最近观潮君对楼市关注得比较多，还是对目前高房价下人们焦灼的心态可能会引爆的风险感到焦虑。
一组数据引起了观潮君的注意。
以下是社会消费品零售总额近期的变化，可见社会消费品零售总额其实在稳步增长的，但是增长趋势逐步减缓，说明消费增长其实并不过分显著。
然而去年的短期贷款在2月之后一直正增长，哪怕进入今年2月份居民短期贷款有所回落，减少469亿元，但是由于年初有春节因素，应综合前两个月情况看贷款变动。前两个月住户部门短期贷款累计增加2637亿元，仍然势头强劲。
消费增速在回落，居民短期贷款增长仍然如此快，这不禁让人有了一个大胆的想法——这些短期贷款大部分流入了楼市！
目前的房贷是越来越难贷了。广州已有银行首套房利率最高上浮20%，二套房利率更是上浮40%。而在北京，中信银行暂停了200万元以上个人房屋抵押贷款业务。
为此，有不少人想出了奇招：去借消费贷来买房，绕开房贷不就行了。
数据也印证了这一点。2017年商品房销售额超过13万亿元，然而2017年仅有2.76万亿的新增个人购房贷款。这点新增个人购房贷款怎么支撑得起这么高的商品房销售额的？难道是很多人全款买房么？想想就不可能。
那么消费贷流入楼市有多疯狂？有一种耸人听闻的说法是，2017年3月以来，全国新增异常短期消费贷款金额约3700亿元，估计其中至少有3000亿流向楼市。
这种说法太吓人，但是监管部门确实已经行动起来了。已经有网友爆出自己去年抵押房产从银行贷出一笔钱，打到第三方帐户后，转了一部分钱到自己帐户，现在这笔贷款被银监会查到，让其提前还贷。
甚至有的时候，为了避开目前的限购限贷政策，开发商也是花样百出变相降低人们的首付款。在环北京地区，某城市首付限额30%以上，某些楼盘购房者却可以和开发商签协议，选择5%首付，之后每季度还款直到凑足30%首付以后，再去银行申请按揭贷款。
这在降低了购房者门槛的情况下，也绕开了当地的限购政策，把风险转嫁给了购房者。
可能是由于2017年下半年以后，随着强硬调控政策，楼市量价齐跌，环北京城市的房价阴跌尤为厉害。开发商怕房子卖不出去，只能出此下策把风险转嫁给购房者。
对此，观潮君只想提醒一句，刚需买房可以，住房贷款可以，不要再借现金贷进入楼市了！
截至2017年12月，中国居民持有个人住房贷款余额21.9万亿，叠加住房公积金贷款余额4.5万，合计26.4万亿元，占居民部门债务总额的56.6%，如果考虑部分居民将消费信贷、小额信贷等资金用于房产购买，居民部门与房地产相关的债务规模可能会更大。
原本是用来刺激消费的消费贷，却加快流入楼市，可见下一步进行消费升级的最大阻碍就是房地产了。这对中国经济发展极其不利。
截至2017年末，中国居民部门债务与名义GDP之比达到56.4%。分地区来看，广东、浙江和上海的居民住户贷款余额与GDP比值均超过60%，居民的债务风险已经很大了。
目前资产负债率不高是因为房价似乎还很高，如果房价有大的波动，杠杆爆掉一点也不意外。
所以今年银监会又发话了，“目前中国居民家庭部门杠杆率也需要降低”。
房贷大多是长期的，可以慢慢还，消费贷是短期的，如果背上消费贷来加杠杆，突然爆掉的风险很大。所以大家不要再打短期贷款流入房市的主意了，给自己一点缓冲的时间。上面可是想严控风险，搞“房子是用来住的，不是用来炒的”，不要逆势而动啊！
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