近日，深圳金融辦將延長轄內P2P的整改期，目前該決策尚未以明文形式下發，延長的具體時限也並未明確。但是其中，“大額標的”是造成整改難度大的原因之一，也是目前整改過程中的一個難點。
相比於小額借貸，大額融資項目雖然能提升不少盈利空間，但大額項目標的對平臺的風控能力是一個巨大的考驗。其在信息審核、資金回籠流程、風險擔保等方面實際上面臨諸多考驗。而對於目前正處於發展期的網貸平臺來講，還尚未形成一個全行業的風控機制，一旦涉及幾千萬甚至上億的大項目標的，即使是大平臺也沒有足夠的能力確保萬無一失。一旦出現問題，就會給平臺形成非常大的衝擊，其中的風險不得不需要警示。
恆昌前瞻性佈局 “小額分散”與監管不謀而合
作為普惠金融的實踐者，恆昌創業初心是希望服務包括小微企業主、城鎮低收入人群和殘疾人、三農群體等長尾人群。而他們的借款需求的特點就是小額且分散。所以在創立之初，恆昌就堅持小額分散的服務模式，實實在在地為遍及全國二十餘個省市自治區、兩百餘座城市的客戶群體提供資金解決方案。
恆昌前瞻性佈局“小額分散”，這與國家對於網貸平臺的“堅持小額化”監管要求不謀而合。2016年8月24日，銀監會等四部委發佈的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》規定，網絡借貸金額應當以小額為主，並規定了借款餘額上限。恆昌的借款件均不超過國家規定的20萬的上限。
對於整個金融業來說，風控是核心。“小額分散”有利於防範風險，因為堅持“小額分散”，就是要求每筆借款均為小數額，且出借人的借出資金被分割成數筆借給不同借款人。其中，“小額”能夠有效避免統計學上的“小樣本偏差”風險，能夠使壞賬率在可控範圍內儘量低水平。而“分散”則能夠從不同地域、不同行業、不同階層以及不同年齡等篩選借款人，從而保持了借貸個人的分散獨立性，集中違約的概率就會降低。因此，“小額分散”有利於防範資金風險，維護用戶資金安全。
堅守“小額分散” 迴歸普惠金融本質
平臺能夠真正做到“小額分散”，金融科技的發展起到了強有力的支撐作用。由於資產的稀缺性和分散性，在工作開展前期會有很多困難：借款項目分散意味著要花更多時間、更多人力和物力成本尋找資產來源，同時對網絡借貸平臺的風控能力提出了更高要求。在豐富的實踐積累中，恆昌積極的將大數據、人工智能等技術應用風險控制上，為恆昌落實“小額分散”、實現普惠金融奠定了堅實基礎。
事實上，除了控制風險，堅持“小額分散”也是普惠金融的要義，能保證全方位的為社會所有階層和群體提供服務。全國每天有數以百萬計的小商小販為了養家餬口走街串巷，還有無數的小微年輕的創業者，他們“小而分散”，但是聚集起來規模卻非常巨大，他們其實是實體經濟的毛細血管，實體經濟因為他們而更有活力。所以，在發展普惠金融的過程中，恆昌始終堅持“小額分散”原則，致力於為實現金融普惠性和包容性，以及為行業的穩健發展貢獻力量，也希望撐起無數“微小而美好”的夢想。
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