“零售銀行、金融科技中心不一定在北京、上海等一線城市，” 5月28日，2018數博會“數控金融“論壇在“中國數谷、雲上貴州”召開，融360|簡普科技（NYSE:JT）聯合創始人兼CEO葉大清在演講中表示，在數字時代、智能金融時代，作為國家大數據綜合試驗區、全國移動金融試點城市，貴陽具備得天獨厚的技術優勢，有可能成為一帶一路上，中國的金融科技、零售金融的起點。
中美行業數字化差距達3.7倍
銀行業數字化投入嚴重不足
2017年，中國數字經濟規模達27.2萬億元，佔GDP 32.9%，居全球第二。中國零售電商交易額佔比達到世界總量的42%，並且孕育了全球三分之一的獨角獸公司。
無疑，中國已經成為全球公認的數字化大國，但在行業數字化程度方面，麥肯錫指出，2016年，中國距離全球第一的美國，還有3.7倍的差距。
在金融領域，2016年，中國移動支付規模達到9000億美元，為美國的80倍，中國的移動支付滲透率高達68%，但是在保險、消費信貸等領域，中國的在線滲透率僅在7%-15%左右。
在徵信方面，我國的數據基礎較為薄弱。目前，中國只有1/3的人擁有真實的徵信記錄，還有三分之二人群，按照傳統金融的風控方式和營銷方式，是無法觸達的，而在美國95%以上的美國個人擁有自己的FICO評分。
整體而言，中國的數字金融仍較落後，中國的銀行業對數字戰略佈局，體系建設經驗仍不足。在數字化的投入方面，中國的銀行業對金融科技創新投入，每年只有稅前利潤的1%-3%，國際領先的銀行這一數字高達17%-20%，用於數字化轉型和創新。
“20年前，我在美國第五大零售銀行Capital One從事風險數據和分析。當時，Capital One相當於一家農商行或城商行的規模，如今成為美國第五大零售銀行，相當於交通銀行的規模。”在主題演講中葉大清介紹，Capital One的成功一大因素，在於結合大數據做風險管理，併成功穿越兩次金融危機。
數字經濟、數字金融是一個國家的核心競爭力。在中國，加快建設創新型國家和世界科技強國，已經上升至國家戰略層面。一直以來，中國政府高度重視“科技創新”，特別強調，要推進互聯網、大數據、人工智能同實體經濟深度融合，做大做強數字經濟。要把滿足人民對美好生活的嚮往作為科技創新的落腳點，把惠民、利民、富民、改善民生作為科技創新的重要方向。
“促進科技與金融的深度融合，是首都金融業發展最突出的優勢。”29日，北京市市長陳吉寧公開表示，當前科技與金融的深度融合，已成為金融產業發展的大趨勢，這幾年全球有兩個城市的科技創新發展迅速，一個是紐約，一個是倫敦。紐約和東倫敦科技城異軍突起，背後都離不開金融的強大支撐和帶動。
“中國已經是全球數字化大國，但要做數字化強國，特別是數字金融強國，離不開零售金融的發展。”作為互聯網和消費金融行業的跨界老兵，葉大清預計到2020年，中國零售銀行業務整體規模將達到3.2萬億人民幣，成為僅次於美國的全球第二大零售銀行市場，未來的十年甚至二十年，將是中國零售金融的黃金時代，這其中汽車消費金融、保險、無抵押信用貸、小微企業融資等細分領域都有巨大的創新機會和成長空間。
簡普科技只有“Tech”沒有“Fin”
人臉識別、反欺詐技術領先歐美
2017年11月，融360旗下簡普科技（NYSE:JT）在美上市，成為紐交所金融AI第一股。在支持金融業開放和數字化、智能風控的路上，融360走得最早，做的最多元化、最全面。目前，融360和2500多家多樣化的金融機構合作，包括銀行、消費金融公司、地方小貸、P2P等，服務覆蓋全國380個城市。
“如果說互聯網是橋樑，實現了連接，提高了效率，數字技術則是一種能力，不僅提高效率，更注重質量的提升。”葉大清介紹，最近BATJ都在表示去金融化，簡普科技(NYSE: JT)只有“Tech”，沒有“Fin”，最初就清晰定位為一家科技公司，不和金融機構競爭。過去六年多，融360著力打造的是一種開放的綜合能力，包括精準營銷、大數據分析、風險定價、反欺詐、貸前風控、貸中預警等綜合能力，以此賦能金融機構，幫助金融機構提高效率，更重要的是提升大數據、風控能力和服務的質量，幫助金融機構觸達更多的“長尾”人群，增強廣大人民群眾的金融服務的獲得感、幸福感、安全感。
葉大清指出，中國在大數據、人工智能方面有著獨特的優勢，在人臉識別、反欺詐的應用層面，融360的技術已經領先歐美水平。他強度，融360的核心競爭力，一是開放的平臺模式。通過搭建一個開放的“搜索+匹配+推薦”的平臺，解決信息不對稱，只有讓金融機構同臺充分競爭，老百姓才能享受更多更低的利率優惠；二是大數據和一些專有技術，包括智能搜索技術、精準匹配推薦技術、深度學習、風控技術等。
“提高用戶體驗，就是要讓老百姓更方便、更快捷、更便宜、更安全的獲得金融服務，其中很重要的一點，就是提升信貸審批率，”論壇期間，在接受媒體採訪時，葉大清透露，融360打造的大數據人工智能開放平臺，幫助金融機構將信用卡審批率從百分之十幾的行業平均水平，提高至30%左右，轉化率從以前的2%提升至8%左右，實現用戶、金融機構、平臺“三贏”。
“雲上貴州”或成“一帶一路”中國零售金融的起點
談大數據必談貴州，談貴州必談大數據。大數據，讓貴州在新一輪產業變革中搶得先機，實現彎道超車。
葉大清指出，乘著“一帶一路”東風，在全球化方面，中國的金融科技公司已經走在前面，融360已經投資了印尼版的“融360”，在南美也有佈局。“一帶一路”的佈局，不能缺少中國的零售金融，銀行作為主力軍更不能缺席，貴陽有可能成為中國銀行業走向全球的起點。
“其實零售銀行、信用卡中心不一定在一線城市，可能是1.5線或二線城市，” 在接受媒體採訪時，葉大清解釋，美國信用卡的總部就在夏洛特、亞特蘭大、芝加哥等二三線城市。在數字時代、智能金融時代，北京、上海不一定有太多優勢。中國的貴陽、長沙、成都很有可能成為中國金融科技、數字金融、零售金融的中心。特別是貴陽，作為國家大數據綜合試驗區、全國移動金融試點城市，貴陽具備得天獨厚的技術優勢，有可能成為“一帶一路”上，中國的金融科技、零售金融的起點。
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