伈隨風荡
不立而立，8年的银行房贷客户经理给你解答。
房贷利率包含两部分基准利率和浮动比例，浮动比例是固定不变化的，基准利率是随着国家调整的。
举个栗子：09年的五年期以上房贷基准利率是5.94%，假如你当时浮动比例是10%.那么你今年的执行利率就是今年基准利率4.9%再上浮10%，你今年的执行利率就是4.9*（1+10%）＝5.39%
这个利率是动态的，不是固定的，假如基准利率变化，银行将在次年的1月1日执行新的基准利率，而浮动比例是永远不变的，不管基准怎么变化，浮动比例永远是你09年确定的比例。
上结果，以你的贷款五年期以上为例，我这里总结了2009年到2018年基准的变动情况。
2009-2010：5.94%
2011：连调三次达到7.05%
2012：调整两次至6.55%
2013：未调整还是6.55%
2014：11月调整至6.15%
2015：调整两次至4.9%
2016至2018未调整，依然是4.9%
这里需要提示的是，基准利率调整的当年并不是立即执行的，都是在次年1月1期起执行新利率。
觉得可以的，关注转发下，需要详细了解的发私信，我会一一回复。
不立而立
我觉得要回答这个问题，咱们首先要弄清楚什么是贷款基准利率。简单的说贷款基准利率就是我国的央行中国人民银行发布给各大商业银行的贷款参考利率！
咱们房贷利率，一般就是根据这个贷款基准利率上浮或者下浮一定的比例。也就是说房贷利率=基准利率+浮动利率。
下面我来举个例子说明一下就明白了：
房贷一般都是5年以上的贷款，比如16年5年以上房贷基准利率是4.9%，你当时和银行签订按揭合同的时候，规定利率是上浮10%的，那么你的房贷利率就是4.9%+4.9%*10%=5.39%，很显然基准率变化了，这个房贷利率也是会跟着变化的。
如果基准利率提高了，银行也会在第二年的1月1号同时提高，房贷利率也就同步提高了，而10%的浮动利率，这一部分是一直不变的，因为你和银行签订合同的时候就规定死了！下面列举一下最近几年央行贷款基准率的变化情况：
说不定以后某个时间，央行提高贷款基准利率的时候，到时候我的每个月还款金额也会相应的变化。
还有一点值得补充的是，贷款基准利率调整，不会影响已经还款的利率和本金，只会对接下来要还款的金额会产生影响。
和贷款基准利率相对应的是存款基准利率，现在活期存款基准利率是0.35%、三个月存款基准利率是1.1%、半年存款基准利率是1.3%、一年存款基准利率是1.5%、两年存款基准利率是2.1%、三年存款基准利率是2.75%，也就是咱们平常去银行活期存款和定期存款的基准利率，银行一般也会根据基准利率相应的浮动。
为什么央行要调整存款和贷款基准利率呢？
答案是为了经济的宏观调控！央行可以通过调整基准利率来调整货币的供应量。比如通货膨胀了，咱们手中的钱越来越不值钱了，购买力也下降了，那么央行会通过提高存款基准利率，让咱们老百姓多多存款，这样市面上流通的人民币就变少了，购买力也会相应的增强，反之亦然。
嘉禾来说
09年买的房子，现在还贷款是按照现在的国家基本利率来算得。但是合同里面有折扣或者利率上浮这些比例是不变的。国家利率下降，还的贷款就少。
比如:你当初贷款利率是6％，但是银行给你打折9折，那么你还贷就是5.4％。现在国家利率4.9％，利率降低了，你还贷还是按照现在利率的9折计算。
再举个例子:大家都知道现在国家利率4.9％，很多银行都上浮了10％，那么现在还贷就是按照5.39％计算，如果以后国家利率没变，但是银行利率没有上浮了，那还是的按照5.39％来计算。
综合而言，还贷就是跟现在国家利率有关。而银行利率上浮或者下调，是你当年签合同跟银行定下来的。不会变化。
我是聆听敬亭山，喜欢的朋友可以关注。谢谢
聆听敬亭山
怎么总有人问这些问题呢？你现在还贷款的利率是要看你当初跟银行签订的贷款合同怎么约定的！如果合同里面约定是按固定利率还款，那么就按当初签订合同的时候约定的利率计算，以后无论国家基准利率怎么变，你的利率都不会变，除非你要求变更合同，例如你跟银行约定固定贷款利率6%，哪怕国家现在的基准利率是10%，你也按6%的利率还款！如果合同里面约定按浮动利率还款，那随着国家的基准利率调整，你每年的还款利率也会随国家的基准利率变化相应变化。举个例子：假设2009年1月1日你跟银行签订了浮动利率贷款合同，银行看你人品太差本来不想贷给你，但在你死皮赖脸地求银行后，银行决定给你贷款，但是利率是国家基准利率的1.1倍，假设当是国家基准利率是5%，那你在2009年一整年内都是按照5.5%的利率还贷款；如果2009年1月31日央行宣布从2009年2月1日开始，上调国家基准利率至10%，那么祝贺你，你在2009年12月31前都按5.5%的利率还贷款，但是从2010年1月1日起，你得按照11%利率还贷款！懂了么？！
firstsong2017
刚买房子开始供房，所以比较清楚您的这个问题。
房贷的计算是分为基准利率和浮动利率的，基准利率就是国家规定的利率，浮动利率就是银行根据您买房当年浮动的利率，可能是浮动上涨10%也可能是降低10%。
那么到了现在，您的基准利率是按照今年的利率计算的，浮动利率是基准利率上浮或者下降，这个幅度是买房时候您签约的幅度。
凯叔闲语
这个要看你当时是按等额本息，还是等额本金这两种方式其中哪一种方式贷款的，正常如果业主不主动提出来银行会默认按等额本息的贷款，只有极小部分业主懂得等额本金，这两种方式所带来的结果会相差很多，
润物细无声78338887
是按现在的利率算，这个和还款方式没有关系，和你签订的贷款合同有关。通常在签订贷款合同时，合同里会注明，当前大多数购房贷款都是每年的1月份调整利率。如09年贷款时利率是5.94%，当年的还款按照这个利率还款。在10年10月（6.14%）和12月（6.4%）有过两次基准利率变更，这样在2011年1月的时候还款就会按照2010年12月调整后的利率6.4%来执行。09年时的购房贷款应该是有利率折扣优惠的，这个折扣优惠一直有效直到贷款全部还完。
