根据胡润研究院发布的财富报告显示，资产在10亿元人民币以上的高净值客户平均年龄已经到50岁，未来5年到10年，将有 300 多万家民营企业面临财富和企业传承问题。如何实现可持续传承、立下百年基业保持家族的凝聚力至关重要。这些企业家如果没有外力帮助，将有超过 70% 的一代企业家的财富可能无法传递到第二代。
一、 家族办公室是什么
家族办公室可以是汇聚家族财富的家族公司，也可以是为这些客户提供金融服务而由家族保持决策权的公司或银行部门。许多家族办公室最初只是单一家族的办公室，这种情况下，家族是该办公室的所有者，专享其服务。为了避免单一家族承担太高的经营成本，这些家族通常会决定为其他家族提供他们的家族办公室服务。这时，单一家族办公室就变成了多家族办公室。
单一家族办公室为该家族提供个性化的服务，且其成本也相对较高，管理的家族财富通常至少为一亿美元。然而，根据回报期望值及目标所计算出的财富管理最小值，以及家族办公室产生的成本，则更能说明问题。这说明对于一个家族办公室来说，管理的家族财富没有明显的下限。家族办公室的成本，及其目标回报值，必须能够通过所选的资产配置和结构来实现。
随着拥有雄厚财富的家族日益看到创建家族办公室的好处，家族办公室无疑是当今世界增长最快的投资工具。由于对家族办公室的构成有各种各样的定义，所以很难估计到底有多少家族办公室。
财富日益向非常富裕的家族集中，全球化进程又为家族办公室的增长推波助澜。尤为重要的是，今后几年，家族办公室将在国内取得强劲增长。虽然我国已经拥有大量大型家族企业，但家族办公室基本上还处于初始发展阶段。
二、 家族办公室类型
（一）单一家族办公室
从最纯粹的意义上来说，单一家族办公室是一种私营公司，管理着一个家族的财务。一般来说，一个功能完善的单一家族办公室会参与一个家族的全部或部分投资、信托和遗产管理等事务，许多家族办公室还具有管家功能。
（二）多家族办公室
多家族办公室负责管理多个家族的财务、信托与遗产事务，有些也提供管家服务，这些家族不一定彼此关联。大多数家族办公室是商业性质的，他们也出售服务给其他家族。极少数属于私人性的，为少数家族提供专门服务，并不对其他家族开放。随着时间的推移，单一家族办公室会变成多家族办公室。这种转变通常是单一家族办公室成功运营、促使其他家族积极进入的结果。借助多家族办公室的结构形式，更容易实现规模经济，促成一些家族接受其他家族融入他们的家族办公室结构中。
（三）虚拟家族办公室
对于那些寻求运用家族办公室管理财务以及其他事务，但又不愿建立实体公司的家族，可以选择虚拟家族办公室。将服务外包给提供服务和咨询的外部供应商即可实现。
三、 为什么要建立家族办公室
市场风云变幻风险重重，激烈的竞争中稍有丝毫的懈怠便可能落人千里，财富和企业的命运往往要受到种种不能掌控的因素所左右。正因如此，家族生意的每一步投资和转型都可能蕴藏着巨大的风险，并牵连着整个家族的命运。通过一些更加合法而又隐秘的方法来保全自己的资产、管理好自己的财富才是真正的上策。
富裕家族越来越注重评估建立家族办公室的益处。建立家族办公室的理由很多，但最根本的理由是渴望促进财富的代际传承以及减少家族内部纠纷。随着管理家族财富难度的增加，这种代际传承的渴望也不可避免地增加。
（一）治理和管理结构
家族办公室的治理和管理结构能够透明地应对家族财富方面的复杂问题，有助于家族避免日后发生冲突。与此同时，在家族办公室结构中，保密性得到了保证，因为财富的管理以及为家族成员提供的其它咨询服务也统一纳入到由家族掌控的单一实体当中。
（二）利益的一致性
家族办公室结构还可以保证财务顾问与家族间的利益能够充分地协调一致。在非家族办公室结构中，多个顾问将服务于多个不同的家族成员，是否能保持一致令人怀疑。
（三）潜在的高回报
通过资产管理活动的集中化和专业化，家族办公室更有可能为其投资决策实现更高的回报或更低的风险。家族办公室还可以帮助正式化投资过程，这可能有助于最大限度地提高所有家族成员的投资回报。
（四）分离财富
家族办公室可以实现家族企业与家族所持财富或盈余的分离，或者至少可以区别对待。
（五）风险的集中化
家族办公室有助于将风险与绩效管理及报告等运营环节整合于一体，这有助于顾问和委托人作出更有效的决策从而达到家族的投资目标。
（六）其它服务的集中化
家族办公室还可以对其它专业性服务进行整合，其中包括慈善事业，税收和财产规划，家族治理，沟通及教育，以完成家族使命，实现家族目标。
四、 家族办公室在中国
国内的家族办公室目前不外乎单一家族办公室和联合家族办公室两种模式，其中联合家族办公室多是公开的、“有迹可循”的，而服务于单一家族的单一家族办公室基于种种因素考虑，多半是隐性的，因此家族办公室确切的数量不好统计，但业内人士认为大约的数量应该在50至60家之间。虽然号称“家族办公室”的机构有很多，但大多数机构仍偏重于财富管理和资产配置，只能称得上是高级的财富管理机构。
从总体来看，目前国内家族办公室的发展较快，但与国外成熟的家族办公室行业的差距也很明显，这些差距主要体现在 三个方面，一是理念，无论是从业人员，还是客户，都需要更多的时间来认识家族办公室，需要在双方间建立起更强的信任。国外的富豪家族传承数代，他们已经习惯于借助家族办公室来“打理家族”，而国内富豪多是创一代，习惯于事无巨细都亲自过问，尤其涉及财富管理和家族管理时，他们更加谨慎，所以理念的转变是目前整个行业面临的一个大问题。其次，家族办公室对从业人员的要求很高，需要他们有经历、有资历、有阅历，但目前各方面的专家还相对欠缺，这一点也需要时间来弥补。最后一点是模式，对真正的家族办公室而言，财富管理很重要，但并非全部，国内的家族办公室还需要着眼于家族其他方面的需求和发展。但国内家族办公室也有独特的优势，他们更了解国内富豪的经历、观念、心态，能制定出更符合富豪需求的“本土化”解决方案。
五、 家族办公室与私人银行的区别
家族办公室与私人银行以及其他财富管理机构最主要的区别是服务的精细化、专业度以及服务的持续性和整体性等方面。其他财富管理机构一般一个客户经理要服务20至30个客户，而在家族办公室中服务对象只是个位数，且背后还有强大的团队支持，因而家族办公室对每个客户有更高的关注度。除了内部资源，家族办公室还会帮企业整合一些外部资源，整合性更高。最后，家族办公室的服务延续性会更长，关注的会更全面，服务更加完善。
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