前言：信用卡TX是違法行為，請大家遵守法律法規，合法用卡，切勿TX。本文僅作為文章分享。
副題：反套現行為
1、正常，綜合評分達到，隨時可提。
2、現金還款，可代表網銀沒錢。
3、多次刷同一個商戶消費。真實性消費不真實。
4、多張信用卡的資金，歸集到一張儲蓄卡上。建議放到2張儲蓄卡以上。
風控模型維度要點
1、消費金額（是否匹配相應的商戶類型）
2、消費時間（是否營業範圍時間）
3、消費地點（是否存在短時間內多次刷卡，顯示跨大幅度地區現象）
4、交易商戶（結合個人身份，行業內，行業外，批發大額類的消費商戶）
5、交易筆數（不符合大數據的交易筆數：12個月顯示—每月都購買了5次紅木傢俱。難道你家是玩傢俱收藏的嗎？不是的，哥，是因為我家有60套房子。）
6、客戶反推（有TX客戶在這臺商戶交易過，並且是大額的，然後反查以前的數據）
以上條件同時風控，看看刷卡消費是不是在此範圍，以為髮卡行不知道持卡人在幹什麼？
沒有給你降額封卡不是不知情，當提示TX時你須提交消費發票才能洗白。
降額短信
風控模型的兩個指標：
1、客戶風險
該客戶是否按時還款：全額還款客戶風險較低，偶還最低或短期逾期的保持關注；
長期逾期的重點處理。同時，銀行會貸後管理，查閱信報，在他行有不良記錄時會結合關注。
2、銀行利益
費率問題（建議拒絕使用低費率的POS，為什麼低於0.6%POS，不要用）
交了“保護費”——也就是分期等業務貢獻了手續費的不嚴重的不處理；
部分銀行營銷人員甚至以此暗示、“威脅“；
前陣子相信很多卡友都收到不分期就降額的威脅的短信，或者分期就可以提高臨時的電話。
髮卡初衷的重點：不在於風控能不能規避、發現，而在於實際需不需要處理的潛規則。卡友都懂的~~
更多的在此處我們就不展開了，希望大家都能合情合理，合法合規，良性用卡。祝君提額666~~~
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