末的置业分享中，提到了学会利用“银行杠杆，长贷短还”的置业建议，到现在还有很多人在问到底什么是长贷短还？如何利用银行杠杆去买房？
可以理解，这是一篇科普文章。
首先，长贷短还。
顾名思义，所谓的“长贷短还”，就是申请贷款时间要长，但短期内还清。一般是指贷款年限最长是30年（住宅是30年，商业是10年），在经济能力允许情况下，提前还款。就目前而言，中国房地产按揭贷款的平均还款年限是6年左右。
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实际上，在贷款利率，贷款额度，贷款期限一定的情况下，银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的，因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。
早些年，还能在基准利率下享受85折优惠，现在基本都会上浮5%-10%。也就是说，申请房贷时的折扣不会因为银行调整利率而发生变化。比如申请时是85折，那么不管银行利率如何调整，折扣都一直是85折。而如果你贷款的时候，银行是以房贷利率上浮10%的条件批给你的房贷，那么你以后每年支付的房贷利息都要在基准利率上多加10%。
基准利率的调整属于大概率，假设基准利率调整后，很多人的贷款利率并不是立即随着变化，因为银行一般会在次年的年初执行调整后的利率。
其次，何为杠杆？
在搜狗百科中，杠杆是指在力学中，置放在一个支撑点上的硬棒，这个硬棒可以绕着支撑点旋转，而它所产生的作用也称之为杠杆效应，也理解直接理解为以小博大。
转化到金融学中，杠杆就是用自身以外的资金来获取收益。换句话说，所谓的杠杆其实就是借债。
那么，按照目前信贷政策的标准，首套房最低20%首付，也就是通过支付20%的首付比例去撬动100%房款，其中80%是通过向银行借债实现。
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当然，目前反馈下来，在昆明市场根本做不到20%的首付比例。根据HPJY的置业顾问反馈，低于25%没有哪家银行愿意接件。即使首套房做到25%首付比例，银行的杠杆效应还是很具有优势的。
毕竟目前银行4.9%的基准利率算是近20年来处于历史低位的了。能从银行里贷款，当然也算是目前好的借债渠道了。
在这里顺便和大家分享一下《8万元在昆明买一套别墅》的买房故事。记得和几位晋级新邻居的朋友吃饭，席间，其中一位大哥就分享他在2014年用仅有的8万元存款买了一套滇池边别墅的经历，在很随意逛完滇池边的一别墅项目后说，他就铁定了锁房，但8万元仅够支付定金，需要在一周内筹集完首付。据他透露，翻开手机通讯录，他找出40个关系相对比较好的朋友，然后先向其中20个好友告知自己的买房情况，每个人需借支5万元，借期是半年，这招果然灵光的，不到一周时间，很快就凑足了100余万元，支付了首付。而在第5个月的时候，他再向另外20多个好朋友也是通过借钱的方式又拿到了100万的借款，这些借款只要是用来归还了第一批的借款，这么捯饬，他有了10个月的时间。
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当然，这种靠人品借债，显然并不是适用于任何人。但这种通过自身以外的资金来完成自己的升级置业，除了自己在资金使用上对时间的把控，也对自己在未来收入增加的预期，更重要的是你得有那么多愿意借你钱的朋友。
不说了，我也要去翻同学录。
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