文 | 仉澤翔
編 | 鹿鳴
控制88家公司的小牛金服創始人彭鐵遇到了合規問題。
活期產品違反“29號文件”將整改
據北京商報6月20日報道，小牛金融旗下活期理財產品“隨心牛”涉嫌違反“29號文”的具體規則，應當以擁有牌照的機構主體去從事相關的業務。
根據小牛在線APP介紹，“隨心牛”是一款隨存隨取的活期理財產品，年收益率7%，由西安金融超市提供，產品投資組成多為企業債權、上市公司應收賬款、貨幣基金、銀行存款以及各細分領域的龍頭企業。
早在今年3月便有網友在網貸社區中發帖質疑“隨心牛”產品的合法性，小牛在線將天天牛活期產品改為移動端隨心牛合法嗎？並補充道，小牛在線持有西安民間金融超市89.6%的股份，在移動端推智盈隨心牛，7%的年化收益率，比所有寶寶類收益都高。
公開報道顯示，今年4月，小牛在線與西安金融在線母公司西安民間金融街普惠金融超市有限公司達成戰略合作，但根據第三方信息平臺天眼查顯示，西安金融超市是在今年1月由小牛在線母公司小牛資本管理集團有限公司全額出資100萬元成立的，法人代表、總經理吳可迪為小牛在線副總裁。而在2018年3月27日，對西安金融超市的出資由100萬元增至1億元。但在2018年3月29日之後，股東就變更為西安民間金融街投資控股有限公司。
另外，“隨心牛”項目的《定向委託投資管理協議》中的受託人深圳市明歐資產管理有限公司也是由小牛資本管理集團有限公司通過深圳市小牛互聯網信息服務有限公司全額持股的。
而在西安金融超市的經營範圍中，並沒有相關資質，超市本身僅屬於民間借貸平臺，不屬於金融機構，沒有相關經營牌照，並不符合相關規定。小牛在線在對外回應中稱，將協調西安金融超市對“隨心牛”產品進行整改，但截至發稿前，小犀財經注意到，目前該產品仍然在售，剩餘可投額度仍有169萬之多。
銀行存管遲遲未上、逾期率存疑
小牛在線從來不缺黑歷史。
根據此前媒體報道，銀行存管一向是投資人質疑小牛在線的重點，而小牛在線的存管之路也確實很坎坷。根據小牛在線官網披露的數據，小牛在線成立6年以來，累計成交量超1045億，註冊用戶高達580萬人次。但直到今年2月，才上線銀行存管，但3個月之內兩度更換存管銀行，引發網友吐槽，在網貸社區內，質疑的聲音不絕於耳。
早在今年2月28日，小牛在線發佈公告稱，上饒銀行存管系統將開始試運營，存管上線後，小牛在線將擁有上饒銀行專設的專用存管賬戶。
僅僅過了3個月，迫於深圳本地監管的壓力，小牛在線被迫更換存管銀行。深圳本地監管機構要求存管屬地化，根據小牛在線的公告，更換的富邦華一銀行是一家在深圳設有分行的臺資銀行，在深圳有兩個網點，分別是深圳分行和前海支行。
但據媒體報道，富邦華一在存管行業是一隻新軍，業內對富邦華一能否開發出符合存管要求的穩定存管系統都存有質疑。
最近網貸行業雷聲頗大，投資人對平臺的安全性愈發關注。此前就有媒體對小牛在線的平臺業績有過質疑：根據小牛方面披露的數據顯示，該平臺2018年1月、2月逾期率為0。
但根據相關法律仲裁結果顯示，小牛在線在18年1月、2月中曾被捲入多起仲裁案件，其中多起仲裁案件中借款人無財產可供執行，最終裁定終結本次執行程序。
創始人控制88家公司
相比於小牛在線擺在明面上的黑歷史，它的創始人彭鐵顯得十分神秘。媒體對他1998年-2012年之間的歷史知之甚少，只知道他小名叫“牛牛”，最早在湖南一家小學當校長，後來又被派去了一家體育器材廠當廠長，從此下海經商。
有自媒體根據彭鐵的履歷推測，在1998年-2012年之間，彭鐵先後在銀行和香港佳兆業集團工作，曾任富昌金融集團總經理，中科創融資擔保公司執行副總裁，香港佳兆業金融投資有限公司總裁。
上述文章推測，在創辦小牛在線之前，彭鐵曾參與創辦了網貸平臺人人聚財，負責風控方面的業務，之後離開創辦了小牛在線。而2015年，彭鐵率領小牛在線重新入股了人人聚財，但在2017年再次退出。
根據第三方信息平臺天眼查的數據顯示，彭鐵圍繞著小牛資本管理集團有限公司打造出了一個巨大的金融帝國，與他產生控制關係的公司多達88家，有些小牛旗下的小公司甚至沒有命名，直接以數字代號一、二、三代指，實現了“數字化管理”。
在天眼查上還可以查到另外兩位“彭家人”，彭剛和彭最鴻，在小牛系的股權構成中這兩位也是重要的節點型人物，其中彭最鴻在77家公司擔任職務，而彭剛則在167家公司中掛名。因名下公司眾多，一度有網友認為，小牛的彭剛和易到前CEO彭剛是一個人，但從履歷來看，這根本就是無稽之談。
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