莫妮識財
每天學一點，堅持大改變。
人生中的第一份保險該買什麼類型的？相信你在買保險的時候會這樣糾結。
目前保險產品紛繁複雜，種類多的讓人眼花繚亂，真的不知道該選哪個險種才好。
為此，莫妮特意諮詢了身邊兩位專業保險理財顧問Paul和璐璐，他們給我的建議是：先給自己買一份重疾險。
接著莫妮問到投保順序，璐璐給我發來這樣一張圖，可以說是一目瞭然了。經兩位專業人士指導，莫妮總結一下，投保順序應該是這樣：重疾險﹥意外險﹥投資型保險。
為什麼都建議優先考慮買重疾險呢？
專業保險理財顧問Paul告訴莫妮：重疾險，在保險期間，一旦確診重大疾病就會得到賠付。
根據保監會對保險產品中重疾的監管，要求保障下面這6種核心重疾。
惡性腫瘤——不包括部分早期惡性腫瘤；
急性心肌梗塞；
腦中風後遺症——永久性的功能障礙；
重大器官移植術或造血幹細胞移植術———須異體移植手術；
冠狀動脈搭橋術（或稱冠狀動脈旁路移植術）——須開胸手術；
據說
除了以上六種
敲重點！怎麼買重疾險？
一、保障疾病種類不需要太多
大多數人認為，險種保障越全越好，以前莫妮也是這麼認為。
市面上有太多保險產品，號稱100種重疾都能保，其實，60種與80種與100種差別不大。
保監會規定重疾險必須保障25種常見高發重疾，已經覆蓋了生活中95%的風險和保險公司98%的理賠，而市場上的大多數重疾險，都包括這25種重大疾病。
不要一味追求大而全 ，而多付一些不必要或不對等的成本。永遠都不要指望用一個產品解決所有的問題。
在同等保費和保障項目下，保障的疾病種類越多越好，但為了追求保障更多的疾病（發生率不高的重疾）的重疾險，導致保費大幅度的增長，顯然是不明智的！
二、買重疾險時應儘量包含輕症
輕症和重疾是相互對應的，輕症是重疾的前期。相比重疾的嚴重程度，輕症保額是真正用於治病，重疾保額更多用於收入補貼和後期康復使用。
重疾有“保死不保生”的說法，即：並非只要確診，就一定會馬上賠付。
根據保監會規定，重疾確診即可理賠的，一共就3類：癌症、嚴重3度燒傷和多個肢體缺失。
其他重疾，必須配合約定的樁體，或做過約定的手術，才能進入理賠環節。
所以，莫妮建議購買含輕症疾病的重疾險。
三、長期與短期重疾搭配購買
買重疾險就是買保額。如何使我們的保額足夠高呢？
莫妮建議：長期重疾險和短期重疾險搭配；長期重疾險和百萬醫療險搭配。
買一款終身重疾險作為基礎保障，經濟條件好些，再搭配一款定期重疾，保障至70週歲，經濟不太寬裕，就搭配一款百萬醫療險。
目前大多數的百萬醫療險都包含重大疾病保障，但是每年需要續保，有點麻煩。
在具體比例配比方面，終身重疾佔比30%，定期重疾佔比50%，短期重疾險（一年期重疾險）佔比20%。
重疾險三板斧，原理就是這麼簡單，這能滿足大多數人的需求。
最後，莫妮祝大家身體健康，仙福永享，壽與天齊。
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