在現實生活中，傳統信用卡的使用場景依然存在，也時常在新聞媒體上看到某人因為涉嫌信用卡詐騙罪而被追究刑事責任。這說明還是有很多人會因為不正確使用信用卡而變為卡奴，當有人欠下發卡銀行一大筆款項而又無力償還時，除了會嚴重影響持卡人的信用外，情況繼續惡化的話還會遭到刑事指控，那麼就得不償失了。今天朋友們來了解下當信用卡欠款無能力償還時應該如何正確應對！就來和朋友們說說朋友們來了解下當信用卡欠款無能力償還時應該如何正確應對！朋友們一起來了解下吧。
那麼我們今天的問題來了，當信用卡鉅額欠款還不上，又擔心被追究刑事責任，我們該如何辦呢？根據刑法第196條規定的信用卡詐騙罪情形中有一款“惡意透支的”前置條件，只有在被有關部門認定為“惡意透支”時才會被追究刑事責任，而持卡人所要做的就是向銀行或者檢察機關證明你不是“惡意的”，而確實是因為生意失敗暫時無力償還這一大筆欠款，但是必須表示願意繼續持續還款，不會逃逸和失蹤。
那麼持卡人該如何證明不是惡意透支行為呢？其實朋友們只要做一件事就可以了。趕快用手機撥打發卡銀行信用卡客服中心的電話轉人工坐席，朋友們必須記得將自己與客服人員之間的對話錄音並作為證據保存。持卡人需要告訴銀行信用卡客服人員，因為生意失敗，現在沒有能力一次性償還所有欠款，要求銀行將你的欠款“停息掛賬”並與銀行按照《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第70條規定，簽訂個性化還款協議，而且是分5年共60期還款。客服人員沒有權限答應持卡人的要求，但是持卡人一定要這樣說，而且要求對接的銀行信用卡客服人員將通話的過程進行電話錄音（一般都會有錄音）並將持卡人的要求在電腦後臺記錄上傳到相關部門。
當持卡人做完這一些流程，那麼持卡人就可以等著銀行方面通知持卡人來簽訂個性化還款協議了。持卡人這樣做的好處是，先是將信用卡欠款的利息止損，不要再產生新的各項費用，比如利息、違約金等每天都會新增的一些隱性收取費用，另外持卡人所做的這一切就是在向銀行及有關部門證明持卡人並不是惡意的。只是目前困難，但是會持續還款。
《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》是銀監會在2010年7月頒發的法規，其中第70條明文規定，如果持卡人確實無力一次性還清大額欠款，那麼持卡人可以分5年60期慢慢還清欠款。不過常言道欠債還錢，天經地義，既然銀行與持卡人簽訂了個性化還款協議，那持卡人就要按照自己的承諾分期償還。
那麼當朋友們還不起信用卡欠款該怎麼辦？
1、更改帳單日，大多數銀行是支持更改帳單日的，如果你發現本期的消費金額可能超了很多，那麼你可以在帳單日前幾天，把帳單日申請改至你的申請日之前，這樣就可以獲得最多一個月的免息期，賬單日更改後，本期的賬單會在你更改的那天才出，這段時間一定要注意最好不要再刷卡了，要想辦法籌錢還款。
2、如果一兩天能籌到錢還款，就可以利用銀行的延時還款服務，現在很多銀行都有延時還款服務了，一般是一至三天，但最好提前打電話諮詢清楚延時還款的規則。
3、實在覺得還不上了，為了不影響個人信用記錄，可以還最低還款額或是分期付款，雖然保住了良好的徵信記錄，但這兩種服務都需要支付一定的手續費及利息，因此一般情況下不推薦。
眾銀家小主總結：所以朋友們就算萬一還不起信用卡的時候，眾銀家小主認為還是有辦法可以解決的。所以朋友們千萬不要覺得還不上就不管了，這樣只會讓自己的徵信受損。朋友只要還了最低還款，就不會影響個人信用。在最後，眾銀家小主建議各位朋友儘量不要出現這種狀況，使用信用卡，理性消費尤其重要，切莫落入銀行的信用卡債務陷阱，讓自己變成卡奴。希望這個資料對朋友們有所幫助。
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